最近，保險圈最大的新聞，莫過于預定利率可能要降低了，根據財聯社8月2日發消息稱，據行業人士向記者透露，人身險產品預定利率將迎來再度下調。其中，傳統型人身險產品的預定利率或將從3%下調至2.5%，調整的周期為1個月。
投資型產品中，分紅險的保證利率上限或調整為2%，萬能險調整至1.75%，調整期為2個月。
這個消息關系到每個普通人的切身利益，因為我們的生活離不開保險，但是很多小伙伴不清楚，保險產品的預定利率是指什么？預定利率下調之后會有什么影響？那么今天，小開就來詳細跟大家說一說。
預定利率是指壽險產品在計算保費時，預測收益率后所采用的利率，說白了，就是保險公司因使用了客戶的資金，而承諾以年復利的方式給客戶的回報率。
保險預定利率的高低和保險產品的價格直接掛鉤。在其它假設條件（保障責任、保障期限、附加服務等等）不變的前提下，保險產品的預定利率越高，消費者投保該產品時所繳納的保費就會越少，保險產品的競爭力越強。
而每個人，其實都需要商業保險作為社保的補充，這也是為什么說，保險的預定利率跟每個人都息息相關的原因。
1、保險公司的投資收益越來越少了
預定利率是保險公司給自己預設的投資回報率，一旦實際投資回報率達不到這個預期標準，保險公司就有可能虧損。而從目前的投資形式來看，保險公司壓力確實太大。
2、防止利差損風險
預定利率對于客戶來說，肯定是越高越好。
但對保險公司來說，過高的預定利率很可能傷到自己。比如保險公司定了3%預定利率，但實際投資回報率只有2.5%，那保險公司就要自行承擔0.5%的虧損，這部分虧損就叫做“利差損”。
（1）保障型產品保費提高
保障型產品大多都是長期產品，需要繳費二十年或者三十年，保障到70周歲或者一輩子。
年齡越大，出險概率就越大，所以保險公司在給產品定價時要計算保障成本，以保證未來有足夠的資金用來賠付，這里就與預定利率掛鉤了。
所以說，當預定利率下調了，保費就會跟著上漲，被保人年齡越小受影響越大，保費漲幅就越高。
（2）儲蓄型產品收益減少
目前最火的的儲蓄險要數增額終身壽險和養老年金險了，這兩類產品都是保終身的，活得越久，保單價值越高。
當預定利率為3%時，長期下來內部收益率可以趨近于年復利3%；一旦下調到2.5%，那內部收益率就只能接近年復利2.5%。
所以，預定利率下調，最直接的影響就是收益下降
建議在預定利率下調之前，配置好所需要的保障型產品及部分商業年金險，增額終身壽險。
鎖定長期利率：保額按固定利率逐年遞增，不受市場波動、經濟環境變化影響。現價隨著時間推移越來越高。目前預定利率3%，收益較為可觀。
收益明確、安全穩定：收益白紙黑字寫在保單上，保單受法律保護，保證兌付。
建議大家手里有些閑錢，計劃 5~20 年后才用的，可以放在能長期鎖利的地方。
? 沒明確用處，推薦增額終身壽，支取相對靈活
? 有養老需求，推薦養老年金險，后期收益更高。
現在市面上好的增額終身壽險、年金險不斷在收緊，調整期只有1-2個月，一些高收益的產品將陸續下架，要不要趕上這趟末班車，得考慮一下了。如果大家想了解，可以找我@開心保。
預定利率下調，影響最大的就是產品收益。
交同樣的保費，利率0.25%的差別，實際復利下來，要相差很多。
如果我們上車3.0%增額壽，多出的這些錢你以后拿著去旅游、養老，不香嗎？
所以利率下行窗口期到來，現在復利3.0%的產品估計就是未來的天花板了。
如果近期想要買增額終身壽險的朋友，建議剩下的半個月可以考慮上車，提前鎖定長期收益
這里有幾款當前市場上收益比較不錯的產品，供大家參考：
? 海保人壽鑫璽越終身壽險；
? 富德生命大富翁3.0年金保險；
? 中荷金生歲享養老年金險；
? 富德生命鑫禧年年尊享版養老年金保險。
如果你有相中的產品，想要測算收益，可以@小開，我們的規劃師會一對一為您服務
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