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在購買保險理財產(chǎn)品的時候，常常會聽到“萬能險”這類產(chǎn)品。很多人分不清楚萬能險、投連險與分紅保險的區(qū)別。實際上，萬能險就是指全能保險的意思，它包含了保險的基本保障功能，同時在至少一個投資賬戶中擁有一定資產(chǎn)價值。萬能險是人身險中兼顧了理財與保障的一款全面型產(chǎn)品，也是保險投資中不可缺少的理財產(chǎn)品。

萬能險簡介

萬能險全稱萬能保險，與投連險和分紅險最大的不同在于可以任意的支付保險費及調整死亡保險金，使之可以滿足投保人的需求。用戶購買萬能險，只需要支付首期最低金額的保險費，之后就可以再任意時間支付任意保費，提高或者降低死亡給付金額就可以。需要注意的是，萬能險保單積存的現(xiàn)金價值必須足夠支付以后各期的成本和費用。并且一般萬能險的現(xiàn)金價值是需要有一個最低的保證利率，能夠保障萬能險的最低收益。

而萬能險之所以這么受歡迎，與它的靈活性密不可分。萬能險可以在人生的不同階段，調整保額、保費、繳費比例和繳費時間，讓保障和投資達到一個最佳的比例，從而使有限的資金發(fā)揮最大的現(xiàn)金價值。相比每年需要連續(xù)繳費的分紅險和投連險，萬能險的好處在于可以對資產(chǎn)進行一個靈活的管理。

為什么購買萬能險

那么，為什么購買萬能險呢？從保險的功能上來說，萬能險既有壽險的保障功能，也有投資產(chǎn)品的理財功能。萬能險會將個人賬戶里的資金分為兩個部分，一部分用來提供保險保障，一部分用于投資。萬能險的保障和投資額度可以由投保人自己設置，按照不同需求靈活的調節(jié)。開心保保險專家提示：萬能險一般都由一個最低收益比例，需要保證投資賬戶的金額不低于最低限額。而投入越高，收益越好，與其他的投資理財產(chǎn)品性質相同。

從投保人收益上看，萬能險能夠提供人身保障和投資收益，是一款多功能的產(chǎn)品。尤其是對于長期投資來說，萬能險更加靈活，兼具了人身保障、投資理財?shù)榷喾N功能，適合作為長期理財計劃來考慮。并且萬能險的收益比較穩(wěn)定，能夠保證收益（一般在1.75%~2.5%之間）。保險公司按照月度或者是年度來進行保單賬戶的價值結算，并公布當月的結算利率，投保人可以查看到自己賬戶的投資收益情況。

如何選擇萬能險？哪些人適合買萬能險？

萬能險的交費和領取很靈活，保額也可以由投保人自己來確定。但是萬能險的弊端就在于“樣樣通，樣樣松”。如果說保障功能，萬能險比不上單一的養(yǎng)老險、健康險或者是醫(yī)療險保障力度大。如果說投資分紅，萬能險的收益也無法與其他的投連險或者是基金類理財產(chǎn)品相媲美。

此外，不同萬能險的側重點不同。按照額度設計不同，有如下兩種：

1、保障型

該類萬能險保險金額比較高，前期扣費也高，它將大部分資金都放在了保障類里面，壽險類保額很高，適合有一定投資風險承受能力的中青年。但是因為退保損失比較大，所以建議長期持有。

2、投資型

該類萬能險保險金額低，首期扣費很少，投資賬戶的比例比較高，所以退保的損失比較小。投資型的萬能險適合作為理財保守人士選擇。同時因為風險保障能力比較弱，最好能夠補充其他有針對性的保障產(chǎn)品。

所以在選擇萬能險的時候，用戶也需要根據(jù)自己的投資需求來選擇。開心保保險專家提示，老年群體保險續(xù)期時間比較短，所以無法通過長期投資看到收益，投資回報比較低，因此不是特別推薦購買。從長期投資角度來看，具有一定投資能力的中青年群體應該是萬能險的主要購買人群。