假期余額清零，“神獸”正式“歸籠”！這幾天，朋友圈就像過年一樣。

“雙減”后迎來的第一個新學期，雖然孩子們的課業(yè)負擔在減少，但父母該做的事兒，可一樣都沒少。

上周有小伙伴在后臺問小開：“孩子要開學了，該給孩子買哪些保險？”

隨著保險意識的不斷提高，“給孩子買保險”已經(jīng)成為很多父母的共識。特別是在開學季，很多家長開始操心起孩子的保障問題，生怕自己的孩子有個閃失。

但買保險前，得先知道孩子可能面臨的風險都有哪些，然后才好「對癥下藥」。

一、成長之路漫漫，風險無處不在

? 兒童意外事件難控制

兒童意外傷害，已成為當今最嚴重的社會、經(jīng)濟、醫(yī)療問題之一，是包括我國在內(nèi)的世界上大多數(shù)國家兒童致死的最主要原因。

據(jù)世界衛(wèi)生組織和聯(lián)合國兒童基金會的報告顯示，全球每天有兩千多名兒童死于意外傷害，每年有數(shù)以千萬的兒童因為意外就醫(yī)，并可能留下終生殘疾。

加上小孩子活潑好動，自我的風險意識比較薄弱，任憑你怎么苦口婆心的教育，撒歡時所有的叮囑都會拋在腦后。

? 兒童健康問題不容忽視

孩子年齡小、免疫力低，尤其是對于剛上學的孩子來說，剛?cè)谌爰w活動交叉感染在所難免。一些小毛病自然不必太過擔心，但還有很多兒童高發(fā)疾病威脅著孩子的身體健康：

根據(jù)國際兒童腫瘤學會調(diào)查顯示，每3分鐘就有1名兒童死于癌癥。近十年我國兒童腫瘤的發(fā)病率每年都以2.8%的速度在增加，每年新增惡性腫瘤患兒達到3到4萬，可怕程度難以想象。

一旦罹患重病，給孩子和家庭都會帶來嚴重的影響，如兒童高發(fā)白血病，隨著醫(yī)療水平的不斷提高，雖然治愈率在逐年提升，但動輒幾十萬的高額醫(yī)療費、康復費會讓很多家庭望而卻步。

二、如何給孩子挑選合適的保險？

給孩子配置保險，將來孩子如果不幸遭遇重病、意外，或是在教育需求，這些保險可以保護他們成長：

1. 意外險

意外險中一般分為「意外傷害」和「意外醫(yī)療」。

前者是在殘疾、死亡等賠付條件下，受益人一次性拿到約定的保險金；后者則可報銷因意外事故產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費、住院費等。

在為孩子選購意外險時，需重點關(guān)注意外醫(yī)療費用報銷，要留意下免賠額，報銷范圍，報銷比例，盡量選擇0免賠、不限社保用藥，報銷比例更高的產(chǎn)品。

意外險的身故保額，按照銀保監(jiān)會的規(guī)定，10歲以內(nèi)最高只能投保20萬，對于身故保額大家可以不必追求高保額，重點是把醫(yī)療保障做足。

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2. 重疾險

孩子一旦罹患重大疾病，治療費用將會非常高，可能幾萬、也可能幾十萬甚至上百萬不等：

（數(shù)據(jù)來源：《中國兒童大病救助與慈善組織參與現(xiàn)狀報告》）

并且，孩子治療后還需要一個非常長的時間去康復，這個過程中對父母收入損失，家庭經(jīng)濟消耗是不可預估的，所以重疾險一定要有。

選擇重疾險時一定要關(guān)注這款產(chǎn)品是否覆蓋了孩子們特定年齡段的高發(fā)重疾，如川崎病、脊髓灰質(zhì)炎、白血病等。

在重疾保額方面，盡可能預算范圍內(nèi)往高了買。

對于預算不多的家庭，可以考慮保障20-30年的消費型重疾，保障至孩子成人，等孩子長大了可自己更換更適合的產(chǎn)品。

而預算充足的家庭，則可以購買終身重疾，畢竟年齡越小保費越低。

重疾險保障期如何選、怎么搭配更合適，如果有父母還沒有考慮清楚，也可以聯(lián)系我們專業(yè)的顧問老師，提供1v1免費咨詢。

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除了重疾險外，和重疾險搭檔最好的產(chǎn)品就是醫(yī)療險了。買保險我們都要搞清楚一個問題，平常小病小痛還好說，除去醫(yī)保報銷，基本都能承擔，可一旦需要住院手術(shù)，百萬醫(yī)療險的作用就會凸顯出來。

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說完了保障型產(chǎn)品后，對于預算充足的家庭來說，還可以為孩子入手一些教育險，因為它可以通過強制儲蓄的手段積累資金，緩解未來家庭在教育方面的經(jīng)濟壓力。

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最后想說——

愛孩子是每個父母的本能，但是也要分清主次，在為孩子投保之前，一定要先保證自己有充足的保障，因為我們才是孩子最大的“保護傘”。