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　　全世界都在關注#重疾新規#，然而沒有醫療保險的重疾險，依然如同“裸奔”，成人保障如此，少兒投保也是這樣。之前重疾險小開的文章中引用過一句名言，小助手也很認同：“上工治未病，不治已病，此之謂也”——《黃帝內經》，隨著如今醫療技術的發展，小病好好治，防范大病更加明智。

　　一、給兒童投保時要注意以下幾點：

　　1. 先保大人、后保孩子原則：尤其是家庭支柱一定要先買好保險，否則經濟支柱倒下沒有收入來源，孩子的保費更沒有著落。父母才是孩子最好的保障。

　　2. 保額不要過高：醫療保險保額不要過高，也不要太低，不要超過保監規定保額即可。

　　3. 先社保再商業醫保：最后也不要忘了給孩子完善社保的保障，再進行投保商業的醫療保險作為保障，最后了解清楚孩子現有保障，再進行投保醫療保險補充。

　　二、為什么要 給孩子投保商業醫療保險

　　這個問題要從社保開始說。雖說各地政策略有不同，但是大體相差不大，以2020年遼寧大連兒童醫保政策為例，根據兒童就診醫院級別，起付線100-300元，年度最高報銷限額20萬元，報銷比例75%-95%。

　　商業醫療保險存在的價值在于補充社保缺位的部分費用，例如起付線以下的部分，比例外部分，社保外用藥部分，以及住院津貼，陪護，救護車費用等。比較好的醫療險產品除了包含一般醫療保險金、特定醫療保險金等百萬級別醫療保障意外，還有針對兒童的疫苗保障責任，承保因疫苗接種產生的意外反映或偶合癥。像復興聯合超越保2020百萬醫療險，如果如果接種疫苗出現異常反應或偶合癥必須住院的，還可以獲賠200元/日的住院津貼，對于孩子生病住院的家庭來說，都是很貼心的操作。

　　三、反觀社保，不能忽略的兩點優勢

　　1.商業醫療保險對于門診費用的險種較少，社保穩定勝出

　　2.兒童先天性疾病和既往癥的治療，一般來說只能依賴于社保。

　　四、兒童醫保報銷方法

　　學生兒童住院治療或進行特殊病種門診治療的，就醫時由個人先交付預交金，發生的醫療費用由定點醫療機構記賬。結算時，按規定應由大病醫療保險基金支付部分，由定點醫療機構與社會保險經辦機構進行結算，其余醫療費用由個人與定點醫療機構進行結算。

　　不同的家庭情況選擇保險的側重點不同，說“千人千面”也并不過分，本文只舉其中一款【復興聯合超越保2020百萬醫療險】作為案例介紹，實際上優秀的少兒醫療保險不少，建議您點擊右上方在線客服，免費為您篩選更恰當的保障。