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在四大人身險中，意外險價格便宜，保障簡單，人人買得起也用得上。但是很多人對意外險的保障范圍很模糊，分不清哪些情況意外險能賠，哪些情況意外險不能賠。今天就來簡單聊聊。

一、意外險包括哪些保障？

意外險保障 “突發的、外來的、非本意” 的事故造成的傷害。按照分類為：

• 綜合意外：一般保障范圍比較全面，溺水電擊、燒傷燙傷、跌落摔傷、貓抓狗咬等。

• 航空意外：特指乘坐民航航班發生航空意外的情況

• 交通意外：一般指乘坐運營性公共交通工具時發生的意外事故，包括輪船、火車、汽車等交通意外。

發生以上意外，意外險會根據情況進行賠付。

• 意外事故造成的傷害導致被保險人身故的，意外險賠付100%保額

• 意外事故造成的傷害導致被保險人傷殘的，根據傷殘等級按比例賠付保額。十級傷殘賠付10%保額，九級傷殘賠付20%保額，以此類推，一級傷殘賠付100%保額。

• 意外事故造成的傷害導致被保險人受傷的，意外險報銷相應的醫療費，最高報銷額度上限。

二、意外險哪三種情況不能賠？

意外險三種情況不能賠一般是指：故意導致發生的保險事故、自身違法行為導致發生的保險事故、病理性原因導致發生的保險事故。

1、故意導致發生的保險事故：如果是投保人、被保險人、受益人故意導致發生的保險事故，那么保險公司是不賠的。例如：

• 被保險人挑釁或故意行為而導致的打斗、被襲擊或被謀殺；

• 被保險人自致傷害或自殺；

2、自身違法行為導致發生的保險事故：如果被保險人在違法犯罪的過程當中導致發生意外事故，那么保險公司也是不賠的。例如：

• 被保險人犯罪或拒捕；

• 被保險人主動吸食或注射毒品 期間

• 被保險人酒后駕車、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車期間。

3、病理性原因導致發生的保險事故：如果被保險人是因為疾病等原因，導致意外事故發生，那么保險公司也是不賠的。例如：

• 被保險人因心源性導致的猝死

• 被保險人病理性骨折或被診斷為骨質疏松并因該病癥而導致的傷害；

對于不予理賠的部分，意外險一般會在保險合同中有所寫明，即“免責條款”，投保人/被保險人在購買意外險時可以仔細查閱獲悉，諸如牙科醫療、生育醫療等，意外險往往都是不賠的。