保險市場變化很快，產品更新也很快。

大家可能都有感受，去年買的重疾險，今年出了新款，去年買的百萬醫療險，今年也仿佛有了更好的選擇。

這個時候大家難免就心癢癢了，遇到更心動的保險產品，要不要換新？

且慢！我們今天就來聊聊，保險市場迭代換新，我們手里的保險，要不要換？

• 這幾種情況，可以換

• 這幾種情況，建議你不要換！

• 保險換新時，要注意這幾件事

這幾種情況，可以換

如果身體狀況、理賠狀況都沒發生變化，而最近正好又有非常合適的新產品，符合預算和需求，想要替換掉原有的產品，那就可以調整。

比如有的朋友之前買了6年期保證續保的百萬醫療險，尚未過保證續保期限，而最近全責任保證續保20年的 §金醫保百萬醫療險 比較火，不少人就琢磨要不要換。

如果希望早點鎖定20年長期續保期限，而且目前身體健康，可以通過健康告知，那就可以換了，只是要注意等待期的銜接，不要出現保障空白的情況。

假如涉及到更換重疾險或者定期壽險，則要考慮一下，保單每年都有不同的現金價值，一般來說保單時間越短，現價越低，退保返還的現金價值，是比較少的。

如果原有的產品有重大缺陷的話，小開建議條件允許一定要換新。

比如已有的保額太低，完全滿足不了現在的保險需求，但是保費卻很高，嚴重占用了家庭其他成員的保費資源，那建議退保，選擇更合適自己的產品。

這幾種情況，建議你不要換！

歲月催人老，去年能輕松買到的保險，不代表今年也行。一旦體檢報告上多幾個指標，身體異常很難正常通過健康告知，可能要面臨拒保、延期承保、加費、除外承保等情況。

所以要想「更新換代」先看自身情況，如果年齡超限，或者身體狀況發生改變，很有可能過不了新產品的健康告知告知，此時已有的產品就是最好的選擇。

如果已經發生理賠也是同理，發生理賠則說明健康狀況發生改變，此時想再買新產品就難了，而原有的產品如確診輕癥后不僅豁免保費，且其他保障仍然有效，此時的保障更為重要，就不要考慮換新了。

人身保險大多對投保年齡有要求，大部分產品的投保年齡上限在55-60歲之間，且40歲以上很多重疾險還是對有限制。

所以，年紀過大重新投保或退保換新，就不是人選保險，而是保險選人了，不僅要考慮是否需要換新，還要考慮重新購買保費上漲的問題。

除了身體狀況與年齡，還有一點小開要格外提醒大家，很多人雖然想「退舊買新」，但其實對新產品的保險責任并不了解，對條款也沒有深入研究，折騰一圈，可能未必能買到保障更好的產品。

所以，有時候對保險條款還需要詳細的了解，如果想詳細了解所想購買的新產品與現有產品相比有哪些差異，看自己適不適合換新，獲得更多條款解讀，可以咨詢開心保在線保險顧問，獲取更多1對1專屬服務↓↓↓

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保險換新時，要注意這幾件事

其實，除了退舊買新，在面對重疾險這類給付型產品時，大家還可以考慮加保。

重疾險比較貴，很多人最初買的保額是不夠的。隨著經濟能力變強，就可以考慮加保。

收入明顯增加、生了二胎、父母狀況重大變化，都需要考慮提升保額。

或者有些朋友之前買的是保至70歲的重疾險，如果經濟寬裕，則可以考慮加保一份終身保障。

重疾險、醫療險、壽險等購買后都是有30-180天不等的等待期，這期間是患病是不能賠付的。

所以想退保重買，要避免出現空白期。

在這里要提醒大家，如果真的決定退保換新，那也最好是先買新，等待期過了再退舊的，這樣起碼保障不會中斷。

總結

保障配置并非一勞永逸，而是隨著年齡不斷變化的，正確的做法是定期整理保單，明確自己現有的保障，查漏補缺。

比如保障類型、保障期限、保額等，理清這些才知道是否配置齊全，還需補充哪些保險。

保險配置還是要提前規劃好，選擇現在最適合自己的產品。

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