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　　各大險(xiǎn)種中，網(wǎng)上壽險(xiǎn)攻略比較少。可能由于大家都覺得它簡單：保障身故/全殘而且老人和小孩都不重視，然而它偏偏是30歲左右人群最重要的保障之一——上百萬保額、繳費(fèi)幾十年、長達(dá)一生的保障......

　　據(jù)調(diào)查報(bào)告顯示，大部分投保人是從30歲左右開始買壽險(xiǎn)，那么本文小助手給您一份30歲左右人群的壽險(xiǎn)投保攻略。

　　一、30歲左右單身人士：建議投保終身壽險(xiǎn)

　　終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)：

　　1.終身保障身故/全殘，保障完全覆蓋;

　　2.保險(xiǎn)單有現(xiàn)金價(jià)值，可申請保單貸款以備未來不時(shí)之需;

　　風(fēng)險(xiǎn)相對較低，側(cè)重保障長度，終身保障，小助手建議您選擇20年左右為繳費(fèi)期限：首年繳費(fèi)并且過了等待期之后，即享有合同約定額度的終身保障，很劃算。待成家后承擔(dān)更多責(zé)任，需要轉(zhuǎn)移更多風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，根據(jù)當(dāng)時(shí)實(shí)際情況追加定期壽險(xiǎn)即可。

　　二、30歲左右家庭經(jīng)濟(jì)支柱：建議投保定期壽險(xiǎn)

　　房貸車貸壓力大，老人小孩要贍養(yǎng)，定期壽險(xiǎn)側(cè)重高保額。

　　保額制約條件：

　　1. 房貸車貸等家庭債務(wù)總金額

　　2. 債務(wù)延續(xù)時(shí)間

　　3. 家庭構(gòu)成，家庭收入情況

　　前面兩項(xiàng)決定了這款定期壽險(xiǎn)保額的“低點(diǎn)”，低于這個(gè)金額和時(shí)間長度的壽險(xiǎn)起不到足夠的保障作用，保障時(shí)間建議選擇與退休時(shí)間相匹配的時(shí)間段(保至60或65周歲)，

　　第三條則決定了這款壽險(xiǎn)的“高點(diǎn)”，切勿盲目追求高保額，造成額外的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，本末倒置。

　　有句玩笑話很有道理“雖然收入捉襟見肘，然而債務(wù)讓我們擁有了幾百萬的身價(jià)”，尤其是一線城市，動(dòng)輒百萬的剛需住房，上下班通勤帶娃上學(xué)的私家車，沒有人喜歡債務(wù)，然而流動(dòng)的現(xiàn)金給了我們追求生活品質(zhì)的安全感，很多家庭都抱著“只需要3-5年整個(gè)財(cái)務(wù)狀況都會(huì)好起來”的新年在往前拼，然而巴菲特先生說了，潮水退去才知道誰在裸泳。如果身處一線城市，高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)轉(zhuǎn)的家庭生活實(shí)在無法避免，那么一份足額的定期壽險(xiǎn)保障也許能給這個(gè)家庭帶來更多底氣。

　　建議保額(之前講過多次此處不贅述)：家庭總體債務(wù)+5年家庭整體支出+5年家庭整體收入

　　三、30歲左右事業(yè)有成人士：建議投保增額定期壽險(xiǎn)

　　如果你擁有較高的起點(diǎn)，運(yùn)氣和實(shí)力都在線，可能30歲左右已經(jīng)擺脫了“疲于奔命”的狀態(tài)，那么直接投保兼具保障和財(cái)富傳承的增額終身壽險(xiǎn)是最優(yōu)選擇。

　　增額終身壽險(xiǎn)特點(diǎn)：

　　1.鎖定未來的長期收益：保單利益載明于合同中，保單年度保險(xiǎn)金按照每年3.7%復(fù)利遞增，增額至終身;

　　2.壽險(xiǎn)本質(zhì)，保障身故責(zé)任，兼顧身故風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);

　　3.指定受益人：合約上注明的受益人、受益順序和受益比例，準(zhǔn)確地進(jìn)行分配。而這里的受益人、受益順序和受益比例，家庭財(cái)富定向傳承給下一代。

　　4.現(xiàn)金價(jià)值高，兼顧資金靈活性：現(xiàn)金價(jià)值持續(xù)增長，最早6年后即可超過累計(jì)已交保費(fèi)，滿足財(cái)富管理和風(fēng)險(xiǎn)保障需求

　　最后，如果您選定增額定期壽險(xiǎn)，小助手建議的繳費(fèi)期限是5年期/10年期;短期大額繳費(fèi)能讓現(xiàn)金價(jià)值更快超過已交保費(fèi)總額，從時(shí)間維度來看IRR增效更高。

　　最后的最后

　　壽險(xiǎn)的作用在于家庭，擁有一份高保額的壽險(xiǎn)能將家庭成員身故的經(jīng)濟(jì)壓力轉(zhuǎn)移，能對沖掉通貨膨脹等等不可抗拒的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　而人這一生可能要面對的事還有很多，比如意外風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)......雖然風(fēng)險(xiǎn)無法預(yù)知，沒辦法消滅，但是我們?nèi)匀粨碛邢鄳?yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品來轉(zhuǎn)移這些不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。人類作為宇宙中的一粒微塵，確實(shí)生而渺小卻帶著小小的輕巧，我們只需要做好家庭保障，活在當(dāng)下就好，倒也無需過分憂慮。如果您剛好在考慮為家庭增添一份保障，不妨聯(lián)系開心保，專業(yè)保顧1對1為您講解，8年來服務(wù)超過1000萬用戶。