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在漫長的一生中，每個人都為自己做了理想的人生規劃，但是面對不測風云、旦夕禍福，誰也意想不到，因此購買一份保險，以便我們能隨時應對困難。那么，對于我們整個人生階段，我又將如何進行個人保險的規劃呢？

其實，根據人生的階段來劃分，可以進行四大時間段的個人保險規劃。

階段一：單身族。初入社會的年輕人，收入尚不穩定，主要風險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外傷害保險，如果預算足夠，還可以考慮購買終身壽險附加意外險。壽險可選含重大疾病給付的險種。

階段二：結婚后。結婚是保險要求升高的第一階段。這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。夫妻雙方可考慮購買含重大疾病的終身壽險附加定期壽險，如果其中一個罹患重大疾病可立即領得一筆現金以支付龐大的醫療費，也可避免對家庭經濟造成重大沖擊。

階段三：為人父母。孩子出生以后，對下一代人的撫養教育費用成為重要支出。以雙親家庭為例，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因為意外險的費率較低。在經濟能力許可時可考慮替小孩買保險，父母可為子女的保險提早作規劃。另外具有儲蓄性質的“兒童教育年金保險”可以按子女就學的不同階段定期給付升學年金或滿期基金，如果還購買了豁免保費附加險，就可在萬一父(母)身亡時，由保險公司代繳保費，使孩子的保障繼續有效。

階段四：退休后的養老期。退休后的生活保障在邁向人口老齡化的今天顯得十分重要。從退休年齡到平均壽命，這一時段約有十五到二十年為經濟衰退期，收入減少或根本沒有收入，因此應該在青、中年期即為自己累積一筆足以支付老年生活的基金。

人們在進行個人保險規劃時，為完全滿足個人需求，可根據不同階段進行選擇購買保險。

大致了解了整個人生規劃中的個人保險問題后，我們還必須就一些特殊的險種給予說明，提高大家在個人保險的購買中的一些保險意識。

1、 意外險是必需品

雖然大家都不愿意碰到意外死亡或殘疾等不幸，但誰也不能保證天災人禍不會發生在自己和家人的身上。如果你從事有一定風險的行業，如經常出差等，建議買足額的意外傷害保險，保障額度在年收入的5倍以上為好。如果風險很小的話，購買意外險時保障額度可以選低些。

同時，意外有時會導致醫療費用的產生，所以購買意外險主險時可以考慮搭配一些意外傷害。

2、 養老險酌情購買

目前市場上的一般是以年金保險的形式出現，屬于生死兩全保險的一種，意思就是在保險期間內不論是死亡還是生存，都可以獲得保險利益。同時，投保者可以和保險公司約定在何時開始返本，以及各階段不同的返本程度。

3、 對于自由職業者先辦社會保險是上策

眾所周知，社會保險比商業保險優惠。因此，保險顧問建議，自由職業者應該優先考慮辦社會養老保險和醫療保險。據了解，沒有單位掛靠，但有合法經濟收入的自由職業者只要有《勞動手冊》，就可以到街道勞動服務中心，每月按照個人繳費基數的30.5%來繳納社會養老保險費。個體經濟人員憑營業執照去所在區社保中心辦理。退休后，養老金的領取和普通職工的計算方法相同。

社會養老保險的繳費基數由自由職業者自己決定，最低為上一年度全市職工平均月收入，最高不超過上一年度全市職工月平均工資的300%。比如自定繳費基數定為2 000元，那么每月要繳納社會養老保險費610元。社保機構將用個人繳納基數的11%為其建立養老保險賬戶。

另一方面，自由職業者如果是參加只負責住院費用的社會醫療保險，繳費比例為上述基數的8%;如果參加含有門急診費用保險的社會醫療保險，繳費比例為14%。以8%比例繳保險費的人員，不設立個人醫療賬戶，但大病、住院等費用的報銷享受與其他參加社會醫保的普通職工同等的待遇。