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當今社會競爭激烈，每個人都在為自己的前程努力拼搏。沒有人希望意外的發生，但意外卻時刻存在。因此，商業意外保險成為了我們必備的保障。科學，合理的投保一份可靠的商業意外保險，對于現代人來說意義尤為重要。

　　投保商業意外險的意識逐漸加深

令人欣慰的是，隨著經濟水平的發展和人民素質的不斷提高，目前很多人都越來越意識到投保保險的重要性。投保保險，可以將我們所要面對的風險轉嫁給保險公司，讓保險公司來承擔本來應該由我們自己所承擔的后果。大家都知道，一場意外，輕則讓我們受傷破財，重則讓我們家破人亡。一年前的動車脫軌事故，至今都給人民留下了深刻的教訓和無盡的創傷。投保一份商業意外保險，可以讓我們坦然面對意外，在意外發生后，不用再為后續的費用消耗而擔憂。

一般來說，有點規模、正規的公司都會為員工辦理保險，就是所謂的三險一金，現在很多企業都擴大到了五險一金，所謂的五險一金就是指養老、醫療、工傷、失業、生育保險，再加一個公積金。有些人就有了個錯誤的人識，認為商業意外險無足輕重，再投上就是浪費。其實這是因為還沒有正確了解投保商業意外險的重要作用和意義。

　　商業意外險與工傷保險的區別

有人可能要問，商業意外險和工傷保險有什么區別？工傷保險作為社會福利，其保障內容比商業意外保險要豐富。除了在工作時的意外傷害，也包括職業病的政治費用報銷、急性病猝死保險金、喪葬補助(工傷身故)。商業意外險提供的則是工作和休息時遭受的意外傷害保障，比如上下班途中遭遇的意外，假如是機動車交通事故傷害可以由工傷賠償，其他情況的意外傷害則不屬于工傷的保障范圍。

社保的工傷保險主要是死亡和殘疾賠付，但是賠償數額也是按照一定的比例賠付的，根據工傷管理條例第37條：職工因工死亡，其直系親屬按照下列規定從工傷保險基金領取喪葬補助金、供養親屬撫恤金和一次性工亡補助金：(一)喪葬補助金為6個月的統籌地區上年度職工月平均工資；（二)供養親屬撫恤金按照職工本人工資的一定比例發給由因工死亡職工生提供主要生活 來源、無勞動能力的親屬。標準為：配偶每月40%，其他親屬每人每月30%，孤寡老人或者孤兒每人每月在上述標準的基礎上增加10%。核定的各供養親屬的撫恤金之和不應高于因工死亡職工生前的工資。供養親屬的具體范圍由國務院勞動保障行政部門規定；(三)一次性工亡補助金標準為48個月至60個月的統籌地區上年度職工月平均工資。工傷賠償數額受各地經濟條件的影響，多少不一。無法有效解決勞動者工傷死亡、致殘之后家庭的生活保障問題。

而且，工傷保險保障范圍只是針對的勞動者工作時間和特定場合內發生的人身傷害事故，而意外事故卻是無處不在，隨時都有可能發生的。只是工傷保險是遠遠滿足不了生活中防范各類傷害的需求的。所以說商業意外險是生活平安的基礎，是必買的險種。請盡快投保商業意外險，彌補意外傷亡、殘疾保障不足的缺口!

在賠付方面，醫療費用通常是由工傷保險先報銷后，商業保險扣除以賠付部分對剩下的金額進行賠償。所以建議在有工傷保險的同時將商業意外險作為的補充和完善，這樣才能在出險后獲得更加全面的賠付。

　　如何合理選擇商業意外險？

但是，現在市場上的各種意外保險產品可謂是琳瑯滿目，各大保險公司皆有自己的意外保險產品。作為消費者，如何才能夠選擇到一份比較可靠、適合自己的商業 意外保險呢？對此專家提示說，保險產品屬于無形的服務類商品，消費者大多不能一眼判別出產品質量的好壞。在選擇保險產品時，首先要從自身的需求出發，比如若您經常乘坐各種交通工具出差，那么最好投保交通意外險；如果您平日不太出遠門，那么選擇綜合性的保險產品就可以了；其次要看保險公司的品牌形象和口碑。兩個要素相結合，就能選擇到比較滿意的意外險產品了。

選擇一家實力與信譽并存的保險公司進行投保意外保險，主要看其中的三點，第一，價格是否實惠，因為很多人在選擇投保的時候，會把價格作為第一因素，第二，投保的速率，因為現代人們的生活節奏很快，喜歡速戰速決，第三，保險公司的理賠速度、保障范圍。

綜上所述，商業意外險是每個人、每個家庭都必須具備的基本保險。而對于那些從事高危職業或者常常需要出差的人來說，商業意外險就更加的重要。合理選擇商業意外險，不僅是對自己負責，更能在意外發生時將損失降到最小，為自己和家人減輕損失。