社保是國家提供給我們的一項社會福利，和日常生活密切相關。

各大城市買房、買車、落戶、子女上學都離不開社保，連隔壁奶奶都知道有社保才能買惠民保。隨著這兩年社保福利不斷提高，全民社保已經成為了一個社會共識。

不過，最近知乎上熱度極高的 靈活就業話題，又一次把「要不要交社保」這個討論，送上了熱搜。 

一、靈活就業的那些事

先說說靈活就業。

在被疫情偷走的這兩年中，很多行業都發生了翻天覆地的變化，最明顯的就是新業態的出現。

不想忍受朝九晚五枯燥的職場生活，很多大學生畢業后選擇了靈活就業，期望著興趣愛好與工作的完美結合。背上背包、架起支架，打開鏡頭，為「熱愛」而活。

于是，以直播帶貨、電商、視頻剪輯為主的靈活就業一時間升為大熱門。

（來源：微博@藍鯨財經）

另一方面，持續的新冠疫情為線下行業按下了「暫停鍵」，旅游業一蹶不振，在線教育慘遭「雙減」，房地產被新政「加限」，互聯網迎來寒冬。

小公司在破產邊緣掙扎，大公司也紛紛收緊福利，優化人員。如果恰好趕上了這一波，就算不想靈活就業，也得被趕鴨子上架了。網約車、外賣騎手成為了職場逃難人的退路。

不過，職場也好，靈活就業也罷，至少是一份能夠為繼的工作。但令人放不下心的是：

中斷的社保怎么辦？停掉還是繼續繳？滿15年后，還有必要再繳么？

二、社保只繳15年？這個說法哪來的？

對很多人來說，社保既熟悉又陌生，只知道每個月都會從工資里扣錢，但有什么用卻一知半解。

其實社保由醫保、養老、失業、生育、工傷 等5個基本險種保險。主要作用如圖：

（點擊查看大圖）

社保分為 城鎮職工社保 和 城鄉居民社保 ，分別對應企業職工和城鄉居民，靈活就業人員兩種社保都可以選。

• 城鎮職工社保：每個月由公司從工資里代扣代繳，保費略高，但各項待遇更好。

• 城鄉居民社保：由社區統一組織繳費，只要200-400元/年，價格非常便宜。

不論哪種社保，只要 累計繳滿15年，就可以領取退休金了 。因此很多人認為，社保繳滿15年就不用繼續繳了。

實際上，事情真沒有那么簡單。

三、社保繳滿15年，可以不用交了么？

理論上可以，但社保的繳費年限和繳費基數，會 直接影響退休后領取養老金的多少 。

繳得多繳得久，退休后領取到的養老金就越多 。那我們看看，企業職工繳15年VS繳25年，每月領取能差多少錢？

01. 退休工資怎么算？

養老金 = 基礎養老金 + 個人賬戶養老金。

基礎養老金與 社會平均工資&本人平均繳費工資指數&繳費年限 有關，個人賬戶養老金與個人繳納的總保費掛鉤。

（點擊查看大圖）

其中，個人賬戶儲存額 是指自己繳納的部分，計發月數 是根據退休年齡來設置的，具體如下圖：

（點擊查看大圖）

02. 繳15年和25年，養老金差多少？

舉個例子：

30歲的小張，每個月工資5500元，當地社會平均工資5500元，60歲退休。那么分別來看下，社保繳 15 年 與繳 25 年的區別：

（點擊查看大圖）

可以看到，繳25年比繳15年每月多領取了4成。如果把這些年的工資漲幅，和養老金的漲幅算上，差距則更大！

另外，對上班族繳的職工醫保而言，繳滿25年就可以享受終身醫保的待遇，而居民醫保則沒有。

因此，建議大家繳滿 15 年后，有條件也要繼續繳，不管政策怎么變，更長的繳納期對自己一定會更有利。

千萬不要覺得交個15年，達到領養老金的最低標準就行了。

真到了那個時候，老頭老太太之間比一比，慪到連廣場舞都跳不下去了。

四、靈活就業社保只能繳養老和醫療，損失大么？

靈活就業人員既可以繳 城鎮職工社保 ，也可以繳 城鄉居民社保 。

但從退休金和福利待遇的角度來看，建議靈活就業人員繳城鎮職工社保。

不過，靈活就業繳城鎮職工社保只能繳其中的 養老保險 和 醫療保險 ，其他3種必須有公司才能繳。

那么對于社保的其它險種，繳費年限的長短，影響大么？

01. 生育保險

生育險 是為孕婦提供的醫療服務、生育津貼以及產假的福利，主要包含生育津貼、生育醫療待遇。

? 生育醫療待遇：報銷懷孕到生產期間各項醫療費用，包括手術、檢查、接生、藥品等費用；

? 生育津貼：上年度本單位人均工資繳費標準÷30天×產假天數。（男女均可享受）

如果計劃生孩子，想通過生育險報銷，只要在生孩子前達到繳費時間要求就行了。

以北京市為例，報銷生育險須滿足3個要求：

1、符合國家或者北京市計劃生育規定；

2、分娩前連續繳費滿9個月；

3、因懷孕、生育發生了醫療檢查費、接生費、手術費、住院費和藥品費。

各地政策不同，具體還是要去當地醫保局問一下。

02. 工傷保險

工傷保險 是指：因工作傷殘，導致喪失勞動力或死亡時獲得的賠償。

只要在保就能獲得賠償，繳1年保1年，對繳費年限沒什么要求。

不過想要獲得工傷賠償是有要求的，必須先認定為工傷。在《工傷保險條例》中，列出了具體10種工傷認定和3種不能認定為工傷的情況：

（點擊查看大圖）

其中，職業病指的是長期接觸有害物質的工作環境中，患上符合國家職業病診斷標準的疾病才能算是職業病。

像我們平時說的：電腦而引發的視力下降、鼠標手、鍵盤腕、頸椎病，都不能算職業病。

03. 失業保險

繳費年限對失業保險還是有影響的。失業前繳費越久，失業金領取的時間就越長，不過最長不超過24個月。

失業金不是失業了就能領，還要滿足一定的要求，依然以北京為例：

1、失業前所在單位及個人已參加失業保險；

2、繳納社保滿1年；

3、進行失業登記，并有求職要求；

4、非本人意愿中斷就業。

北京市的規定是：失業保險金平均發放標準為本市最低工資標準的90%。另外按照繳費時間長短，每滿5年，提高一個檔次，最少可以領到2034元/月。

這兩年由于疫情的原因，不少失業人員都領到了這項福利。

總的來說，社保繳費時常對生育、工傷、失業險的影響并不算大，主要受影響的還是醫保待遇和養老金。因此，建議大家能多繳還是要盡量多繳。

另外，靈活就業繳納的城鎮職工社保 和企業職工社保可以相互轉換 ，入職后由公司代扣繳納生育、工傷、失業險即可。

五、總結

社保是普惠大眾的國家福利，是不可或缺的保障，能不斷繳就不斷繳。

年輕的時候建議多繳一些、多繳幾年，給老年的自己多一些保障。