保險公司合并的定義：

保險公司合并是指兩個或兩個以上的保險公司訂立合并協議，依照公司法和保險法的規定，不經過清算程序，直接合并為一個公司的法律行為。

保險公司都受中國保險監督委員會監督，保險公司合并或解體都由中國保險監督委員會批準和決定，而且中國保險監督委員會監督和中國保險法都傾斜客戶一方，所以客戶的保障并不會因為保險公司合并和解體而受到任何不公平的影響。

保險公司合并的分類：

保險公司合并可分為吸收合并和新設合并兩種類型：

吸收合并是指一個保險公司吸收其他保險公司，被吸收的保險公司解散，而吸收其他公司的保險公司繼續存在，保留自己法人格的合并方式。在吸收合并中，因繼續存續的公司接受了被合并保險公司的權利和義務，需要辦理相應的變更登記;被合并的保險公司歸于消滅，辦理注銷登記。

新設合并，是指兩個或兩個以上的保險公司合并為一個新的保險公司，合并各方解散的合并方式。在新設合并中，各個合并的保險公司的法人格消滅，辦理注銷登記，而新設立的保險公司則對被合并的保險公司的所有權利和義務概括享有和承擔。

保險公司合并流程：

依我國法律的相關條文，保險公司的合并程序是：

1、先由合并各方的股東會或股東大會會議作出決定，并經保險監管部門許可；

2、 然后合并各方簽訂合并協議，編制資產負債表和財產清單，通知或公告債權人，并辦理相應的登記。之所以要在保險公司的合并中規定債權人保護制度，是因為合并各方財產的混合、公司交易價金的支付等都可能引起合并公司財產的直接或間接減少，并危及公司債權人、被保險人的利益。因此，保險公司合并中的債權人、被保險人利益保護問題是保險公司合并中必須考慮的重要問題。在對債權人的保護方法上，除了相應的債權人告知程序外，法律賦予債權人以合并異議權，是對其保護的核心內容。

我國《公司法》174條規定：“公司合并，應當自作出合并決議之日起十日內通知債權人，并于三十日內在報紙上公告；債權人自接到通知書之日起三十日內，未接到通知書的自公告之日起四十五日內，可以要求公司清償債務或提供相應的擔保。”

3、 保險公司的合并需要通過保險監管部門的審核批準。

4、 在審核的過程中，保險監管部門通常會在綜合考慮債權人利益、被保險人利益以及金融穩定、保險業均衡發展等的基礎上進行判斷，尤其是當合并導致保險公司組織形態發生變化時。“如在美國，紐約州只允許相互保險公司并入相互保險公司以及股份保險公司并入股份保險公司，其他州通常也只允許經營類似業務的保險公司合并。保險公司合并須得到合并雙方經營地所在州的監管部門同意，相互保險公司間的合并除了需要得到監管者的同意外，還需要得到合并各方擁有2／3以上表決權的保單持有人投票通過。”

保險公司合并后對個人的影響：

經營有人壽保險業務的保險公司如果宣告破產的話，其持有的人壽保險合同及準備金，必須轉移給其他經營有人壽保險業務的保險公司，或由指定的保險公司接手，接手的公司會維護被保險人、受益人的合法權益。

根據我國《保險保障基金管理辦法》規定，當保險公司依法破產或被撤銷，其有效資產無法全額履行保單責任時，保險保障基金可以向保單持有人提供全額或部分救濟，減少保單持有人的損失，確保保險機構平穩退出市場，維護金融穩定和公眾對保險業的信心。保險公司破產或被撤銷、其清算財產不足以償付保單責任的，保險保障基金將按照“絕對數補償限額”和“比例補償限額”相結合的方式對保單持有人或保單受讓公司進行救濟。

比如對于非壽險保單持有人，《辦法》規定“保單持有人的損失在人民幣５萬元以內的部分，保險保障基金予以全額救助”。對其超過人民幣５萬元的部分，若保單持有人為個人，則保險保障基金的救助金額為超過部分金額的９０％；若保單持有人為機構，則保險保障基金的救助金額為超過部分金額的８０％。

此外，對于壽險保單持有人，《辦法》規定，壽險公司破產或被撤銷的，其持有的壽險保單必須依法轉讓給其他經營有壽險業務的保險公司。當清算資產不足以償付保單利益的，保險保障基金將向保單受讓公司提供救助：保單持有人為個人的，救助金額以轉讓后保單利益不超過轉讓前保單利益的９０％為限；保單持有人為機構的，救助金額以轉讓后保單利益不超過轉讓前保單利益的８０％為限。

可見，由于有了保險保障基金這道“最后的安全網”，保單持有人的權益基本上不會因為保險公司破產而受到難以承受的損失。

但也應該看到，一旦保險公司破產，最高可致個人保單持有人的權益損失１０％，機構保單持有人的權益最高則可“蒸發”掉２０％，而破產對公司股東而言更意味著“血本無歸”。因此，近年來保監會一方面堅持把償付能力監管作為改善監管和防范風險的核心環節，繼續加強對保險公司償付能力的監管，另一方面提醒保險消費者慎重選擇投保公司，從源頭避免利益無故受損。根據保監會對目前國內費壽險保單的測算，“對個人保單持有人而言，由于其保險利益的損失通常不會超過5萬元，權益基本上不會因為保險公司的破產而受到損失”。