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有車一族每年都要面對車險的問題，雖然按照規定購買了保險，但是還是很多人不了解車險的一些具體情況，相信很多人都不了解車險“代位追償”的內容是什么，今天就一起學習一下。

隨著中國保險行業協會《機動車輛商業保險示范條款》的正式發布，因中國保監會《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》引發的對廢止車險“無責免賠”霸王條款的熱議，再次成為西安眾多私家車主關注的焦點。

車險代位追償就是保險人取代被保險人向責任方追償，是一種權利代位，即追償權的代位。如果保險事故是由第三者的過失或非法行為引起的，第三者對被保險人的損失須負賠償責任。保險人可按保險合同的約定或法律的規定，先行賠付被保險人。然后，被保險人應當將追償權轉讓給保險人，并協助保險人向第三者責任方追償。

對于代位追償權的成立要件，按照法律的規定，一般應具備下述要件方能成立：

(1)保險人因保險事故對第三者享有損失賠償請求權。首先保險事故是由第三者造成的；其次根據法律或合同規定，第三者對保險標的的損失負有賠償責任，被保險人對其享有賠償請求權。

(2)保險標的損失原因屬于保險責任范圍，即保險人負有賠償義務。如果損失發生原因屬于除外責任，那么保險人就沒有賠償義務，也就不會產生代位追償權。

　　“無責免賠”有多“霸王”？

“無責免賠，讓我白白損失了4000多元。”西安市民李先生提起保險公司的“無責免賠”就一肚子氣，愛車被人追尾，保險公司以“無責免賠”為拒付修車款，追尾司機不是拒接電話，就是一句“我在外地”，李先生只好自己負擔了修車費用。

類似李先生的遭遇并不在少數，有車主甚至把“無責免賠”列為車險中的“第一霸王條款”。無責車主在維權過程中因為得不到保險公司的有效幫助，除了私下調解外，只能通過法院起訴，付出了高昂的時間、經濟成本。

　　“代位追償”破解難題

“保監會新政策對我們車主來說真是個利好消息。”私家車主黃先生看到新聞后高興的致電本報咨詢政策詳細情況。

記者了解到，根據車險新政的規定，以后發生對方全責或主要責任的交通事故，車主可向自己的保險公司索賠，然后由保險公司代車主向責任人或對方保險公司追償，這從法律上被稱為“代位追償”。

據車險行業資深人士王先生向記者介紹，“代位追償”在國外的車險理賠中早已普遍采用，在某些情況下，國外交通事故的理賠對車主來說“可以簡單到只需給自己的保險公司打個電話，然后互相交換保險卡修車就行了”。

　　新政離我們還有多遠？

對諸多私家車主來說，“代位追償”的確“看上去很美”，但保險公司是否會不打折扣地推行，因“代位追償”造成的經營成本上升是否會轉嫁給車主，很多人對此心存疑慮。

“在當前市場及信用環境下，不完全的車險參保率、不同公司間定損標準的差異，公司內部資金流轉的壓力，都有可能成為新政推行的阻力所在。”業內人士認為，與之相關的政策和協調機制的確需要時間來磨合。

目前，遼寧、廈門、重慶、北京已成為“代位追償”的第一批試點城市，年底前將在全國范圍內全面啟動。記者聯系陜西省保監局和陜西保險行業協會相關人士了解到，目前陜西尚無具體推行時間表，西安的車主們仍需耐心等待。