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分紅型保險(xiǎn)，就是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。

郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)分紅型相對(duì)其他險(xiǎn)種來說有以下幾個(gè)優(yōu)勢(shì)。

1.分紅型保險(xiǎn)從某中意義上來說是最“便宜”的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司收了您和其他人的保費(fèi)如果去掉賠付和公司運(yùn)營成本后來有剩余的話，剩余的錢會(huì)通過紅利返還給您。保險(xiǎn)公司拿您的保費(fèi)進(jìn)行投資，投資收益的七成以上也會(huì)通過紅利方式返還給您。通過這些可以保證您得到保障而相應(yīng)付出的金錢是最少的。

2.抵御利率變動(dòng)調(diào)整對(duì)您的損失。您交到保險(xiǎn)公司的錢會(huì)按照一個(gè)保險(xiǎn)公司給出的基準(zhǔn)利率進(jìn)行復(fù)利滾存（目前這個(gè)基準(zhǔn)利率保險(xiǎn)公司最高給到2.5 最低1.75）。總體來說收益相當(dāng)或高于銀行一年期存款。如果幾年后銀行利率調(diào)低，那么對(duì)您來說沒有損失，存在保險(xiǎn)公司的錢還是在以預(yù)定利率復(fù)利滾存。而如果銀行利率調(diào)高的話，保險(xiǎn)公司給的預(yù)定利率是不變的，這樣相當(dāng)于您有了損失。相對(duì)的，銀行利率提高后，大額存款利率，貸款利率，債券利率都會(huì)調(diào)高。保險(xiǎn)公司通過資金運(yùn)做產(chǎn)生的投資收益也相應(yīng)提高再通過紅利返還給您。這樣損失和收益兩相抵消。

3.抵御各種金融風(fēng)險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)某種意義上也把自己的收益和和客戶的利益捆綁在了一起。一榮具榮，一損具損。這樣保險(xiǎn)公司為了自己的利潤(rùn)必然盡力保證客戶資產(chǎn)的保值增值。

近期，一家大型壽險(xiǎn)公司推出的一款分紅型產(chǎn)品，一位30歲男士李先生為自己投保了這款保險(xiǎn)，選擇5年交費(fèi)，年交保險(xiǎn)費(fèi)1萬元。根據(jù)該公司公布的方法，李先生可獲得三大收益，每?jī)赡杲o付一次的生存保險(xiǎn)金、滿期保險(xiǎn)金以及身故保險(xiǎn)金，此外可以每年享受分紅。

分紅型保險(xiǎn)又稱生死兩全險(xiǎn)，即是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡，或在保險(xiǎn)期間屆滿仍生存時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定均應(yīng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。

短周期返還的風(fēng)險(xiǎn)

分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品營銷和研發(fā)主管認(rèn)為，出現(xiàn)上述狀況與中國的國情有關(guān)，一些民眾不愿意花錢去買真正的保障產(chǎn)品，而更愿意購買本金能夠返還的儲(chǔ)蓄替代類產(chǎn)品。

也正是在這種消費(fèi)者的心理的背景下，保險(xiǎn)公司紛紛推出了分紅型保險(xiǎn)，號(hào)稱集理財(cái)、保障于一身，并迅速成為保險(xiǎn)市場(chǎng)的寵兒。