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住院津貼保險是當前個人補充醫(yī)療風險缺口的有效方法。受到很多人的青睞，但是仍然有多數(shù)人對于該如何選擇適合的住院津貼保險并不太了解。住院津貼保險條款中都有哪些保障呢？有哪些注意事項？

住院津貼保險條款是一款附加于各種旅行意外傷害保險合同的附加保險。它能很好的補充您所投的主保險。當主保險合同與附加保險合同的條款有沖突，則以附加保險合同的條款為準。附加保險合同未盡事宜，以主保險合同的條款規(guī)定為準。在保險期內(nèi)，被保人在旅行期間遭受意外傷害事故或突發(fā)嚴重性疾病，并且在符合條款上的醫(yī)院住院治療，那保險公司就會按照條款上的規(guī)定給予您一定的補償。而且被保人無論一次或多次在旅行期間遭受意外事故或突發(fā)嚴重性疾病，都可以獲得這份補償。

意外醫(yī)療則能有效減輕意外傷害帶來的門診費用、住院費用支出；住院醫(yī)療則為客戶因住院而發(fā)生的昂貴醫(yī)療費用提供補助，有效保障個人及家人的生活品質(zhì)。

案例

保險人年齡26歲，職業(yè)：教師，身體狀況良好，有社保，保險包含住院每日補貼150，有手術(shù)津貼全國通用要單獨購買的，希望知道每年需付具體費用。

專家分析

意外或疾病住院，不包括意外門急診。如需意外門急診的很建議買一張意外險卡單。保費100元/年——120元/年。作為教師，其福利也是不錯的。

注意點就是：

單獨作為主險可以購買的；要有自費藥等社保外用藥的報銷；要有手術(shù)津貼和住院津貼的給付型的補充；全國通用，二級或二級以上醫(yī)院即可。

住院醫(yī)療津貼型保險有意外住院津貼與疾病住院津貼，意外住院津貼全國通保通賠，疾病住院津貼只限當?shù)囟c醫(yī)院，每家保險公司都有定點醫(yī)院可供查詢，合同文本上也都有寫明的！

對于該如何選擇適合的住院津貼保險，保險專家建議大家從以下四個方面著手：

第一步，關(guān)注保障范圍。很多保險產(chǎn)品中，保險責任都會因風險事故發(fā)生的原因有所不同。引發(fā)住院的原因主要包括意外導致和疾病導致，這兩種住院原因在住院津貼保險的保險責任中都要包括，否則這款住院津貼保險對風險的覆蓋就不夠全面。

第二步，是要關(guān)注保障期間。很多住院津貼保險的保障期限較短，一般是一年左右，滿期后提供續(xù)保。而往往在某一次出險理賠之后，保險公司便不再提供續(xù)保服務，這也讓被保險人的持續(xù)長期保障難以實現(xiàn)。因此，建議選擇保障期限較長或者可以保證續(xù)保的產(chǎn)品。

第三步，是對給付天數(shù)和免賠天數(shù)要有充分了解。一般住院津貼保險的給付天數(shù)都有上限，而免賠天數(shù)則或多或少存在。對于被保險人而言，自然是給付天數(shù)越多越好，免賠天數(shù)越少越好，應進行充分比較。

第四步，需要關(guān)注的是保險費的返還方式。住院津貼產(chǎn)品包括消費型和返還型，消費型產(chǎn)品的優(yōu)勢是費用低廉，但產(chǎn)品不再享受其他的理財功能；返還型產(chǎn)品除了住院津貼功能外，還附加了中長期的穩(wěn)健收益、資產(chǎn)保值功能，產(chǎn)品內(nèi)涵更加豐富。