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人身保險理賠一直都是大家很關心的事，但在人身理賠這過程里總是有很多容易忽略的細節。如果被我們忽略了，人身理賠過程就會困難重重，給我們的生活會帶來諸多不便。人身理賠的過程中有很多注意的小細節事項，下面具體來分析下這些容易被我們忽略的小細節。

　　人身保險理賠的注意細節

1．報案：根據保險合同的規定，保險標的遭到損毀或發生保險事故時，投保人、被保險人、受益人及他們的委托代理人應當盡快通知保險公司，否則由此而造成的損失由受益人自行承擔。一般情況下，投保人應在保險事故發生后10日內通知保險公司。一般情況下，理賠報案均采用電話形式。報案時應詳細說明下列問題：保單號碼、被保險人、報案人、事故基本情況（時間、地址、經過）、就診醫院、現狀、代理人、聯系方式等。

2．符合責任范圍：保險公司只對保險合同責任范圍內的風險進行賠償，對于保險條款中的除外責任，保險公司并不提供保障。客戶可以通過閱讀保險條款或撥打保險公司的電話進行確認。

3．理賠資料齊全：在進行人身保險理賠時，無論是什么險種，必須準備最基本的單證為：保險單正本、被保險人或受益人的身份證證件的原件及最近一次繳費的發票、理賠申請書，若委托他人代為辦理還需填寫委托授權書。未住院：門診病歷、門診收據、診斷證明，門診+住院：門診病歷、門診收據、診斷證明、住院費用清單、住院病歷、各種檢查報告、住院費用收據。

4．理賠分割單：如果被保險人有社會醫療保險，社保已經給報銷了一部分，那么需事先向保險公司出示由社保開具的醫療費用報銷分割單，并注明所花費的醫療費用總額和社保已支付的費用，連同原始單據的復印件一起交給保險公司，保險公司將依據上述材料在醫療費用的剩余額度內進行理賠。

5．理賠事故調查：資料收齊后，保險公司如有疑問會進行理賠調查。要求客戶配合公司進行調查，如有需要還需要提供理賠資料以外的其他。如果投、被保險人在投保時有隱瞞病史的帶病投保或投、被保險人沒有親筆簽名等情況，都會給人身保險理賠的進行帶來障礙。所以在投保時一定要如實告知，并且要親筆在投保單上簽字確認。

在人身保險理賠的過程中，有一個步驟是需要申請報案的時候需要提供理賠材料的。大部分投保人由于不清楚具體的材料到底是哪些，導致在理賠的時候出現一些不必要的麻煩。人身保險理賠之前要將所有需提供的理賠材料準備好，使理賠能夠順利進行。

理賠材料具體有哪些

申請死亡保險金理賠材料：1.死亡證明書（區縣級以上公立醫院或公安部門、人民法院出具）。2.戶口注銷證明（戶籍所在地公安派出所出具）。3.受益人身份證明或戶籍證明。4.保險單正本和最后一次繳費憑證。

申請傷殘保險金：1.司法鑒定機構出具的傷殘鑒定證明。2.出院診斷證明或門診病歷。3.被保險人身份證明。4.保險單正本和最后一次繳費憑證。

申請重大疾病保險金：1.保險人認可的醫療機構出具的重大疾病診斷書。2.被保險人身份證明。3.保險單正本和最后一次繳費憑證。

申請住院醫療保險金：1.縣級或二級以上醫院出院診斷證明。2.住院費結賬單、結算明細表和出院小結。3.被保險人身份證明。4.保險單正本（主險和附加險）及最后一次繳費發票。

申請意外傷害醫療保險金：1.區縣級以上（含區、縣級）醫院證明。2.門診診療收據、處方和病歷。3.住院費收據，結算明細表和出院小結。4.被保險人身份證明。5.保險單正本（主險和附加險）及最后一次繳費憑證。

申請住院補貼保險金1.縣級或二級以上醫院診斷證明和出院小結。2.被保險人身份證明。3.保險單正本（主險和附加險）及最后一次繳費憑證，還應提供公司認為必要的事故證明和其它有關材料。

人身保險的理賠期限注意

1. 保險責任的核定

根據新《保險法》規定，一般認為，除人身保險合同另有約定外，人身保險公司最長應在30日內作出是否屬于人身保險責任的核定，且在屬于人身保險責任的情形下，在該30日內應確定具體的保險給付金額，并書面通知被保險人或者受益人。

也有觀點認為，保險公司在上述期限內作出核定，僅是核定保險事故是否屬于保險責任，并將核定結果通知被保險人或者受益人；保險公司確定具體的保險給付金額并不在上述時間范圍內。

筆者認為，新《保險法》并未將是否屬于保險責任的核定與確定具體保險給付金額的核定進行不同的區分。雖從新《保險法》字面理解，可能存在上述第二種觀點的情形，但在實務中，保險公司一般會同時作出上述兩種核定，并以《理賠領款通知書》等形式通知被保險人或者受益人。

2. 保險金給付期限

新《保險法》僅規定除保險合同另有約定外，保險公司在與被保險人或者受益人達成給付保險金的協議后10日內，履行給付保險金義務。另外，新《保險法》對先行賠付作出了規定，即保險公司自收到給付保險金的請求和有關證明、資料之日起60日內，對其給付保險金的數額不能確定的，應當根據已有證明和資料將可以確定的數額先予支付；保險公司最終確定給付保險金的數額后，應當支付相應的差額。

筆者認為，雖根據新《保險法》規定，保險合同對給付保險金的期限有約定的，保險公司應按照約定履行給付保險金義務。但上述新《保險法》關于60日內不能確定給付保險金的數額需先予支付可確定數額的規定，保險公司仍應執行。

3. “空白期限”

關于保險理賠期限，雖有上述規定，但關于保險公司作出保險責任核定后需在多長時間內達成給付保險金的協議及需在多長時間內最終確定給付保險金的數額，新《保險法》的規定并不明確。因此，關于保險金給付期限，依然具有不確定性，被保險人或受益人仍可能難在確定期限內獲得全部保險金給付。

在人身保險理賠過程中，熟知這些細節和需要準備的材料以及理賠的期限。人身保險理賠將會順利很多。