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　　保險(xiǎn)產(chǎn)品的更新迭代，讓我們這些保險(xiǎn)圈內(nèi)人士，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知也并非一成不變，如果一個(gè)人3年前和現(xiàn)在對(duì)于保險(xiǎn)知識(shí)的看法、觀點(diǎn)一樣，只能說明這個(gè)人保險(xiǎn)知識(shí)零增長(zhǎng)。

　　重疾險(xiǎn)如何買，還沒有投保重疾險(xiǎn)的朋友一定要看過來哦，這里總結(jié)了一些常見重疾險(xiǎn)的疑問，集中整理而成。

　　1、保費(fèi)預(yù)算多少

　　一般家庭或中產(chǎn)家庭配置保險(xiǎn)的支出占家庭年收入的10%-15%是最合理的，最高不能超過15%。保額夠用就行，不要盲目追高，不能本末倒置，但是保費(fèi)也不宜太低，無法有效彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)缺口。

　　2、要多少保額

　　重疾險(xiǎn)最重要的就是看保額，而且一輩子最多也就理賠1-2次，合理的重疾險(xiǎn)保額如下：

　　①年收入低于12萬 重疾保額需求=5倍年收入

　　②年收入高于12萬，重疾保額需求=5倍年支出

　　那有細(xì)心的朋友就會(huì)問了，為什么是5年呢?而不是3年或者10年

　　原因來自于“癌癥五年生存率”，但這個(gè)沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，保額的需求最終還是要根據(jù)自身需求，沒有一個(gè)恒定不變的公式。

　　3、定期or終身

　　定期保費(fèi)少，保額多，屬于消費(fèi)型，一般可保到70歲，比較適合家庭條件一般，且某段時(shí)期重疾缺口的人集中解決。

　　終身保費(fèi)貴，但是帶有儲(chǔ)蓄作用，適用人群廣泛，大部分還是建議選終身重疾，但如果經(jīng)濟(jì)壓力大，可以用定期搭配終身。

　　4、單次賠付or多次賠付

　　判斷重疾險(xiǎn)是單次還是多次，就看能否理賠2次以上就可以，能就是多次，不能就是單次賠付，雖說正常重疾一輩子理賠一次就足夠了，但有的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，單次賠付比多次賠付還要貴30%以上。

　　5、健康告知要重視

　　投保前一定要知曉自己的身體有沒有異常，或者有無疾病住院病史，這個(gè)是保險(xiǎn)公司最重要的前提。

　　6、帶身故or不帶身故

　　主要看身故理賠能否賠付100%基本保額，而不帶身故的保費(fèi)低，但對(duì)于有些重疾賠付條件很苛刻，很有可能出現(xiàn)人沒了還沒達(dá)到賠付條件，并且身故金只能賠累計(jì)保費(fèi)，而如果不滿足條件的，只能按“身故責(zé)任”來賠付，光這一點(diǎn)現(xiàn)金價(jià)值與保額可能在幾萬與幾十萬的差距。

　　但帶身故的重疾就不怕這種情況，因?yàn)樯砉室材苜r付基本保額，所以優(yōu)先考慮帶身故的重疾險(xiǎn)。

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