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　　互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)越來越火，買保險(xiǎn)的方式也悄然發(fā)生轉(zhuǎn)變。從前，保險(xiǎn)業(yè)普及程度不夠，所以買保險(xiǎn)就是選保險(xiǎn)公司，公司大能理賠才是最關(guān)鍵的;然而隨著人們對保險(xiǎn)的了解，產(chǎn)品本身成為更多消費(fèi)者更關(guān)注的問題。小編了解到，最近一段時(shí)間的咨詢中，問“哪家人壽保險(xiǎn)好，值得買”的越來越少，問“哪款產(chǎn)品好，值得買”或者“什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品好”這樣的問題越來越多，本文為大家普及值得買的人壽保險(xiǎn)需要擁有什么煙的優(yōu)秀品質(zhì)。

　　一、值得買的定期人壽保險(xiǎn)擁有哪些優(yōu)秀品質(zhì)?

　　1. 保障責(zé)任越全越好

　　A.保身故也保全殘：目前熱銷的定壽大多包含身故和全殘責(zé)任，但不是全部，投保之前確認(rèn)清楚。

　　B.實(shí)際保障范圍=保障責(zé)任--免責(zé)情況，免責(zé)越少保障越全，說明理賠條件越寬松。

　　2. 保障和繳費(fèi)期限越長越好

　　保障期限最好覆蓋到60周歲以上，如果普通家庭保費(fèi)預(yù)算限制，選擇到60周歲是性價(jià)比最高。

　　繳費(fèi)期限越長越好，一則降低保費(fèi)壓力，二則實(shí)現(xiàn)杠桿價(jià)值最大化。

　　對于很多具有傳統(tǒng)消費(fèi)觀念的朋友來說，有一點(diǎn)不好理解。舉個(gè)例子，小郭買定壽繳費(fèi)30年每年交1000元就能享受保障，而小邊買定壽躉交，要一次性繳納28000元，小郭和小邊享受保障是一樣的，也就是說，壽險(xiǎn)是只要繳費(fèi)便開始享受保障，雖然躉交能節(jié)省一小部分保費(fèi)，但是如果加入通貨膨脹來考慮答案就不一樣了。

　　3. 保額和保費(fèi)

　　通過對萬千家庭的調(diào)查，考慮保額時(shí)，大多數(shù)家庭會(huì)考慮家庭債務(wù)、子女撫養(yǎng)和贍養(yǎng)父母這三個(gè)方面，一般來說100萬可以解決全家3-5年的大部分支出。如果是一線城市有房貸，適當(dāng)提高到200萬-300萬也可以。所以一款優(yōu)秀的定期壽險(xiǎn)，應(yīng)該擁有能滿足投保人需求的高保額。

　　4. 健康告知越少越少

　　所謂的「健康告知」，就是你在買保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)給一份健康問卷，問一些關(guān)于身體健康、職業(yè)等問題，以此來決定是不是跟你簽保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)業(yè)執(zhí)行的是“有限告知”即，問啥說啥，不問就不說。如果健康有小問題的朋友可能會(huì)遇到拒保、加費(fèi)的情況，這時(shí)多看幾家保險(xiǎn)就可以了。有智能核保的最優(yōu)。

　　5. 職業(yè)限制越少越好

　　職業(yè)限制也是很多投保人的痛點(diǎn)，為了獲得更大的市場，一些保險(xiǎn)產(chǎn)品為了降低成本，只好對投保人設(shè)置投保門檻，高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)的朋友需要保險(xiǎn)，往往投保卻很困難。

　　二、一款好的終身壽險(xiǎn)擁有哪些優(yōu)秀品質(zhì)?

　　終身壽險(xiǎn)是傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一，能保障投保人一生，無論被保險(xiǎn)人何時(shí)身故或全殘，都給付保險(xiǎn)金。

　　他也被稱為“現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)”，顧名思義，他可以提供終身的保障并具有現(xiàn)金價(jià)值。尋求理財(cái)增值，現(xiàn)金流管理，財(cái)富傳承的人群重點(diǎn)關(guān)注終身壽險(xiǎn)。

　　根據(jù)《最高人民法院關(guān)于保險(xiǎn)金能否作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的批復(fù)》第一條規(guī)定：根據(jù)我國保險(xiǎn)法規(guī)有關(guān)條文規(guī)定的精神，人身保險(xiǎn)金能否列入被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，取決于被保險(xiǎn)人是否具體制定了受益人。指定受益人的，被保險(xiǎn)人死亡后，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)付給受益人，不清償投被保險(xiǎn)人債務(wù);未指定受益人的，被保險(xiǎn)人死亡后，其人身保險(xiǎn)金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來清場債務(wù)或者賠償。所以終身壽險(xiǎn)還具有避債的作用。

　　所以這一類保險(xiǎn)的優(yōu)秀品質(zhì)相對簡單——收益越高越好。

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