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定期壽險，包括一些純保障型的組合保險，在平常不太引人關(guān)注。但從功能、費率、適宜人群等角度來看，其實有很多值得推薦的地方。

近日，網(wǎng)友戴小姐在微博上發(fā)布了這樣一條信息，“好友介紹了一款定期壽險，按照我的年齡計算，20年分期繳費，年付1250元，除第一年身故退還所繳保費之外，第二年開始的30年間，可獲得意外身故賠付75萬元，疾病身故賠付50萬元。但30年后若是仍健在，所繳的保費共計2.5萬元不退還。簡單明了，純粹是個保障，不錯不錯。”微博引來不少評論，雖然不少人說“還不知道有這樣的好東西”，但也都興奮地加入了討論。

費率低 保障責任簡明易懂

如果是家庭經(jīng)濟支柱，特別是單親媽媽，或是家里的主要經(jīng)濟來源（夫妻雙方中收入較高的那一方），那么死亡（不論意外還是疾病導致的）和高度殘疾應該算是最大的風險，因為那樣就會導致整個家庭的所有成員喪失主要經(jīng)濟來源，損害生活質(zhì)量，所以這一人群應首選身故保障目的的壽險。

在保險市場上，能夠提供被保險人身故或高殘（含意外或非意外等各類情況）保障的保單，有終身壽險、定期壽險、兩全保險和投資型壽險幾種類型，其中定期壽險最便宜。

比如同一位30歲的男性，購買10萬元保額的“全福保本終身壽險”，20年繳費，年保費5520元；他購買保額10萬元“永利兩全保險”（每三年返本，保障終身），20年繳費，每年繳費8470元；而購買“幸福定期壽險A型”，保障到60歲，30年繳費，每年保費僅為490元。

之所以有這么大的費率差距，最根本的原因就是終身壽險和兩全壽險都有儲蓄返本的功能，而定期壽險則是用完作廢，“過期作廢”，沒有現(xiàn)金返還。

如果保費預算有限，還是應該先求有保障，避免繳不出保費，或投入所得比例過高的錢在保單上。定期壽險就是可以“用最少的錢，解決最擔心的事”，而且年期愈短愈便宜，等日后經(jīng)濟能力許可，可以再購買其他類型保單完善，也是一種不錯的選擇方式。

若本身已經(jīng)購買有終身壽險的主約，覺得保額太低，想提高保障，還可以在主約里附加定期壽險附約，保費又會更便宜。

保障高 家庭責任重者更適宜

由于具有費率低、保障程度高的特性，定期壽險適合的人群主要包括：在短期內(nèi)從事比較危險的工作且急需保障的人；家庭經(jīng)濟境況較差，子女尚幼，自己又是家庭經(jīng)濟支柱的人；正在償還貸款或債務的人（特別是“房奴”）；家庭經(jīng)濟條件并不差，但壽險保費預算計劃較少者。

對這些人群而言來說，定期壽險是廉價的保險，是可以作為“墊底”用的優(yōu)質(zhì)保單，可以用最低的保險費支出取得最大金額的保障，但無儲蓄功能與投資收益。

純保障型保險計劃 綜合保障用處多

此外，目前市場上也有一些純保障型的保險計劃，其保險利益往往涵蓋身故、重大疾病、醫(yī)療費用等多種基礎(chǔ)保障需求，保障力度強，保障范圍廣，由于不涉及保費返還，費率也不高。適合處于家庭責任最重時期（已婚、有子女、有貸款等）的人群投保。