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商業補充醫療保險是每個人非常關心的問題，由于各地經濟水平和政策不同，商業補充醫療保險的形式和叫法不盡相同，但有一個共同點，自從保險業“國十條”發布后，商業補充醫療保險加快了向前的腳步。

商業補充醫療保險是相對于基本醫療保險而言的，是基本醫療保險的有力補充，也是多層次醫療保障體系的重要組成部分。補充醫療保險分為商業補充醫療保險和社保2種。

什么類型的人群適合購買商業補充醫療保險？

推薦退休人員投保商業補充醫療保險。因為居民醫保的特點是廣覆蓋，低保障，一般在經濟條件比較寬裕的情況下，建議老人或退休人員購買一份商業補充醫療保險+住院醫療方面的保障，實現更全面的風險防范。另外，現在一般的商業險投保年齡是到59周歲，如果身體健康的話，購買一份商業補充醫療保險是不錯的選擇。

商業補充醫療保險有哪些優勢？

針對不同結算方式，商業補充醫療保險可采取不同的保障方式

（1）按服務項目結算。由于按服務項目結算，醫療機構沒有動力去控制醫療費用，按這類方式進行結算的城市，普遍醫療費用偏高，費用增長偏快。所以，這類城市社保機構往往都規定了相應的考核指標，常見的考核指標有平均住院天數和人均醫療費用等。商業補充醫療保險可以根據社保機構規定的考核指標的采取相應的補償方式，如規定了醫療機構平均住院天數考核指標，商業補充醫療保險就比較適合采取定額補償的方式，如每住院一天支付多少元，如規定了人均醫療費用考核指標，就比較適合采取對個人自付部分按一定比例進行二次報銷的方式。

（2）按服務單元結算。在單純的按服務單元結算方式下，醫療機構有控制醫療費用的積極性，人均醫療費用一般不會很高。但在這種結算方式下，醫療機構可能會存在“替代補償”的行為，將應由社保機構支付的轉嫁給參保人員支付，導致參保人員個人自付比例偏高。所以，根據這種情況，商業補充醫療保險比較適合采取對個人自付部分按一定比例進行二次報銷的方式。

商業補充醫療保險能夠設計出針對具體情況的附加條款

一些特殊疾病的治療，需要使用特殊的治療、藥品，這類治療項目或藥品可能特別昂貴且不屬于醫療范圍內。如血液透析病人，需使用驍悉或一些升白藥等，這類藥品，價格昂貴且大部分不在醫保范圍內，參保人員一旦需要使用便導致個人負擔沉重。保險人可針對這些治療項目和藥品設計出相應的附加條款，使參保人員能較低的費率獲得較充分的保障。

商業補充醫療保險與醫保緊密結合，共同控制道德風險

由于醫保也有控制費用和杜絕不規范醫療行為的責任，在這點上，醫保與商業補充醫療保險是一致的，但醫保具有商業補充醫療保險不具有的力度和效果，保險人可以通過與醫保密切合作，來最大程度控制醫療道德風險。