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隨著人們保險意識的加深，很多人加入到保險行業(yè)里，對此保險公司不斷推出新的保險產(chǎn)品。保險產(chǎn)品不僅從類型上還是形式上都推陳革新，專家提醒消費(fèi)者面對五花八門的保險產(chǎn)品，應(yīng)提高警惕，深入了解保險產(chǎn)品避免過失導(dǎo)致的保險拒賠。

前兩個月，一直加班的許小姐終于向公司申請到年假，準(zhǔn)備和朋友一起隨旅游團(tuán)外出旅游，算是犒勞自己近段時間的努力工作。一向注意安全保障的許小姐，在出行前還特地花了20元在該旅行社購買了一份短期卡式旅行意外險。可是沒想到，旅行還未真正開始，途中旅行車就發(fā)生交通事故，許小姐很不幸的受了傷，并被送到當(dāng)?shù)氐尼t(yī)院接受住院治療，全程下來一共花去了3000多元。出院的時候，許小姐想起了那份20元的卡式保險,許小姐翻看了一下上面的條款，有一條寫著“保險有效期內(nèi)，被保險人因意外事故須在醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行治療，保險公司按實際發(fā)生的、合理的、常規(guī)的醫(yī)療費(fèi)用，給付被保險人醫(yī)療補(bǔ)償金”。許小姐看了之后覺得很慶幸，當(dāng)初只是花了20元，現(xiàn)在就能換回3000的賠償，保險的好處還是很大的。于是她向該保險公司提出了理賠申請，沒想到的是，保險公司拒絕賠付，理由是卡單并沒有激活。這個時候許小姐才發(fā)現(xiàn)卡單上的激活說明，懊悔不已。

卡式保險雖方便快捷，但也容易把“激活”忽視。像上訴許小姐的遭遇，就是卡式保險最常見的問題。一般說來，購買卡式保險主要有兩點需要注意，一個是卡式保險的激活方式，還有一個生效時間。

激活是卡式保單生效最重要的步驟，沒有激活的卡式保單沒有絲毫保障能力。激活的方法有很多，通常在卡片上會清楚寫明。在激活時，除了提供卡片號碼、密碼外，通常還需要提供被保險人的姓名、身份證號碼等，也就是說，持卡人既可以選擇為自己投保，也可以選擇為家人送上關(guān)愛。

在激活時，一些卡式保單可自由指定保險合同生效日，也有些規(guī)定為激活次日零時生效，這在“保險卡”上同樣會有說明。不過值得注意的是，不同卡式保單也有各自的有效期，如果在有效期內(nèi)持卡人沒有及時激活，這份保險是會過期作廢的。

保障范圍自然是被保險人最關(guān)心的問題。由于保險卡上所能傳遞的信息有限，因此能通過這一形式銷售的保險往往是比較簡單的，比如交通意外險、旅行意外險、家庭財產(chǎn)保險等。但這并不表示被保險人可以對免除條款視而不見，實際上，如今不少卡式保單都會把免除條款以醒目字體予以表示，一些還需要被保險人簽名表示已經(jīng)閱讀并接受。

每份卡式保單通常有固定的保險金額，比如每份提供意外險保障10萬元，而購買者可根據(jù)自己的需要，在保險公司規(guī)定的上限范圍內(nèi)一次購買多份。

最后來說說卡式保單的保管。購買卡式保單后可要妥善保管，一旦遺失，通常不能掛失、補(bǔ)發(fā)。換句話說，若你購買的卡式保單尚未激活就遺失了，那么損失只能完全自負(fù)。

目前市面上銷售的卡式保險均需要消費(fèi)者自行激活。激活方式主要有三種：第一種是短信激活，即通過編寫短信的方式輸入身份證號碼、卡號等相關(guān)信息進(jìn)行激活；第二種是上網(wǎng)激活，即客戶登錄保險公司的網(wǎng)站，找到激活區(qū)，輸入相關(guān)信息進(jìn)行激活；最后一種是電話激活，即客戶撥打保險公司的客服電話，告知相關(guān)信息以激活卡片。這里要特別注意，激活是有終止日期的，過了這個日期再進(jìn)行激活操作是無效的。

生效時間是卡式保險的另一個注意點。一般激活后，保險的生效時間可分為這樣兩種：一種是默認(rèn)的生效時間，即在卡片激活后次日零時起生效；還有一種是投保人根據(jù)自己的需要來約定生效時間。許小姐的例子也告誡大家，千萬要記得激活，否則保險是無法生效的，不具備保險約定。

目前市面上的卡式保險由于還存在操作上的難題，因此種類比較單一，主要是意外險和疾病險這兩大類。在購買之前消費(fèi)者還需進(jìn)行進(jìn)一步的了解。

　　投保注意三大事項

第一，注意真空期。由于產(chǎn)品更新周期較快，穩(wěn)定性不強(qiáng)，今年買了不一定明年還能買到，客戶容易忘記續(xù)保，易形成保險責(zé)任的真空期。

第二，卡式保險的激活時間比較靈活，投保人可以選擇最為合適的時間進(jìn)行卡的激活，而不需要在買到卡后立即激活，但是，這并不是說卡式保險對激活時間沒有要求。一般而言，卡式保險都會約定一個卡片激活的終止日期，投保人需要在終止日期前進(jìn)行激活操作，超過時間則無法激活。

第三，留意“除外責(zé)任”和“觀察期”。例如，意外類的卡單中的“酒后駕駛”、“無證駕駛”等，在醫(yī)療類的卡單中的“非醫(yī)保用藥”、“非定點醫(yī)院”等，都屬于除外責(zé)任。此外，觀察期也是必須要注意的。消費(fèi)者需仔細(xì)了解自己買的保險產(chǎn)品的觀察期的期限要求。