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老年生活樂無憂，需要有足夠的資金做基礎。學者認為，目前社區居家養老成趨勢，商業保險給老人的保險提供了安全保障，讓晚年生活更有品質。

社區居家養老漸成趨勢

北京大學社會學教授夏學鑾在接受《每日經濟新聞》記者采訪時說：“我國養老產業是一個大產業，未來占GDP的比重可能達到10%~15%。”

面對如此龐大的市場，在政府資金和政策的引導下，各路資本已經伺機而動，一場圍繞“銀發經濟”展開的產業經濟正在快速、規范、有序發展。

目前我國社會主要存在3種基本的養老模式：家庭養老、機構養老和社區居家養老。其中家庭養老是傳統的養老模式，以家庭為載體，自然實現保障功能，自然完成保障過程；養老院養老是社會化的養老模式，在為老年人提供集體居住的養老院中，讓老年人得到相應的照顧；社區居家養老是一種兼顧家庭和社會的養老模式，它是指老人住在家庭里，在得到家人照顧的同時，由社區承擔一些養老工作或托老服務，比如社區辦老年飯桌、送餐上門、家庭病床、料理家務等。

與前兩種養老方式相比，社區居家養老具有無可比擬的優勢，更加符合老年人的養老需求。

據記者了解，目前平安集團已進軍社區居家養老這一領域，而泰康人壽、新華保險、合眾人壽、中國太保、中國人壽、中國人保等多家保險公司也都在爭相建設養老社區。庹國柱告訴《每日經濟新聞》記者，目前有多家保險機構及開發商都在做社區養老項目，運營得都挺好，很受社會關注。

老人怎么規劃養老儲備資金

首先，養老年金類保險等商業保險比較簡單可操作。投保之后只要每年按時繳費，基本上就不需要做什么的，資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險公司去完成。

再者，養老年金類保險的回報特別明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領到多少養老金作為補充，就可以讓保險公司幫助計算出個人需要購買的額度和繳費時間，到了約定時間就可以開始按月領錢了。而其他理財品種，很難比較精確地預測出一二十年、二三十年以后的收益情況，無法給予肯定和確切的回答，很難由個人來控制。當然，由于回報相對固定可計劃，保險的收益率水平相對就低一些。

第三，作為養老資金來說，最基本的要求是追求本金安全、適度收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求收益較大化的原則有所區別，這也是穩健理財型的商業保險輔助養老的一個優勢所在。

第四，保險還可以強制個人儲蓄。青壯年時期有很多的花錢渠道，如果不強迫自己為了將來養老而預先做點準備，那么錢花了也就花了。長期保險恰恰有一個強制儲蓄的特點，必須按時定量交保費。這一特點對于平常消費傾向明顯，儲蓄率低、投資習慣較差的人群而言，特別有一種“他律”的效果，更穩當，更有效力。而且，越早規劃，由于年紀越輕，養老險的費率也越低。

第五，養老儲備是一項長期的理財計劃，通過復利滾存計算收益的保險，也是儲備時間越久，效果越佳，“復利的魔力”恰好可通過養老年金這類長期商業保險得到明顯的體現。

第六，終身領取型的養老保險能夠讓人活得越久，領得越多，可以部分解決退休后“活得太久”帶來的經濟壓力，這一特點是其他任何理財工具都無法實現的。

老人投保誤區只選擇收益高的產品

　　“既然是為了投資理財，當然應該選收益高的產品。”65歲的馬先生平時就很關注理財投資，在選擇理財產品時只會選擇高收益的產品。馬先生說，保險產品也是一樣，理財為主，收益最重要。和馬先生有同樣想法的老年人不少。

然而，對于保險專家來說，老年人購買保險產品還是應該綜合考慮，理財收益和保障功能都很重要。“現在許多理財型保險都配有附帶的保障險，重疾險意外險等等，這些保障功能更穩定。”專家表示，相比理財收益而言，保障性保險項目不存在風險問題，不會因為投資項目而變動。同時，在重大疾病或意外發生時，保險公司能報銷和承擔一部分醫療費用，比將錢困在賬號中無法動彈更劃算。