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我們的一生不可避免的要碰到生、老、病、死、殘，如果得了重大疾病能夠從容的拿出足夠的錢來醫治，老了也有足夠的錢來養老，無論對于個人還是家庭，都會獲得可靠的保障。因此，我們必須從別的角度保障自己未來生活不會因為意外變得窘迫。風險總是避免不了的，而重疾險則是保障風險的可靠存在。

　　什么是重疾險？

　　重疾險即重大疾病險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫療費用給予適當補償的商業保險行為。根據保費是否返還來劃分，可分為消費型重大疾病險和返還型重大疾病險。

　　重疾險包括什么？

　　一般來說，保險分為人身保險和財產保險。人身保險又包括：人壽保險、健康險和意外傷害保險。重疾險，是健康險中最具保障作用的。因此重疾險是人們在購買保險時應首先考慮的品種。

另外，隨著醫療改革的深入和醫療費用的不斷上升，重疾險的保障作用也越來越重要。所以，以下三種人更需要保險：

一是中年人；二是身體欠佳者；三是單身人士。

　　為什么要買重疾險？

　　關于重疾險的爭論持續了大半年之后，最近又開始引起市場的注意，但人們的關注點則由單一的質疑轉到究竟底該不該買。今天我們再次討論了重疾險話題，結論是重疾險還是要買。

統計數據顯示，今年前5個月，我國健康險保費收入超過151億，同比上漲22%，成為保費收入上漲最快的險種之一。

　　近年來醫療費每年上升14%，已經超過大多數家庭收入上漲的速度，家庭醫療支出負擔越來越重。

而現社保中醫保只占醫療費用總量的30%，自費比例超過了70%，而商業健康保險承擔的比例更是不到2%。快速上漲的醫療費用不僅影響了家庭生活水平，同時依然嚴重影響家庭的消費安全感和消費信心。本刊咨詢電話顯示，越來越多的市民開始尋求健康險作為高額醫療支出的保障。

而在此之前，網上關于重疾險“保死不保生”的說法引發了市場對現有重疾險產品的爭議。盡管保監會相關人士明確表示，這種說法“并不符合事實”。但先前關于重疾險理賠的爭論，導致很多人都誤以為重疾險只是“保死不保生”，受制于“買重疾險容易理賠難”的恐懼，部分人還處于觀望之中。

業內人士指出，重大疾病險本質上不是“死亡險”，它的設計原理是保障被保險人身染重疾后需要的巨額治病費用。通常而言，重大疾病險保障的應該是經過治療就能夠延長生命，而不至于短期就死亡的疾病。因此，重疾險保障的重點還是在被保險人生命存續期間。

目前，雖然醫療水平在不斷提高，但重大疾病仍然經常發生。它不僅使患者備受精神和肉體的煎熬，對患者及家屬更意味著一場經濟災難。無論是因為自己患重病無法工作，還是為了照顧罹患重病的父母、配偶或是子女而不得不放棄工作，都將為家庭帶來額外的經濟損失。

據統計，有近48.9％的老百姓因為經濟原因，在患病后選擇了“等待”而非“治療”。而購買一份重疾險，可在危急時刻為患者及其家庭提供最需要的經濟支持。

中國人壽旗下兩款重疾險僅去年一年的賠付金額就占其總賠付金額的23.24%，證明了重疾險確實發揮著重要的醫療保障作用。筆者在和友邦保險上海分公司的周副總探討時曾建議，能否每年將公司對重疾險理賠的具體數額、以及具體理賠個案向公眾披露，讓市民了解重疾險理賠的真實情況，消除不必要的誤解。

那么，到底應該何時選擇投保重疾險呢？專家建議，保障類的保險產品應該盡早安排，無法預期的風險也可能就會在等待中噩夢成真。

另外，越早參保重疾險，參保的條件寬泛，繳納的保費也相對較低；如果到了年老時才購買，不但條件限制嚴格，且由于收入下降對于保費的承受能力也降低。如果是終身健康險類的產品，更是要及早購買，這樣在繳夠年份以后，就可以終身享受保障。