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分紅型保險，就是指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

郵政儲蓄保險分紅型相對其他險種來說有以下幾個優(yōu)勢。

1.分紅型保險從某中意義上來說是最“便宜”的保險。保險公司收了您和其他人的保費如果去掉賠付和公司運營成本后來有剩余的話，剩余的錢會通過紅利返還給您。保險公司拿您的保費進行投資，投資收益的七成以上也會通過紅利方式返還給您。通過這些可以保證您得到保障而相應付出的金錢是最少的。

2.抵御利率變動調(diào)整對您的損失。您交到保險公司的錢會按照一個保險公司給出的基準利率進行復利滾存（目前這個基準利率保險公司最高給到2.5 最低1.75）。總體來說收益相當或高于銀行一年期存款。如果幾年后銀行利率調(diào)低，那么對您來說沒有損失，存在保險公司的錢還是在以預定利率復利滾存。而如果銀行利率調(diào)高的話，保險公司給的預定利率是不變的，這樣相當于您有了損失。相對的，銀行利率提高后，大額存款利率，貸款利率，債券利率都會調(diào)高。保險公司通過資金運做產(chǎn)生的投資收益也相應提高再通過紅利返還給您。這樣損失和收益兩相抵消。

3.抵御各種金融風險。分紅險某種意義上也把自己的收益和和客戶的利益捆綁在了一起。一榮具榮，一損具損。這樣保險公司為了自己的利潤必然盡力保證客戶資產(chǎn)的保值增值。

近期，一家大型壽險公司推出的一款分紅型產(chǎn)品，一位30歲男士李先生為自己投保了這款保險，選擇5年交費，年交保險費1萬元。根據(jù)該公司公布的方法，李先生可獲得三大收益，每兩年給付一次的生存保險金、滿期保險金以及身故保險金，此外可以每年享受分紅。

分紅型保險又稱生死兩全險，即是指被保險人在保險合同約定的保險期間內(nèi)死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同約定均應承擔給付保險金責任的人壽保險。

短周期返還的風險

分紅型保險產(chǎn)品營銷和研發(fā)主管認為，出現(xiàn)上述狀況與中國的國情有關，一些民眾不愿意花錢去買真正的保障產(chǎn)品，而更愿意購買本金能夠返還的儲蓄替代類產(chǎn)品。

也正是在這種消費者的心理的背景下，保險公司紛紛推出了分紅型保險，號稱集理財、保障于一身，并迅速成為保險市場的寵兒。