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去年，一場暴雨過后，車主劉先生的車被拖到了4S店。跟著車子一路而來的劉先生卻被車險(xiǎn)勘察員告知即使買了全險(xiǎn)，如果發(fā)動機(jī)壞了車子仍無法理賠。為什么買了全險(xiǎn)的自己得不到理賠？劉先生氣憤地與之爭論起來。

車主劉先生稱自己買了，自燃險(xiǎn)、自然災(zāi)害險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等，暴雨屬于自然災(zāi)害，所以暴雨帶來的損失都應(yīng)該包括在內(nèi)?？辈靻T則解釋稱涉水險(xiǎn)是單附加的一個(gè)險(xiǎn)種，不是在車損險(xiǎn)里邊。雙方爭論不休。雖然最終檢驗(yàn)結(jié)果因劉先生的發(fā)動機(jī)并沒有壞而不了了之，但這個(gè)案例對暴雨后的車險(xiǎn)理賠還是很有代表意義。

讓我們來看看劉先生購買的車險(xiǎn)的理賠條款。仔細(xì)研究車險(xiǎn)條款發(fā)現(xiàn)，在其機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)條款的車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任中，第一條便是保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車過程中，因碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、外界物體墜落、倒塌、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動車的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。其中包含了暴雨原因。但同時(shí)其免責(zé)條款第六款及第十款又提到，遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險(xiǎn)機(jī)動車，致使損失擴(kuò)大的部分及發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞保險(xiǎn)公司不予賠償。

從免責(zé)條款不難看出，機(jī)動車涉水是否理賠的關(guān)鍵在于發(fā)動機(jī)是否損壞，如若損壞，這筆損失保險(xiǎn)公司不予賠償，而發(fā)動機(jī)損壞帶來的高額修理費(fèi)用才是理賠的“重頭戲”。

涉水險(xiǎn)的全稱是發(fā)動機(jī)涉水損失險(xiǎn)，是車主專門對車輛發(fā)動機(jī)購買的一種附加財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，投保的車輛在涉水路段行駛或被水淹沒后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞，才適用涉水險(xiǎn)的理賠條款。

在很多車主的觀念里，車全險(xiǎn)幾乎已經(jīng)可以包括天災(zāi)人禍在內(nèi)的所有險(xiǎn)情，然而實(shí)情并非如此。很多保險(xiǎn)公司在給顧客簽署保險(xiǎn)協(xié)議時(shí)并沒有詳細(xì)解釋哪些繁復(fù)的條款，因此小編在這里要提醒廣大車主，在購買任何保險(xiǎn)時(shí)，都要仔細(xì)想保險(xiǎn)代理人詢問該保險(xiǎn)的理賠范圍和免責(zé)條款。

如果您行駛的地區(qū)為降雨頻繁的區(qū)域，為了確保車輛被水浸泡導(dǎo)致?lián)p壞等風(fēng)險(xiǎn)得到賠償，建議投保涉水損失險(xiǎn)。