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　　目前，越來越臨近舊規重疾險全面下架的最后時刻。

　　不少重疾險已經提前安排下架時間，像康惠保旗艦版就明確將在2021年1月20日下架。

　　小開了解到，很多買過康惠保旗艦版的朋友都會糾結，要不要在最后關頭再加保一份康惠保旗艦版。

　　當然，也有人糾結買過康惠保旗艦版了，相比于馬上要出的新規產品，會不會有點吃虧，跟不上“潮流”。

　　小開可以肯定地說：

　　無論是以前沒有任何重疾保障的人，還是買了康惠保旗艦版仍考慮加保的人，康惠保旗艦版都值得選擇。

　　主要有3點原因：

　　①康惠保旗艦版高發疾病覆蓋全;

　　②保費性價比高;

　　③享受擇優理賠政策;

　　接下來，小開就詳細解讀康惠保旗艦版的產品亮點，以及不同人群怎么買更合理：

　　一、高發重疾/輕癥/中癥全覆蓋

　　康惠保旗艦版的基礎保障責任非常全面。

　　具體產品形態如下：

　　1、重疾保障

　　康惠保旗艦版和百年康惠保一樣，除了保障舊規劃定的25種核心高發重疾，還包括了新規新增的3種重疾：

　　要知道，原有的25種核心高發重疾在重疾險理賠中占比就已經達到95%。

　　最重要的是，康惠保旗艦版的重疾比新規多了對高發的輕度甲狀腺癌的保障。

　　2、輕癥/中癥保障

　　康惠保旗艦版對高發輕癥、中癥的保障也很全面：

　　業內公認的11種常見高發輕癥全面覆蓋。

　　其中，輕癥責任還有新規沒有，但現實生活中非常常見的原位癌。

　　3、特定疾病保障

　　康惠保旗艦版可選擇附加特定疾病保障：

　　可以看到，康惠保旗艦版針對不同人群，設計了專屬的特定疾病保障，都是較為高發的重疾。

　　其中，男性13種，女性7種，少兒6種，如果患特定疾病，額外賠30%基本保額。

　　總體來說，康惠保旗艦版輕癥/中癥/重疾三重基礎保障，互相不占用保額，輕癥/中癥還自帶保費豁免功能，基本能滿足大部分人的重疾保障需求。

　　如果預算充足，還可以選擇特定疾病保障。

　　二、保費性價比高

　　保障責任再好，保費太貴也不行，而康惠保旗艦版就是鄰居家品學兼優的那個孩子：

　　以上圖的保費測算為例：

　　30周歲，50萬保額，30年交費，買重疾+中癥/輕癥及豁免的基礎保障，

　　如果保至70歲：男性3315元，女性2746元。

　　如果保至終身：男性5273元，女性4801元。

　　同樣的保額，康惠保旗艦版的保費不到線下傳統返還型重疾險的一半。

　　在知乎，康惠保旗艦版一直是保險精算師群體首推的產品。

　　至于曾經敢和康惠保旗艦版匹敵的競品，現在的結果不是停售就是開始強制捆綁身故責任，性價比優勢自然不復存在。

　　三、享受擇優理賠政策

　　所謂「擇優理賠」，就是雖然買的是舊規下的老重疾險，但是對于舊規定義的25種核心重疾，保險公司會同時參照新規和舊規兩個定義，哪個疾病定義更寬松，就按哪個賠。

　　這可以說是給消費者吃了一個定心丸，再也不用糾結老產品的某種疾病跟不上時代變化了。

　　對于未來新規下出的新產品，則沒有這個優勢。

　　這也是小開建議大家盡快給自己買一份高性價比舊規重疾、盡快選擇一個合適自己的產品加保的重要原因。

　　在百年人壽最近發布的擇優理賠通知中，康惠保旗艦版就在擇優理賠的產品清單中。

　　也就是說，雖然康惠保旗艦版是舊規產品，但是完全不必擔心疾病定義是不是比新規嚴格。

　　適合什么什么人買

　　最后，小開結合康惠保旗艦版的產品特點，講一下不同人群怎么買更合理：

　　1、之前買過康惠保旗艦版

　　①如果保額沒達到50萬的，在加保時，可以直接把總保額加保到50萬。

　　如果之前買的是保至70歲，小開建議選擇加保終身保障。如果之前買的是終身保障，那在加保時，可以根據預算情況，選擇保至70歲或者終身。

　　②如果之前保額達到50萬了，小開則推薦選擇保障更全面、同樣享受擇優理賠的康惠保2.0加保。

　　2、之前沒買過康惠保旗艦版

　　這個情況就相對簡單了，在保證保額盡量充足的大前提下，我們可以根據預算情況，來選擇。如果預算有限就先從康惠保、康惠保旗艦版等產品入手，如果預算充足，可以直接一步到位選擇康惠保2.0重大疾病保險。