從最初的4.025%到3.5%，從3.5%到3.0%，利率下行的風聲愈演愈烈，

這不，兩周前，小開剛說保險的預定利率可能會進一步下調，緊接著，一部分險企就開始轉戰2.75%的新產品了。

之前說過，保險的預定利率下調，首先影響最直觀的，就是儲蓄類保險。

以增額終身壽險為例，它的現金價值，就是以接近復利「天花板」的方式持續增長，這也就是我們退保所能拿到的錢。

2023年6月，保險預定利率從3.5%下調至3.0%，市面上大批好產品都沒了，

而現在看這形勢，2.75%，小開只能說，且買且珍惜吧……

更何況，預定利率的調整，影響的也不只是儲蓄類產品，對包括增額、年金、重疾、定壽等在內的長期險，都會有影響。

所以今天，就給大家盤點一下，趁著這波「風浪」，哪些產品值得買？

如果想評測一下自己的現有產品、保單利益，或者根據具體情況量身定制專屬方案，可以咨詢開心保在線顧問老師→【點此直達>>】

（掃碼咨詢）

接下來我們做好準備，直接撈干貨~

儲蓄類產品榜單推薦

其實從各方面的動態我們不難發現，如今降息已經是大勢所趨。

面對外部環境的巨大沖擊，穩定性已經成了大家最為看中的一點，這也就是儲蓄險受到越來越多關注的原因。

畢竟儲蓄險可以鎖定長期復利，不受利率下行影響，讓資產穩定增值。

但面對市場上眼花繚亂的增額終身壽險、年金險，到底應該怎么選？

今天，小開就為大家梳理幾款值得買的儲蓄類產品。

增額終身壽險的保單利益明確寫進合同，不受利率下行影響，終身鎖定，

而且保單權益比較靈活，可以減保取出一部分現金價值，剩余的部分還能繼續增值，

收益性和靈活性都兼顧了。

今天給大家推薦兩款比較有競爭力的增額終身壽險：

■ 海保鑫璽越終身壽險

海保鑫璽越終身壽險的投保門檻最高支持75周歲，繳費期靈活，保單滿5年可以申請減保，支持對接萬能賬戶「金管家」。

鑫璽越的保單利益表現很不錯，5年期繳費，基本到第六年現金價值就超過了保費，封閉期很短，現價增長快。

在固收型增額壽險里非常亮眼，可實現多種財務規劃用途。

如果想了解詳細的保單利益演示，可以點此咨詢開心保在線顧問老師獲取→【點此直達>>】

■ 復星保德信星盈家（虎嘯版）終身壽險

復星保德信星盈家（虎嘯版）終身壽險很適合看重大品牌的人，

它封閉期短，現金價值超過已交保費的速度也很快，而且保單利益可觀。

星盈家（虎嘯版）支持減保、保單貸款和支持第二投保人，還可附加保底2%萬能賬戶，保單權益非常豐富。

如果想5年期繳費，就非常推薦這一款。

星盈家（虎嘯版）購買技巧、保障解讀以及保單利益演示，可以咨詢開心保在線顧問老師，獲取1對1解讀→【點此了解>>】

（掃一掃識別二維碼）

當退休金的領取越來越不樂觀，養老年金險的競爭力，就逐漸體現出來了。

年金險作為優質的養老產品，主要靠的是安全、穩定增長、利益可觀這3點優勢，

把平時富余的錢放進去，不用費心打理，就能持續得到相當不錯的資產增值效果，在當下是很好的選擇。

下面就給大家推薦兩款表現優秀的養老年金險：

■ 中荷金生歲享養老年金險

中荷金生歲享保單利益高，現金價值周期長，保障靈活，

它養老金保證領取至80周歲，活多久領多久，首次領取時間55周歲（限女性）/60周歲，可選年領或月領。

不僅支持減保、保單貸款、投保人變更、第二投保人，還能變更領取頻次、繳費方式、領取方式、領取年齡等，

如果想進行靈活的資金規劃，通過減保的方式為孩子規劃教育深造、嫁娶、創業等資金，那就很合適了→【點此了解>>】

（掃碼識別）

■ 富德生命大富翁3.0養老年金險

大富翁3.0的保司品牌——富德生命人壽，實力很強，這款產品的亮點也很突出。

尤其值得一提的是起領年齡早至40周歲，不分男女，這在市場上是非常少見的。

提前退休不是夢啊！

大富翁3.0領取方案靈活，年金領取方式、頻次、年齡都可以在領取前進行變更。

而且保單利益很可觀，如果想盡早退休，兼顧退休金的領取與資金靈活，建議首選這款產品→【點此了解>>】

保障類產品榜單推薦

小開之前說過，預定利率一旦下調，不只對增額終身壽險有影響，

包括增額、年金、重疾、定壽等在內的長期險，都會有變動。

正好借此機會，小開將比較推薦的保障類產品也一并梳理，供大家參考，

我們還是按照重疾險、百萬醫療險、定期壽險、意外險的順序給大家推薦。

如果想要根據自己的實際情況和預算配置方案，可以咨詢開心保在線顧問老師量身定制專屬方案→【點此直達>>】

老規矩，推薦保障類產品，首當其沖的就是重疾險，

因為兒童高發的疾病與成人有所不同，保障側重點也有不同，

所以小開將成人重疾險與兒童重疾險分開推薦，大家可以按需選擇：

■ 成人重疾：達爾文9號重疾險

達爾文9號最亮眼的責任，就屬「重疾返保費」了。

這項責任的內容是，如果在繳費期內患了重疾，不僅后續的保費不用再交，之前已經交過的保費也會返還，保障繼續有效。

這就相當于附加了一份保額遞增的小額重疾險，有不少朋友就是沖著這一點，選擇達爾文9號的。

除此之外，它還有不少亮點：

• 中輕癥與重疾不分組，重疾確診90天后，中輕癥保障仍有效

• 可附加重疾多次賠，不分組賠3次

• 60歲前未重疾理賠，60歲后住院獲賠住院津貼（可選）

• 價格便宜，30歲女性基礎保障，30萬保額交30年，每年僅2934元

而且自5月17日10:00起，達爾文9號放寬健康告知，刪除部分疾病問詢，放寬近期就醫行為問詢，

而且增加了很多的例外事項，對非標人群非常友好。

2024年6月15日至7月15日，凡新投保達爾文9號的客戶，保單過猶豫期后，均可免費獲贈護理增值服務一份。

《達爾文9號玩新花樣，這些疾病都能投保！》>>

■ 成人重疾：超級瑪麗11號重疾險

達爾文9號雖然表現亮眼，但它的保障責任只有終身，

所以，如果想選擇保至70周歲，可以考慮新升級的超級瑪麗11號重疾險。

• 惡性腫瘤擴展保險金從50%增加至100%

• 重疾賠后中輕癥無間隔期，中癥最高可賠100%

• 可選「癌癥無限賠」，保障不封頂

• 多次重疾可選責任更靈活

而且值得一提的是，超級瑪麗11號的核保很比較寬松，6mm的肺結節有機會標體承保，還有肺結節健康管理服務。

《超級瑪麗11號，都做了哪些升級？》>>

■ 兒童重疾：小青龍3號少兒重疾險

兒童重疾險，那我們必須提到這款 君龍小青龍3號少兒重疾險。

它用單次賠付的保費價格，直接一步到位安排上了多次賠付的保障：

• 行業首創少兒自閉癥權益，長期守護更安心；

• 重疾不分組賠4次 累計最高賠付520%基本保額；

• 少兒白血病有機會賠4.9倍基本保額；

• 惡性腫瘤—重度保障賠付不限次；

• 特定疾病、罕見疾病均能賠4次；

• 可選責任靈活，重疾疊加疾病關愛金最高可賠620%。

《小青龍3號少兒重疾險來了！6大升級亮點速看》>>

百萬醫療險保費低保額高，是大病醫療的好幫手，歷來都備受關注。

但要說首推，那小開一定要說這款「大廠」出品、保證續保20年的長期百萬醫療險——金醫保百萬醫療險。

• 大病小病都能報銷，全責任保證續保20年；

• 重疾0免賠，一般醫療如前3年無理賠，免賠可減至7000元；

• 外購藥保障、重疾關愛金、重疾住院津貼等可選責任靈活；

• 價格便宜，家庭單投保更劃算。

除了金醫保外，市面上還有幾款20年保證續保的百萬醫療險，如果想對比一下不同的產品，可以直接看這篇文章：

《深扒3款熱銷百萬醫療險后，我發現……》>>

另外，針對兒童，我們特別要說一下 金醫保少兒百萬醫療險 ，

它是專為兒童設計的一款0免賠的百萬醫療險，大病小病住院都能保，保證續保至18周歲，期間無論是產品停售還是被保險人發生理賠，都不影響續保。

它120種重疾擴展特需醫療100%報銷，14歲以上首年贈送質子重離子醫療；年度最高保額400萬，保證續保期間內最高保額800萬。

還有意外門急診、重疾關愛金、院外購藥等責任，

在價格上也很有競爭力，如有社保，選擇基礎責任，0歲兒童首年保費591元，10歲兒童首年保費僅256元。

更多關于兒童保障方案配置相關問題，咨詢開心保在線顧問老師獲取1對1專屬服務→【點此直達>>】

定期壽險，值得買的依然是 華貴大麥旗艦版A款定期壽險 ：

• 健康告知、免責條款均只有3條；

• 身故全殘最高基礎保額400萬；

• 可選航空意外身故/全殘最高額外賠付1000萬；

• 可選水陸公共交通意外身故/全殘最高額外賠付800萬；

• 可選麥芽糖2023失能險，失能保險金月月領。

另外，大麥旗艦版A款有一個「隱藏亮點」：

如果基礎保額≥100萬，航空意外保額就可以選最高1000萬，價格只貴了40多塊錢。

這點很nice~非常適合長期「飛來飛去」的商務差旅人士。

如果是夫妻互保，還可以考慮華貴大麥甜蜜家2023定期壽險，同一意外保額翻倍。

意外險的選擇上，成人意外，還是首推太平洋的小蜜蜂5號，這個系列一直很「能打」，

升級后的小蜜蜂5號在原先基礎保障就很全面的情況下，升級了交通意外額外賠保額，以及高發風險-意外骨折責任，而且保障升級，價格不變。

《升級后的小蜜蜂5號意外險，有5個變化》>>

兒童意外這部分，推薦升級后的小頑童6號，高端版支持二級及以上公立醫院特需部、私立醫院，

高端版還新添了監護人責任保障，扣除500免賠額后可賠付80%，對于愛闖禍的小孩子來說很實用。

而且，小頑童6號由平安產險承保，可以說是爸媽都愛的「大品牌」了。

《爸媽都愛的「大品牌」少兒意外險再升級！》>>

中老年意外險，則推薦太平洋保險的孝心安3號老人意外險，

最高85歲可投保，報銷范圍廣，意外醫療0免賠，最高可買20萬保額，意外骨折/脫臼、意外救護車也有保障。

寫在最后

今天給大家推薦的內容比較多，如果想根據自己的情況量身定制保障方案，

或者對某一款產品的保障責任，以及在投保過程中有任何問題，可以可以咨詢開心保在線顧問老師，獲取1對1解答→【點此直達>>】

（掃描識別二維碼）