中國保險行業(yè)協(xié)會2012年3月15日正式發(fā)布《機動車輛商業(yè)保險示范條款》（以下簡稱“《示范條款》”），在對原有商業(yè)車險條款進行全面梳理的同時，也認真篩查了不利于保護被保險人權(quán)益、表述不清和容易產(chǎn)生歧義之處，尤其是對消費者廣泛關(guān)注的“高保低賠”、“無責不賠”、代位追償?shù)葻狳c問題進行了合理修訂。《示范條款》何時正式實施尚無具體時間表。

詳情

《示范條款》規(guī)定，車輛損失保險的保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。被保險機動車發(fā)生全部損失，保險公司按保險金額進行賠償；發(fā)生部分損失，保險公司按實際修復費用在保險金額內(nèi)計算賠償。此外，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，保險公司可以在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，然后代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。也就是說，消費者在發(fā)生車輛損失保險事故后，除可以沿用過去的索賠方式外，還能直接向自身投保的保險公司進行索賠，免去了和第三方之間的溝通索賠之累。

不僅如此，《示范條款》還擴大了保險責任，減少了免賠事項，大幅提高了車險保障能力。《示范條款》將原有商業(yè)車險中“教練車特約”、“租車人人車失蹤”、“法律費用”、“倒車鏡車燈單獨損壞”、“車載貨物掉落”附加險的保險責任直接納入主險保險責任；刪除了原有商業(yè)車險條款實踐中存在一定爭議的十余條責任免除，例如“駕駛證失效或?qū)忩炍春细?rdquo;、“發(fā)生保險事故時無公安機關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”；免去了原有商業(yè)車險條款中的部分絕對免賠率。

為方便消費者理賠，《示范條款》根據(jù)實踐經(jīng)驗和消費者反映，對商業(yè)車險的索賠資料進行了簡化，例如不再要求車輛損失保險索賠提供營運許可證或道路運輸許可證復印件，不再要求盜搶保險索賠提供駕駛證復印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等資料。此外，《示范條款》還對現(xiàn)有商業(yè)車險的附加險條款進行了大幅簡化，把部分附加險納入主險保障范圍，僅保留玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險等十個附加險，并新增了無法找到第三方不計免賠險。

目的及意義

協(xié)會相關(guān)負責人表示，《示范條款》的發(fā)布，旨在更好的維護保險消費者的合法權(quán)益，切實提升車險承保、理賠工作質(zhì)量，突出解決理賠過程中服務不到位的問題，促進保險業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。《示范條款》由協(xié)會組織行業(yè)專業(yè)力量，依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)和保監(jiān)會《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》的要求，在廣泛征求、充分溝通、反復論證的基礎(chǔ)上，前后經(jīng)過六次修訂，歷時近一年擬訂而成。

《示范條款》的發(fā)布，是國內(nèi)商業(yè)車險產(chǎn)品發(fā)展進程中的一次重要創(chuàng)新，對國內(nèi)車險市場的持續(xù)、健康發(fā)展意義重大、影響深遠。《示范條款》立足于解決社會公眾關(guān)心的重要問題、切實維護社會公眾利益，對原有商業(yè)車險條款進行了全面梳理，認真篩查不利于保護被保險人權(quán)益、表述不清和容易產(chǎn)生歧義之處，并進行了合理修訂，主要有四個突出特點。

社會評價

中廣網(wǎng)北京2012年3月15日消息 據(jù)中國之聲《新聞和報紙摘要》報道，中國保險行業(yè)協(xié)會昨天正式發(fā)布《機動車輛商業(yè)保險示范條款》，取消多項免除責任“霸王條款”，協(xié)會相關(guān)負責人表示，條款正式施行仍需時日。正式發(fā)布的《機動車輛商業(yè)保險示范條款》解決了此前社會上反應強烈的多項霸王條款矛盾，如“高保低賠”、“無責不賠”等問題都一一具體做出了規(guī)定。中國保險行業(yè)協(xié)會車險工作組專家李冠如表示，新條款施行后，保險公司不能再折價賠償車主，并且有義務“代位求償”。不過，《示范條款》正式發(fā)布，并不等于消費者馬上就能享受服務。李冠如表示，接下來行業(yè)內(nèi)還有7項主要工作需要加緊完成。中國保險行業(yè)協(xié)會副秘書長單鵬表示，保險行業(yè)協(xié)會力爭在今年內(nèi)基本完成這些工作。