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現在的80后年輕人忙于工作，往往對自己的身體狀況關心太少，覺得不需要購買終身醫療保險，其實不然，意外無處不在，盡可能的把風險程度降到最低，這就需要我們提前做好保障。

廣州市某公司部門經理劉毅剛滿30歲，長期的工作壓力，經常加班加點累得腰酸背疼，劉毅開始覺得應該花點錢投資自己的健康了。

年年續保的代價是有可能身體狀況不好時不能再續保，使你在最需要保險的時候，無法得到保障。終身醫療險的“保證續保”功能讓投保人不致于到年紀大時，被“嫌老”的保險所拋棄。此外，一旦生大病住院，就無法正常上班，其間的損失需要彌補，現有的生活水平需要維持。

在這種情況下，衡量標準就不是治療花費多少，而是需要多少生活費。而如今一些終身醫療險基本上都是賬戶性質的，“專款專用”。從這個角度看，終身醫療險無疑成為維持生活水平的最佳選擇。

越早購買越劃算據統計，人一生中80%的醫療費用發生在晚年，常人生病的概率會隨著年齡增長、免疫力下降而上升，退休后的收入卻可能直線下降；生活沒有規律、煙酒不離口、工作上的競爭和壓力等因素，也為中老年生活提前埋下健康隱患。四十歲以前以命博錢，四十歲以后拿錢買命。

終身醫療險就是幫助客戶建立一個專款專用的終身健康保障基金，在經濟能力允許的前提下，越早購買越劃算。同樣的保障額度，早買不僅便宜，還可減輕年長時的經濟負擔，同時，住院就醫負擔可明顯降低。

　　終身醫療保險要按需而行

保險專家提醒投保者，在選擇好適合的險種后，簽合同時還須注意一些投保細節。如要細讀保險責任條款，只有在保險責任范圍內發生的保險事故，保險公司才會履行賠付義務。

此外，在簽訂保險合同時，要把目前的身體健康狀況及以往病史如實向保險公司陳述，以便保險公司判斷是否接受承保或以什么樣的條件承保。而且投保人在收到保單時，應查驗是否附有相關文件，如保單正本、保險條款、保險費正式收據、變更申請書、現金價值表。上述文件齊備后才可簽字。

　　終身壽險并非無限制

據了解，現在市場上比較常見的是短期醫療險，需要一年一續保，如果頻繁理賠或者被保險人健康狀況發生變化，轉年保險公司就有可能不再續保，或者加費。而終身醫療險就不存在這個問題，其無條件保證續保，免除客戶擔心因理賠后不能續保的后顧之憂。終身醫療險通常采用均衡費率，保費也不會受投保人健康變化、年齡增長的影響而增加。

不過，業內人士表示，雖然終身壽險可無條件保證續保，但這樣的“終身”其實受到雙重因素的限制。其一為給付年齡，筆者在某保險公司最近上市的一款附加終身醫療保險產品宣傳冊上看到，其最高可保障至85周歲，可見其所謂的“終身”是較傳統產品65周歲而言，并非沒有時間限制。

另外，終身醫療險也受理賠上限的約束，如保額10萬元的某終身醫療險，若被保險人因住院、重疾等發生的給付已經達到10萬元，則保險合同終止，這就意味著，終身醫療險并不等同于享有終身保障。

此外，筆者注意到，目前市面上推出的終身醫療產品大多是津貼類的，并沒有包括住院報銷的部分，所以在投保時也要再搭配其他種類的產品。對于險種的本身瓶頸，業內人士認為，目前市場上的終身醫療險尚處于初級階段，國內醫療體系的現狀和保險市場環境，醫療費用補償型或者不設保額的終身醫療險風險太大，短期內無法實行，但市場前景仍值得期待。

很多年輕人工作壓力大，身體處于亞健康狀態，專家建議在工作的同時不要忘了為自己的健康做好安全保障。一份終身健康醫療險，可以確保“專款專用”，是維持生活水平的好選擇。