近年來，隨著人們對(duì)保險(xiǎn)意識(shí)的不斷加深，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展愈演愈烈。保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展方向成為保監(jiān)會(huì)關(guān)心的重要問題。引導(dǎo)行業(yè)健康發(fā)展是保監(jiān)會(huì)的重要目標(biāo)。日前，針對(duì)當(dāng)前北京銀保市場(chǎng)存在的突出問題，北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范北京地區(qū)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)銀保合作做出要求。

12月19日，北京保監(jiān)局網(wǎng)站發(fā)布公告表示，北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范北京地區(qū)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行雙方責(zé)任，對(duì)銀行信息展示、銷售人員日常工作等方面提出六點(diǎn)要求。

公告顯示，為切實(shí)維護(hù)廣大消費(fèi)者合法權(quán)益，針對(duì)當(dāng)前北京銀保市場(chǎng)存在的突出問題，在廣泛吸收各方意見的基礎(chǔ)上，北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局近日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范北京地區(qū)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》(京保監(jiān)發(fā)〔2012〕477號(hào))。

《通知》在貫徹落實(shí)中國保監(jiān)會(huì)和中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》(保監(jiān)發(fā)〔2011〕10號(hào))的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行雙方責(zé)任，細(xì)化了規(guī)范性要求，加強(qiáng)了銀保雙方溝通與交流機(jī)制。

　　《通知》要求

一、 各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在營業(yè)場(chǎng)所張貼中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定內(nèi)容的《投保提示》，提示保險(xiǎn)消費(fèi)者在投保前應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的相關(guān)內(nèi)容，如投資連結(jié)保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和特點(diǎn)、“猶豫期”權(quán)利等，以使消費(fèi)者能夠明明白白購買保險(xiǎn)。

二、 各商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)使用電子(如液晶顯示屏)或其他介質(zhì)宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，其內(nèi)容應(yīng)符合中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料管理要求，避免由于宣傳不規(guī)范而誤導(dǎo)消費(fèi)者。

三、 將“投保單信息不真實(shí)、投保資料非本人簽名、投保人對(duì)監(jiān)管規(guī)定的回訪內(nèi)容作出否定回答、投保人對(duì)與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要事項(xiàng)理解不清”等納入保險(xiǎn)公司電話回訪問題件范圍，要求保險(xiǎn)公司規(guī)范開展回訪工作，妥善處理前期銷售中存在的問題。

四、 禁止銷售人員“擅自更改投保單信息、誘導(dǎo)客戶填寫非真實(shí)信息”，以免因投保信息不真實(shí)而損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。

五、 保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)通過信息化手段加強(qiáng)銷售人員資質(zhì)管理，確保銷售人員具有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》并符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他保險(xiǎn)銷售從業(yè)資格條件。

六、 建立保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行、北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與北京銀行業(yè)協(xié)會(huì)之間的信息交流機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并妥善解決銷售誤導(dǎo)等問題。

北京保監(jiān)局和北京銀監(jiān)局將加強(qiáng)監(jiān)管交流，適時(shí)開展聯(lián)合檢查，對(duì)存在問題的保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行依法嚴(yán)肅處理，以更好地維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)北京銀保市場(chǎng)健康有序發(fā)展。

除此之外，《通知》要求各商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在營業(yè)場(chǎng)所張貼中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定內(nèi)容的《投保提示》，提示保險(xiǎn)消費(fèi)者在投保前應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的相關(guān)內(nèi)容，如投資連結(jié)保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和特點(diǎn)、“猶豫期”權(quán)利等，以使消費(fèi)者能夠明明白白購買保險(xiǎn)。各商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，避免由于宣傳不規(guī)范而誤導(dǎo)消費(fèi)者。禁止銷售人員“擅自更改投保單信息、誘導(dǎo)客戶填寫非真實(shí)信息”，以免因投保信息不真實(shí)而損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益。

針對(duì)銀保合作中的人為誤導(dǎo)問題，《通知》要求保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行通過信息化手段加強(qiáng)銷售人員資質(zhì)管理，確保銷售人員具有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》并符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他保險(xiǎn)銷售從業(yè)資格條件。