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　　如今家庭用車是很普遍的事，買車上保險(xiǎn)算得上是基本操作，很多車主朋友問小助手，那么我買車時候上了保險(xiǎn)，是不是不用再買意外險(xiǎn)了?妻子之前投保過意外險(xiǎn)，如果事故出現(xiàn)小刮小碰，車險(xiǎn)和之前的意外險(xiǎn)沖突嗎?本文小助手回答這個問題，主要介紹下車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)以及交通險(xiǎn)的保障范圍和沖突關(guān)系。

　　一、車險(xiǎn)和意外險(xiǎn)沖突嗎?出險(xiǎn)能同時賠付嗎?

　　我們投保的車險(xiǎn)可以分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)兩個部分，交強(qiáng)險(xiǎn)是對交通事故造成本車人員意外的受害人傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的保障，根據(jù)約定，交強(qiáng)險(xiǎn)不賠付被保險(xiǎn)人損失的。

　　商業(yè)車險(xiǎn)彌補(bǔ)這方面的不足。除了車上人員、但車上人員責(zé)任險(xiǎn)的賠付額度較低，無法滿足需求，所以很多人選擇在投保車險(xiǎn)之后還投保意外險(xiǎn)。

　　綜合意外險(xiǎn)能保障本人在使用交通工具過程中發(fā)生的意外保障，不限制乘車和駕車。在這個保障場景下，保障的內(nèi)容更廣泛，可以包含意外傷殘、身故、醫(yī)療、住院貼，以及前面提到的駕乘等，如果您有高保額等偏好也有很多備選險(xiǎn)種。

　　所以簡單的總結(jié)來說，車險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保障范圍可以互為補(bǔ)充，從相關(guān)規(guī)定來看，一旦出險(xiǎn)，車險(xiǎn)和意外險(xiǎn)可以同時賠付。

　　二、關(guān)于賠償費(fèi)用：

　　車險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)對于死亡、傷殘和醫(yī)療都有限額;商業(yè)車險(xiǎn)依照所投保保額為準(zhǔn)。

　　如果是賠償醫(yī)療費(fèi)用，車險(xiǎn)的賠償加上意外保險(xiǎn)的賠償總和，在醫(yī)療發(fā)票的金額內(nèi)賠償。因?yàn)獒t(yī)療類的保險(xiǎn)是補(bǔ)償性原則。

　　如果是傷殘/身故，車險(xiǎn)和意外險(xiǎn)各自賠付，是獨(dú)立的。

　　三、人身意外險(xiǎn)與交通險(xiǎn)沖突嗎?

　　有沖突。交通意外險(xiǎn)是人身意外保險(xiǎn)中的一種，大多數(shù)綜合意外險(xiǎn)種也包含交通意外這一項(xiàng)，況且價(jià)格不高，建議直接投保人身綜合意外險(xiǎn)。

　　相關(guān)資料：

　　《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》 第十二條規(guī)定，意外傷害保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人因意外事故而導(dǎo)致身故、殘疾或者發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的其他事故為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。

　　《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》 第十三條規(guī)定，人壽保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)可以包含全殘責(zé)任。健康保險(xiǎn)包含兩種以上健康保障責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照一般精算原理判斷主要責(zé)任，并根據(jù)主要責(zé)任確定險(xiǎn)種類別。長期健康保險(xiǎn)中的疾病保險(xiǎn)，可以包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任，但死亡給付金額不得高于疾病最高給付金額。其他健康保險(xiǎn)不得包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任，但因疾病引發(fā)的死亡保險(xiǎn)責(zé)任除外。醫(yī)療保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)不得包含生存保險(xiǎn)責(zé)任。意外傷害保險(xiǎn)可以包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任。僅包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)確定為醫(yī)療保險(xiǎn)。