年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)介紹

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時(shí)間:2014-10-11 15:12:18

隨著居民生活水平不斷提高,人們越來越重視老年生活品質(zhì)的提升,年金保險(xiǎn)逐漸走進(jìn)了人們的視線。那么,為什么要選擇購買養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品,年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)有哪些呢?

一般而言,每個(gè)人的養(yǎng)老保障由三部分組成:社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)為員工養(yǎng)老準(zhǔn)備的企業(yè)年金以及個(gè)人為養(yǎng)老準(zhǔn)備的養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的特點(diǎn):

首先,養(yǎng)老年金保險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)比較簡單,可操作性強(qiáng)。

投保之后只要每年按時(shí)繳費(fèi)基本上就不需要做什么,資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險(xiǎn)公司去完成。

其次,投保養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用。

這能促使年輕人長期堅(jiān)持儲(chǔ)備養(yǎng)老金,做到??顚S?,若選擇具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn),其復(fù)利增值作用具有抵御通脹風(fēng)險(xiǎn)的作用。

最后,養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的回報(bào)特別明確。

只要確定自己希望在退休后每月從保險(xiǎn)公司領(lǐng)到多少養(yǎng)老金作為補(bǔ)充,就可以讓保險(xiǎn)公司幫助計(jì)算出個(gè)人需要購買的額度和繳費(fèi)時(shí)間,到了約定時(shí)間就可以開始按月領(lǐng)錢了;而其他理財(cái)品種很難比較精確地預(yù)測出一二十年、二三十年以后的收益情況,無法給予肯定和確切的回答,很難由個(gè)人來控制。當(dāng)然由于回報(bào)相對固定可計(jì)劃,保險(xiǎn)的收益率水平相對就低一些。當(dāng)然購買養(yǎng)老年金險(xiǎn)來獲得養(yǎng)老金,只是養(yǎng)老規(guī)劃的其中一種,市場上還有其他許多工具也可以用于養(yǎng)老儲(chǔ)備,所以在選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí),一定要注意購買額度,繳費(fèi)方式和領(lǐng)取方式等方面。

①年金保險(xiǎn)的定義:年金保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人承諾每年(或每季、每月)給付一定金額給被保險(xiǎn)人(年金受領(lǐng)人)的保險(xiǎn)。所以,年金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種生存保險(xiǎn)。由于這類保險(xiǎn)產(chǎn)品豐富多樣,同時(shí)具有許多優(yōu)點(diǎn),近年來在以極快的速度發(fā)展,并成為保險(xiǎn)公司主要業(yè)務(wù)之一,因此在這里著重討論。

②年金保險(xiǎn)的主要特點(diǎn):投保人要在開始領(lǐng)取之前,交清所有保費(fèi),不能邊交保費(fèi),邊領(lǐng)年金。年金保險(xiǎn)可以有確定的期限,也可以沒有確定的期限,但均以年金保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人的生存為支付條件。在年金受領(lǐng)者死亡時(shí),保險(xiǎn)人立即終止支付。投保年金保險(xiǎn)可以使晚年生活得到經(jīng)濟(jì)保障。人們在年輕時(shí)節(jié)約閑散資金繳納保費(fèi),年老之后就可以按期領(lǐng)取固定數(shù)額的保險(xiǎn)金。投保年金保險(xiǎn)對于年金購買者來說是非常安全可靠的。因?yàn)?,保險(xiǎn)公司必須按照法律規(guī)定提取責(zé)任準(zhǔn)備金,而且保險(xiǎn)公司之間的責(zé)任準(zhǔn)備金儲(chǔ)備制度保證,即使投??蛻羲徺I年金的保險(xiǎn)公司停業(yè)或破產(chǎn),其余保險(xiǎn)公司仍會(huì)自動(dòng)為購買者分擔(dān)年金給付。

從某種意義上說,年金保險(xiǎn)和前面所說的人壽保險(xiǎn)的作用正好相反。人壽保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人因過早死亡而喪失的收入提供經(jīng)濟(jì)保障,而年金保險(xiǎn)則是預(yù)防被保險(xiǎn)人因壽命過長而可能喪失收入來源或耗盡積蓄而進(jìn)行的經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備。如果一個(gè)人的壽命與他的預(yù)期壽命相同,那么他參加年金保險(xiǎn)既未獲益也未損失;如果他的壽命超過了預(yù)期壽命,那么他就獲得了額外支付,其資金主要來自沒有活到預(yù)期壽命的那些被保險(xiǎn)人繳付的保險(xiǎn)費(fèi)。所以年金保險(xiǎn)有利于長壽者。

從本質(zhì)上講,年金保險(xiǎn)并不是真正意義上的保險(xiǎn),而是人們通過壽險(xiǎn)公司進(jìn)行的一項(xiàng)投資,它代表年金合同持有人同壽險(xiǎn)公司之間的契約關(guān)系。當(dāng)投??蛻糍徺I年金時(shí),保險(xiǎn)公司為客戶提供了一定的收益保障。當(dāng)然保障的內(nèi)容取決于投保人所購買的年金的類型。

通過以上年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)我們可以看出,由于我國目前企業(yè)年金的發(fā)展尚處于初級階段,因此個(gè)人儲(chǔ)備專項(xiàng)養(yǎng)老年年金保險(xiǎn)便顯得尤為重要。

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