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　　很多人在投保的時候，會擔(dān)心未來有變數(shù)導(dǎo)致退保，所以較為關(guān)注現(xiàn)金價值的計算。現(xiàn)金價值：根據(jù)保險合同的約定，現(xiàn)金價值是保單積累的實際價值。只有長期保險才有這一概念，短期保險是沒有現(xiàn)金價值的。　　

　　為什么并不是每一種保險都有現(xiàn)金價值呢?下面我們用重疾險產(chǎn)品作為案例說說這個事兒。

　　大家都知道，重疾險分為短期重疾險和長期重疾險。

　　假如購買一年期，隨著年齡增大，保費越來越高，那么對于保險公司來講，風(fēng)險最小，所以保費較低。

　　假如購買長期重疾險，保險公司一般采用均衡保費的方法將整個繳費期間應(yīng)繳的保險費，“均勻”地分?jǐn)偟秸麄€交費期內(nèi)，使得每年所交保險費都是固定的。

　　金額固定之后，就意味著前期繳費金額相比1年期會高出很多，這多出來的保費，便“存”在保單上，保險公司將它換算為保單的現(xiàn)金價值。所以對于重疾險來說，保單的現(xiàn)金價值先多后少，到保險合同終止的時候，會降為0。中間退保發(fā)生時，保險公司會退還給我們多交那部分保費。當(dāng)然，這個原理同樣適用于其他“定期保險”，比如說定期壽險。

　　現(xiàn)金價值具體的計算方式相對復(fù)雜，在保險合同中會有，您如果好奇，可以根據(jù)繳納年限和保費，直接查詢到。而且，一般只有以下幾種情況，現(xiàn)金價值才能真正被用到：

　　1.投保幾年之后發(fā)現(xiàn)獲利太少;

　　1. 對保險公司服務(wù)不滿意;

　　2. 投保人離婚，原投保人和被投保人的配偶關(guān)系解除,選擇退保;

　　3. 人情保，看在熟人情面的情況下投保，自身并不需要。

　　所以不用過于糾結(jié)現(xiàn)金價值的具體數(shù)字，不過不同的產(chǎn)品形態(tài)，現(xiàn)金價值的增長規(guī)律是不同的。今天我們探討的是定期形態(tài)的長期保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值，關(guān)于終身重疾險，終身壽險等，返還型、儲蓄型、分紅型壽險，小助手會在接下來幾天里一一為大家解讀。

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