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20元投入，20萬理賠，這就是航空意外險(xiǎn)！在航空保險(xiǎn)中，航空意外險(xiǎn)是離普通乘客最近的險(xiǎn)種，最高保額為200萬元。保險(xiǎn)金額按份計(jì)算，保費(fèi)每份20元，每份保額20萬元。同一投保人最多可以買10份，即最高保險(xiǎn)金額為200萬元。保障時(shí)間是從意外傷害發(fā)生之日起180天以內(nèi)。

“虧大發(fā)了！原來20元航空意外保險(xiǎn)能賠飛機(jī)延誤！”近日，這樣一條微博讓不少網(wǎng)友都大呼“虧大了”。航空意外險(xiǎn)究竟能不能賠付航空延誤，我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前市場(chǎng)上常見的航空意外險(xiǎn)，多由壽險(xiǎn)公司推出，并不含航班延誤責(zé)任，僅部分保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)包含航空延誤賠付。

20元航空意外險(xiǎn)航班延誤也賠償

近日，多地下起大到暴雨，航班延誤、取消幾乎成了“家常菜”。在候機(jī)、改簽的無奈中，有旅客發(fā)現(xiàn)，20元一份的航空意外險(xiǎn)其實(shí)還能為天氣原因造成的航班延誤等情況買單，但許多旅客對(duì)此并不知情。航空意外險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司為航空旅客專門設(shè)計(jì)的商業(yè)險(xiǎn)種，一旦發(fā)生意外旅客可持保單到保險(xiǎn)公司索賠。

上周，市民朱先生從網(wǎng)上預(yù)訂了7月8日的國(guó)航CA1238航班機(jī)票，由山西運(yùn)城回北京。航班原定14點(diǎn)59分起飛，但因?yàn)楸本┫麓笥辏摵桨嗳∠娇展緸槁每透暮灤稳樟硪缓桨唷氖贾两K，航空公司未提醒旅客可利用20元的航空意外險(xiǎn)找保險(xiǎn)公司索賠。朱先生回憶，在國(guó)航官網(wǎng)上訂票時(shí)順帶購(gòu)買保險(xiǎn)，也未見相關(guān)提示。要不是聽同機(jī)旅客提了一句，他還真不知道有這項(xiàng)“福利”。朱先生上網(wǎng)查詢電子保險(xiǎn)單，發(fā)現(xiàn)這份航空意外險(xiǎn)內(nèi)容豐富，一份為中航三星人壽保險(xiǎn)公司的“航空旅客意外傷害保險(xiǎn)B款”，項(xiàng)目為“航空意外身故、殘疾”，賠付金額60萬，保費(fèi)20元；另一份為太平洋保險(xiǎn)公司提供的“航空旅程綜合保險(xiǎn)”，項(xiàng)目為“航班延誤300元/4小時(shí)，8小時(shí)以上最高賠償600元；行李延誤、丟失500元/8小時(shí)，最高賠償1000元；航程取消300元。保費(fèi)0元”。

朱先生致電太平洋保險(xiǎn)公司時(shí)，被告知以他的情況確實(shí)可以理賠，只要有登機(jī)牌及航空公司開具的航班延誤或取消證明即可。

記者發(fā)現(xiàn)，在首都機(jī)場(chǎng)綜合服務(wù)臺(tái)購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)，銷售人員只提及人身傷害會(huì)賠付，但沒有特別提醒旅客航班延誤等也可享受賠償。而在部分保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)上，在涉及航空險(xiǎn)的條款介紹中，延誤險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)種，或一句話帶過或被置于不顯眼的地方，一般消費(fèi)者很難一行行讀下去，發(fā)現(xiàn)這項(xiàng)規(guī)定。

昨天下午，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近日已關(guān)注到這一現(xiàn)象，正向各相關(guān)保險(xiǎn)公司調(diào)研了解相關(guān)情況。中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)律師團(tuán)團(tuán)長(zhǎng)邱寶昌認(rèn)為，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、充分告知，以保證消費(fèi)者的知情權(quán)，比如通過醒目的字體或其他形式提醒消費(fèi)者注意到與自己權(quán)益相關(guān)的重要條款。不過，更重要的是航班延誤的賠償機(jī)制有待完善，這里的主體除了保險(xiǎn)公司，還包括承運(yùn)方航空公司，如通過更科學(xué)地調(diào)配航班減少延誤，制定更具體的承擔(dān)民事賠償細(xì)則等。他建議未來民航系統(tǒng)應(yīng)該建立第三方機(jī)制，對(duì)航班延誤的原因作出判定，對(duì)于因航空公司造成的延誤需做出強(qiáng)制性規(guī)定，盡量明確承運(yùn)方的民事賠償責(zé)任，保障消費(fèi)者權(quán)益。

壽險(xiǎn)公司多不賠延誤

但多數(shù)壽險(xiǎn)公司推出的航空意外險(xiǎn)均不含航班延誤責(zé)任。北京保監(jiān)局的提示中透露，航班延誤保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，只能由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)；航空意外險(xiǎn)是航空旅客人身意外傷害保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱，屬于人身保險(xiǎn)；根據(jù)現(xiàn)行法律，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司均可經(jīng)營(yíng)；這也是壽險(xiǎn)公司航意險(xiǎn)不含航班延誤責(zé)任的原因。

也有保險(xiǎn)公司推出包含航空意外與航空延誤的綜合保險(xiǎn)，一般價(jià)位在20元左右。但據(jù)記者了解，多數(shù)航空延誤險(xiǎn)只針對(duì)延誤3個(gè)小時(shí)以上的航班延誤進(jìn)行賠付。

即使延誤達(dá)到4小時(shí)，申請(qǐng)索賠也可能是件煩心事。多數(shù)保險(xiǎn)公司要求，在航班延誤后，乘客要妥善保留登機(jī)牌，在航程結(jié)束離開機(jī)場(chǎng)前到航空公司的柜臺(tái)開具延誤證明。如美亞保險(xiǎn)規(guī)定，乘客登錄美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)下載申請(qǐng)理賠表格，填寫后連同延誤證明、登機(jī)牌等資料，一周內(nèi)寄往保險(xiǎn)公司，才能得到理賠款。