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現(xiàn)在很多人為了防止大額的醫(yī)療費(fèi)用，都會(huì)想到配置一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，而目前比較流行的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)有一年期和長(zhǎng)期保證續(xù)保的產(chǎn)品。那么，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么買？一年還是長(zhǎng)期？

一、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么買？

購(gòu)買一款產(chǎn)品，首先要看的是它的保障內(nèi)容，買保險(xiǎn)的初衷就是想獲得全方位的保障，所以要選擇保障項(xiàng)目盡量選擇比較全面的。

一般的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，基本保障包括一般住院醫(yī)療和重疾醫(yī)療，除了這幾個(gè)基本保障，還需要了解清楚是否有特殊門診，住院前后門急診以及門診手術(shù)等。

還有就是外購(gòu)藥的報(bào)銷，雖然國(guó)家每年都在努力將那些昂貴的藥品納入醫(yī)保報(bào)銷范圍內(nèi)，但依然有大部分藥品需要自費(fèi)，一般的家庭是無(wú)法承擔(dān)的，而現(xiàn)在很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也把外購(gòu)藥納入保障范圍內(nèi)，報(bào)銷相關(guān)的費(fèi)用，減輕被保人及家屬的經(jīng)濟(jì)壓力。所以買百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，最好選擇有外購(gòu)藥保障的產(chǎn)品。

另外，百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)針對(duì)一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療，都有一個(gè)免賠額設(shè)置，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是一個(gè)門檻。

醫(yī)療費(fèi)用只有超過(guò)免賠額，超過(guò)的部分才能進(jìn)行報(bào)銷。

目前常見的免賠額有1萬(wàn)/5千，有些比較特殊的每年會(huì)按照規(guī)律遞減。不過(guò)免賠額越低，保費(fèi)也就越貴。

除此之外，還要考慮它的續(xù)保條件，避免買了一年之后，第二年出現(xiàn)無(wú)法續(xù)保的情況。特別是一年期的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，第二年需要面臨續(xù)保的抉擇，

而百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)的健康告知是出了名的嚴(yán)格，今年有幸投保成功，明年可能因?yàn)橐恍┬∶”痪鼙Ｒ舱f(shuō)不定。

所以有這種顧慮的小伙伴可以選擇長(zhǎng)期續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)，在一段時(shí)間內(nèi)不用擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題。

二、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)買一年期還是長(zhǎng)期？

現(xiàn)在的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間可以分為短期和長(zhǎng)期兩種：

1、短期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

一般是指交一年保一年的產(chǎn)品，保險(xiǎn)到期后，投保人需要重新向申請(qǐng)投保，通常需要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司同意才能續(xù)保，并且被保險(xiǎn)人可能還需要重新進(jìn)行健康告知，這樣一來(lái)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人健康狀況變化或歷史理賠拒絕續(xù)保請(qǐng)求，另外還有產(chǎn)品停售的風(fēng)險(xiǎn)。所以短期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保障的穩(wěn)定性不強(qiáng)，失去的醫(yī)療保障。還要留意的是，若有健康異常或發(fā)生過(guò)疾病理賠，之后想要重新買其他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也也那么容易了。

2、長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

指的是可保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，目前市面上這類產(chǎn)品很多，不同產(chǎn)品保證續(xù)保的時(shí)間不同，最長(zhǎng)的可以保證續(xù)保20年，如太平洋健康保險(xiǎn)的e享護(hù)-醫(yī)享無(wú)憂。

這類產(chǎn)品在保證續(xù)保期間內(nèi)，保險(xiǎn)公司不會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人健康狀況變化或歷史理賠拒絕續(xù)保，即使產(chǎn)品停售也不會(huì)影響保證續(xù)保權(quán)。另外有的續(xù)保條件好友的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還會(huì)約定，保證續(xù)保期間到期，若產(chǎn)品停售，可免健康告知或等待期續(xù)保該公司旗下其他百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，十分有保障。

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三、總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)，從續(xù)保角度上來(lái)看的話，長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)更值得選擇，在產(chǎn)品保證續(xù)保期間內(nèi)不需要擔(dān)心產(chǎn)品的續(xù)保問(wèn)題，能提供持續(xù)性醫(yī)療保障，不容易出現(xiàn)保障的空檔期。