開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

早在十幾年前“港產(chǎn)保單”就已悄悄流入內(nèi)地。在上世紀(jì)90年代末，不少香港的代理人來(lái)內(nèi)地推銷(xiāo)保險(xiǎn)，被內(nèi)地行業(yè)俗稱為“地下保單”，意思就是沒(méi)有得到監(jiān)管部門(mén)許可的銷(xiāo)售行為。實(shí)際上，香港保險(xiǎn)公司也是禁止這樣的行為的，持證的代理人如果在許可區(qū)域外銷(xiāo)售保險(xiǎn)，會(huì)受到嚴(yán)厲的處罰。

之后，由于赴港手續(xù)越來(lái)越便捷，就發(fā)展為這些持證的代理人通過(guò)客戶引薦的方式，認(rèn)識(shí)客戶，并通過(guò)旅游或商務(wù)考察的方式帶著潛在客戶去香港簽單。“這就變成一種合法的行為。”一位香港資深保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人說(shuō)，“目前從內(nèi)地去香港投保的群體中，不少是本人或家人有香港身份，或者是在香港工作，有些是沿海城市高收入人群。他們大多數(shù)投保的是儲(chǔ)蓄或投資類(lèi)產(chǎn)品，極少頻繁的理賠往來(lái)，中介公司也會(huì)有意識(shí)地不推薦健康醫(yī)療類(lèi)的產(chǎn)品。”

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處發(fā)言人對(duì)本報(bào)記者表示，在監(jiān)管方面，不論保險(xiǎn)公司是否有內(nèi)地客戶，保監(jiān)處都是根據(jù)《保險(xiǎn)公司條例》訂之的償付能力標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)察保險(xiǎn)公司，以確保保險(xiǎn)公司有充足的償付能力應(yīng)付投保人的申索，達(dá)到保障投保人的目的。不同的是，“內(nèi)地訪客來(lái)港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)方面，保監(jiān)處要求保險(xiǎn)公司須備有內(nèi)地投保人的入境記錄副本，以證明他們是來(lái)港購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的。”上述香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處發(fā)言人表示。

但該處提醒擬到港投保的內(nèi)地人士，日后如果需要辦理理賠，或不滿意保險(xiǎn)公司的賠償而要進(jìn)行法律訴訟時(shí)，可能需要親臨香港辦理。而一些申訴、聆訊、審理或裁決也有可能要求當(dāng)事人親臨香港法院提出訴訟才能受理。

同時(shí)，對(duì)于有保險(xiǎn)公司向客戶提供返利，香港保監(jiān)處對(duì)本報(bào)記者表示，根據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)制訂的《保險(xiǎn)代理管理守則》，保險(xiǎn)代理除非獲得保險(xiǎn)公司特別授權(quán)，否則不得提供或答應(yīng)提供任何回傭、傭金或其他在保單上沒(méi)有指定的優(yōu)惠，誘使準(zhǔn)保單持有人購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期業(yè)務(wù)保險(xiǎn)產(chǎn)品如壽險(xiǎn)等。

幾位香港保險(xiǎn)業(yè)資深人士也對(duì)本報(bào)記者表示，對(duì)于內(nèi)地人士赴港投保來(lái)說(shuō)，在優(yōu)勢(shì)之外，同樣也存在很多信息不對(duì)稱和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。“保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期的金融工具，除了保障、回報(bào)，更要考慮專(zhuān)業(yè)的服務(wù)和長(zhǎng)期的穩(wěn)定性，不能只從價(jià)格和保障范圍進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比。尤其是兩地的法制不同，客戶和香港保險(xiǎn)公司之間存在較大的信息不對(duì)稱，近年來(lái)香港保險(xiǎn)的投訴也在上升，經(jīng)常見(jiàn)到內(nèi)地客戶購(gòu)買(mǎi)了投資型保險(xiǎn)出現(xiàn)巨虧的情況。即使真的決定要赴港投保，也必須選擇合適的機(jī)構(gòu)。”

在香港擁有最龐大保險(xiǎn)代理隊(duì)伍的友邦保險(xiǎn)（香港）人士也向本報(bào)記者表示，該公司并不在香港開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)針對(duì)內(nèi)地訪客的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并稱，不同司法地區(qū)的保險(xiǎn)產(chǎn)品不能直接進(jìn)行對(duì)比。香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處發(fā)言人稱，客戶應(yīng)在購(gòu)買(mǎi)境外保險(xiǎn)產(chǎn)品前考慮多方面因素，“不同的承銷(xiāo)和體檢要求，在不同的司法管轄區(qū)可能意味著投保人最終會(huì)付出額外附加保費(fèi)。”友邦（香港）提醒，購(gòu)買(mǎi)海外保險(xiǎn)還有匯率風(fēng)險(xiǎn)，此外，售后和理賠服務(wù)在境內(nèi)境外也有不同之處。