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住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。住房公積金怎么貸款呢？

申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購房貸款應(yīng)符合哪些基本條件？

（1）只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請(qǐng)住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

（2）參加住房公積金制度者要申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購房貸款還必須符合以下條件：即申請(qǐng)貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月。因?yàn)椋绻毠だU存住房公積金的行為不正常，時(shí)斷時(shí)續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

（3）配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因?yàn)椋》抗e金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時(shí)提供的金融支持，是一種“住房保障型”的金融支持。

（4）貸款申請(qǐng)人在提出住房公積金貸款申請(qǐng)時(shí)，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。當(dāng)職工有其他債務(wù)纏身時(shí)，再給予住房公積金貸款，風(fēng)險(xiǎn)就很大，違背了住房公積金安全運(yùn)作的原則。

貸款用途必須專款專用

住房公積金貸款用途僅限于購買具有所有權(quán)的自住住房，而且所購買的住房應(yīng)當(dāng)符合市公積金管理中心規(guī)定的建筑設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。職工購買使用權(quán)住房的，不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

具備一般住房貸款應(yīng)具備的條件

住房公積金貸款申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)有相當(dāng)于購買住房價(jià)格的20%或以上的自籌資金；住房公積金貸款申請(qǐng)人應(yīng)同意辦理貸款擔(dān)保，等等。這些都是降低住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)所需要的。

住房公積金怎么貸款，流程是什么樣的？

首選是受理申請(qǐng)，市住房公積金中心專人或受委托銀行專人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人所遞交的申請(qǐng)資料的完整性進(jìn)行審查。審查合格的資料傳遞給中心信貸員進(jìn)行初審。

申請(qǐng)資料審查不合格的，經(jīng)辦人員提出明確意見并退還申請(qǐng)資料，待符合貸款條件或資料完善后，借款申請(qǐng)人可重新提出申請(qǐng)。

完整的貸款資料應(yīng)包括：申請(qǐng)表2份、購房合同復(fù)印件3份、預(yù)付款發(fā)票復(fù)印件3份、借款人夫妻雙方身份證復(fù)印件3份、戶口復(fù)印件3份、結(jié)婚證復(fù)印件2份。

審查、審批

1、初審

初審內(nèi)容主要包括：

• （1）審查借款人提供資料的真實(shí)性、合法性。
• （2）審查借款人是否符合貸款條件，是否有還貸能力。
• （3）抵押物的真實(shí)性。
• （4）申請(qǐng)人繳交公積金情況。

2、復(fù)審

中心二處審查復(fù)核資料的完整性和初審意見的合理性，簽署審查意見。

3、審批

中心主任、主管主任分別根據(jù)二處報(bào)送資料，對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)行終審。

簽訂合同

委辦銀行通知借款人到銀行簽訂《職工個(gè)人住房公積金委托借款合同》一式四份。

所購住房能夠抵押或用他處現(xiàn)房抵押的簽訂《抵押合同》一式四份。

所購住房不能抵押又找不到他處現(xiàn)房做抵押的此時(shí)可向公積金管理中心申請(qǐng)“公積金質(zhì)押”或擔(dān)保公司做階段性擔(dān)保。

辦理抵押

借款人本人持《借款合同》、《抵押合同》、《購房合同》、預(yù)付款發(fā)票、借款人身份證復(fù)印件到“房產(chǎn)交易中心抵押登記窗口”辦理抵押登記手續(xù)。

抵押登記落實(shí)后，借款人持《放款通知書》、《房屋他項(xiàng)權(quán)證》原件、復(fù)印件1份到銀行放款。

銀行放款

貸款銀行見到中心的《放款通知書》后，將借款劃轉(zhuǎn)到售房單位帳戶。