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受害人、致害企業和保險公司之間很難通過協商對賠償事宜達成一致，只能通過訴訟和法院判決來確定出險與否，并界定賠償限額，這給受害人索賠設置了很多限制條件，削弱了環污險對被保險人的意義。

“對不起，您所撥打的號碼不存在。”打電話時我們可能經常聽到這樣的提示語。而類似的情形正在環境污染責任險（以下簡稱“環污險”）的推進過程中上演。

近日，一家負責環污險統保項目的保險經紀公司負責人向記者透露，該公司在實地開展工作時發現，保監局和環保部門聯合擬定的企業不少已名存實亡，讓強制試點工作打折。這還只是環污險推進過程中遭遇種種難題的冰山一角。

強制試點企業沒有了

最近半年，各地紛紛大力推動環污險的發展，陸續出臺了系列新動作，不僅擬定了納入強制試點范圍的企業名單，并且全面推動投保工作。這是否給艱難前行的環污險帶來了新的轉機？

從2007年至2012年年底，環污險的試點之路走過了6年歷程，但各地均反映推進情況不盡如人意，蘇州、廣西等地近年來更出現了投保企業、保費等數據連年下降的情況。

為此，今年2月份，環保部與保監會聯合印發了《關于開展環境污染強制責任保險試點工作的指導意見》（簡稱《指導意見》），指導各地在涉重金屬企業和石油化工等高環境風險行業推進環污險試點工作。

此后，陜西省確定了594家企業、遼寧省首批確定了400家企業、甘肅確定了1435家企業、安徽正在確定強制試點企業名單……在此輪強制試點過程中，各地均選擇了先擬定強制試點企業名單，再逐步落實的模式；在具體業務中，多采取保險公司聯合承保，并由保險經紀公司參與的方式。

不過，一家中標西部某省份環污險統保項目的保險經紀公司負責人向記者透露，他們在實地開展工作時發現，保監局和環保部門聯合擬定的企業不少已經名存實亡，這讓強制試點工作打折。

據介紹，該省試點企業名單的擬定是至上而下推進的。“先由省里抽取企業名單，確定以后再傳到下級機構征求意見，并將意見反饋回去。但不知什么原因，征求意見時并沒有反饋，于是就按照省里擬定的名單去執行了。”該負責人表示。

然而，在實際工作中，該保險經紀公司和各地、市等環保部門溝通，以及到基層推進工作時發現，不少被擬定企業已經倒閉或瀕臨破產，還有的企業安全管理不到位，預防措施薄弱，發生環境污染事故的風險很高。

“這使得不少名單內企業無法納入強制試點范圍，試點效果被打折。”上述負責人表示。在實際工作中，他們只能變通行事，本著先易后難的原則，先給那些經營形勢較好的企業做工作，促使其投保，對那些不愿意購買的企業，他們就采取“等一等”的態度。他表示，盡管《指導意見》提出了“強制”二字，但畢竟缺乏法律依據，各地對該保而拒保企業的懲罰力度有限，目前的推進方式仍然以宣傳、動員為主。據記者了解，在其他一些省份，也存在類似的情況。

“這個省擬定了近600家試點企業，不過到目前為止，真正投保的企業僅約50家，平均一個月大概10家企業投保，推進速度比較慢。”該負責人表示。

最大阻力來自企業

“效益差的企業不愿買，效益好的企業認為沒必要買。”上述負責人表示，當前推動環污險工作的最大難題在于企業投保積極性仍然較低。

業內人士表示，以往發生環境污染事故，一般都是由政府兜底，這讓部分企業形成了慣性思維，不愿意自己掏錢投保環污險，效益差的企業更是認為購買環污險將加重企業負擔。而那些效益好、管理較規范的企業也有不少認為自己的管理到位，風險防范措施周全，發生風險的可能性較小，因此，也不愿購買該保險。

中國平安一位責任險核保負責人對記者表示，盡管我國環污險已經試點了6年，但實踐案例并不多，尤其是出險賠付的案例更少，因此，定責和定損這兩個環污險發展中最大的難題并沒有得到很好的解決。

“由于責任界定、損失賠償標準不明確，受害人、致害企業和保險公司之間很難達成一致。”該負責人表示，目前我國沒有統一的環境污染損害賠償參考標準，保險公司在勘查、定損與責任認定上不好把控，直接影響到環污險的費率確定和產品開發。而由于很多企業都是初次接觸環污險，對保險條款、保費的接受度都較低。

“我們主要起橋梁作用，幫助投保人和保險公司之間進行溝通，但主要是幫助投保人來和保險公司談判。對當前保險公司設置的一些條款，他們作為經紀人并不是很認可，但由于目前投保企業太少，在與保險公司談判時很難形成話語權。”該負責人表示，目前不少財產險公司都有環污險業務，但在統保模式中，采用最多的還是人保財險的環污險責任條款。

受害人權益保障難

同時，上述保險經紀人還表示，由于定責、定損難題未解，即使企業投保了環污險，受害人的利益也不一定能得到很好的保障。

首先，受害人的索賠意識還比較弱。“如果受害人不提出索賠，那么保險公司就視為沒有出險，不會進行賠償。”平安保險上述負責人表示。而現實情況是，由于環污險的投保人是企業，被保險人是潛在受害者，即使發生了環境污染事故，很多受害人并不知道可以索賠，或者不知道怎么去索賠。

其次，由于受害人、致害企業和保險公司之間很難通過協商對賠償事宜達成一致，所以只能通過訴訟和法院判決來確定出險與否，并界定賠償限額，這就使得受害人要獲得賠償必須走過通過重重關卡。

對外經貿大學保險學院保險法與社會保障法研究中心副主任、副教授李青武對此表示：“最大的難題是，受害人如何證明其損失是環污險的投保企業造成的，依靠受害人自己來完成證明的難度很大，這需要環境主管部門站在受害人角度，提供便捷的服務，否則，這個險種難以發揮有效的保障作用。”

記者在一家保險公司的環污險條款中看到，對保險事故的發生進行了如下界定：“被保險人從事生產活動過程中，由于突發的意外事故導致有毒有害物質的排放、泄露、溢出、滲漏，造成承保區域內第三者的人身傷亡或直接財產損失，并被國家環境保護管理部門認定為環境污染責任事故，由受害人在保險期間內首次向被保險人提出損害賠償請求，且人民法院依照中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區法律）判定應由被保險人承擔的經濟賠償責任的，視為保險事故發生，保險人按照本保險合同約定負責賠償。”

上述保險經紀人認為，這一界定對保險公司的保護很到位，但給受害人索賠設置了很多限制條件，這也將削弱環污險對被保險人的意義。他表示，隨著環污險的逐步推進，將不斷出現索賠案例，推動定責、定損等難題解決，同時，也希望責任界定、損失賠償的標準在實踐中逐步形成并明確，更好地保護受害人權益。