商業年金保險簡稱“年金險”，投保人按月繳納保費，被保人按照約定金額和方式給付保險金，通常按年給付，故稱為年金保險。面對通貨膨脹給帶來的危機感，面對未來不確定的現金流，年金保險能幫助用戶解決這兩個問題。那么年金保險如何選擇?想找到這個答案，首先要清楚商業年金保險的特點、分類等常識。
商業年金保險按照用途可以用做養老金，教育金，創業金，婚嫁金等，有以下三個特點：
1.先繳費后領取：繳費方式、保險期限、領取金額、領取方式均寫明于合同內；
2.資金安全可靠：保險業監管嚴格，任何保險合同的履行都有法律和監管機構的資金保障，這是年金保險和其它金融理財工具的根本區別。
3.生存給付：以被保人生存為給付條件，生存越久領取越久（尤其是養老年金險）。
對于年金保險的分類，為了便于理解一般會按照用途分為教育年金、養老年金和其它年金，然而并不僅有這幾個類別，下面小助手為您整理：
1.按照用途：
教育年金：用于孩子高中、大學甚至深造期間的學費等，通常是0-12歲左右投保，18-25歲左右領取；
養老年金：用于退休或約定年齡的養老生活費，通常退休之前投保，越早投保收益越好。
2.按照繳費方式：
躉交年金：一次性繳費；
期繳年金：一般可分為3/5/10/15/20年。
3.按照領取期限：分為終身年金和定期年金。
想要給自己或父母買商業養老年金，要注意以下三個方面：
1.定位，養老年金看重領取金額以求保障晚年生活質量，至于身故金和傳承方面可以少做考慮，選擇時側重用最低的繳費金額換取更高年金額度。
2.領取年齡的選擇：根據自身的需要，一般來講領取年齡可以選擇55歲、60歲、65歲甚至70周歲，晚領取收益高，早領取早收益，各有優勢。
3.選擇帶有保證領取條款的產品：多數養老年金產品會設置保證領取條款20年、25年或者30年，意思就是達到領取年齡后，即使被保人身故了，也會將剩余的保證領取而未領取的部分給受益人。
給孩子買的商業年金保險主要是教育年金，如上面推薦的渤海人壽i寶貝教育年金保險，選擇時候要注意這幾個竅門：
1.應遵循“先家長后孩子”的原則;
2.應注意是否包含保費豁免功能;
3.注意產品的收益中，生存保險金、滿期保險金和身故保險金的區別。
每種商業年金保險都有各自的優缺點，因此在投保時一定要充分考慮自己的實際需求和經濟預算。推薦兩款不錯的年金險：
1.養老年金：大家鑫享如意養老年金
終身領取，投保寬松：鑫享如意年金險的起領年齡可自由選擇，投保寬松，65歲也可買，最晚70歲開始領取，而且保障終身領取，活到老領到老。
保證領取25年，年金每年增長：30歲投保，繳費10年，年繳1萬，60歲起領，72歲就能回本;鑫享如意年金險持續復利增長，存的越早領的越多，穩坐業內第一梯隊產品行列。總的來說，鑫享如意養老年金險，尤其適合收入穩定的工薪階層投保。
2.教育年金：渤海人壽i寶貝教育年金保險
渤海人壽i寶貝教育年金保險具有靈活加保和穩定增值的雙重特點。首期100元起（且為整數）即可投保生成保單，后續可制訂加保計劃或完全靈活加保（單筆100元起且為整數）。在被保險人年滿18、19、20、21周歲后的首個保單周年日給付保單基本保額的9%作為生存保險金；合同基本保額的64%作為滿期保險金在合同期屆滿時渤海人壽一次性給付。保險期間內，被保險人還會享有“身故保障”，如被保人不幸身故，以所交保險費總額與保單現金價值的較大者給付身故保險金。
舉個例子：
李先生在兒子出生滿月之后，花10000元給兒子投保了i寶貝教育年金，此后每年給愛子加保10000元，直到愛子11歲。李先生累計為兒子交納保費12萬元，則在兒子滿21周歲后累計可以獲得214725.43元的保險金。
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