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意外險價格便宜，投保門檻低，保障責任簡單實用，一直以來都是很多人首選的第一份保險。

但是，說起意外險哪些情況下能賠，哪能情況下不能賠，其實大家并不是十分清楚。

首先，我們要知道按照意外險的理賠標準來說：外來的、突發的、非本意的、非疾病的，才能獲賠。

例如生活中常見的摔傷、跌倒、燙傷等這些都包含在意外險的理賠范圍內。

但也有些我們認為的意外，普通的意外險并不能理賠。

一、這些情況，有的意外險不能賠

1、猝死

在我國，平均每年有180萬人死于猝死，尤其高發35-55歲。

猝死可以說是意外險中最常見的不予賠付情形。

很多人都認為猝死是突然死亡，所以肯定屬于意外，但實際上，它是由疾病導致的，構成情況比較復雜。

因此嚴格來說，猝死不屬于意外險賠付的范疇。

不過，所幸現在越來越多的意外險將猝死責任也保障在內了，我們在投保時首選可承保猝死責任的意外險就可以了。

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2、中暑/高原反應/單體食物中毒等

和猝死類似，中暑與患者的身體機能、身體素質有關，屬于疾病引起的特殊情況。

而且中暑在一定程度上能夠避免，并不符合意外的定義，所以意外險不能賠付。

高原反應、單體食物中毒等，基本也都是一樣的道理。

不過，需要注意的是，個人食物中毒，有可能是個人的體質原因，但如果出現 3 人或3人以上發生集體食物中毒情況，可以視為意外事故。

3、高空墜落

高空墜落屬于意外，但并非所有意外險都賠。

有些意外險的投保須知中，會對高空墜落有特殊約定，如規定賠償限額等。這主要是為了防止道德風險，避免跳樓等原因偽裝成高墜騙保。

4、高風險運動

我們都知道，意外險保障的是意外事件，而高風險運動大多是在已知的情況下進行。

因此在不少意外險的免責條款里，高風險運動屬于免除責任。

（點擊查看大圖）

一般來說，參加這種運動都是在旅行途中，如果確實有需求，可以單獨補充一份含有高風險運動的旅行險，旅途中的意外也都能保障。

5、部分電動車意外

在很多城市，電動車也被作為主要的交通工具。那么一旦發生電動車意外，意外險能否賠付？

這個要看具體的意外險條款。

我們平日常見的電動車一般有電動自行車、電動摩托車兩種類型。

如果是時速超過25千米/小時的電動摩托車，沒有行駛證或駕駛證，意外險就可能無法賠付。

因為這有可能涉及到無證駕駛：

不同地區政策也有所不同，很多地方電動車不上牌十分常見，一旦發生意外，就很難獲得賠付。

二、購買意外險，還要注意這些事

說了這么多，購買意外險，還需要注意哪些事情呢？

除了要關注免責條款、投保須知外，在選擇意外險時建議重點關注以下3點。

1、意外醫療責任越全面越好

雖然意外險責任中身故/傷殘保額較高，但我們平日使用率最高的，還是意外醫療責任，因為意外受傷需要就醫的概率更大些。

因此，意外醫療免賠額越低越好，報銷比例越高越好，最好能報銷自費藥，就醫才能更安心。

如 小蜜蜂3號意外險 ，不限社保范圍，意外醫療0免賠，經社保報銷后100%賠付。

還有猝死、特定傳染病住院保障。

2、免責條款越少越好

免責條款，就是保險免除責任，即不賠付的情形，所以當然是越少越好。

在購買時，要看清條款細則，根據自己的具體情況進行選擇。

3、附加責任越全面越好

我們除了基礎的意外保障，如猝死、交通意外額外賠、ICU住院津貼等附加責任，也是越全面越好。

如 人保大護甲5號意外險 ，除了猝死保障、交通意外額外賠付外，意外骨折、意外ICU住院津貼、意外傷殘失能保險金等，都很全面。

還有駕駛自行車期間意外身故/傷殘、預防接種身故/傷殘責任。

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總而言之，意外險雖然責任簡單，但購買前仔細弄清楚還是很關鍵的，如果有疑問，可以添加專業的客服老師，一對一解答！