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在旅游的過程中難免會遇到一些預(yù)想不到，我們不期望發(fā)生的事情。我們稱之為意外，此時我們的自身利益會受到侵害。旅游意外險為我們的利益提供保障。因此旅游意外險在我們旅游等過程中起著重要的作用。

　　什么是旅游意外險

通常談到的旅游保險有兩種，一種是旅行社責(zé)任險，一種是旅游意外傷害險。根據(jù)國家旅游局的規(guī)定，正規(guī)的旅行社必須投保旅行社責(zé)任險，游客一旦參加旅行社組織的旅游活動，就可享有該項(xiàng)保險的權(quán)益。但是，旅行社責(zé)任險的賠償范圍是很狹小的，它只對由于旅行社的責(zé)任疏忽和過失產(chǎn)生的游客損失進(jìn)行賠償，往往這并不容易斷定。有些游客認(rèn)為，我參加了旅行社組織的旅游，那自然一切都是由旅行社負(fù)責(zé)的，這種看法并不正確。舉例來說，一位游客參加旅行社的旅游活動，摔了一跤并導(dǎo)致骨折，是否由旅行社來進(jìn)行賠償呢?這要看具體的情況，如果這是在自由活動的時間內(nèi)發(fā)生的，可以肯定的說，這不是旅行社的責(zé)任。如果是在觀賞景點(diǎn)的途中，導(dǎo)游又有交代請大家注意走好，可以說，這也不是旅行社的責(zé)任。因?yàn)閷?dǎo)游帶著一個由多人組成的團(tuán)隊(duì)，是沒法在同一時間照顧著每一位游客的;而且，最終的責(zé)任認(rèn)定，是由國家執(zhí)法機(jī)關(guān)來執(zhí)行的。這也意味著，一旦出現(xiàn)扯皮的時候，需要通過法律程序來解決，打官司那一套程序就得來了，訴訟費(fèi)、請律師等等，缺一不可，且相當(dāng)麻煩。

旅游保險的另一種是旅游意外傷害險，這是由游客自愿購買的。建議游客最好購買這種保險，因?yàn)樗浅＝?jīng)濟(jì)實(shí)惠，只要10元錢，可對整個行程進(jìn)行保險，當(dāng)然它有一定的賠付標(biāo)準(zhǔn)。可想想看，數(shù)千元的旅游費(fèi)用都出了，10元的旅游保險真的不算是什么。其實(shí)，無論是旅行社，還是游客，沒有誰愿意出事，但是萬一出現(xiàn)意外，旅游意外傷害保險至少可以彌補(bǔ)一些損失。象上面舉的一個例子，有了旅游意外傷害險很快就可以獲得賠償。

　　旅游意外保險的保障

一般的“旅游保險”的保障范圍大致分為四部份:(一)人身意外保障、(二)醫(yī)療費(fèi)用保障、(三)個人財物保障、(四)個人法律責(zé)任保障。

(一)人身意外保障

由于意外造成死亡或永久性傷殘而給予一筆預(yù)先約定的金額。

(二)醫(yī)療費(fèi)用保障

在旅途中因意外而引致的醫(yī)療費(fèi)用開支。完善的旅游保險應(yīng)包括“國際醫(yī)療支援”服務(wù)，萬一在外地發(fā)生嚴(yán)重事故，受保人可享用國際醫(yī)療隊(duì)伍的服務(wù)；例如緊急醫(yī)療運(yùn)送或送返原居地等。大部份的旅游保險都是只保障因意外造成之醫(yī)療開支，但亦有少部份的保單可同時保障在旅途中因疾病而帶來的醫(yī)療支出。

(三)個人財物保障

保障在旅途中，財物因意外損毀或被盜竊所帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

(四)個人法律責(zé)任保障

在旅途中受保人因疏忽而導(dǎo)致第三者人身傷亡或財物損失而被追討索償?shù)谋Ｕ稀?由于不同的保險公司發(fā)出的保單條款可能有異，因此保障范圍可有不同。

　　旅游意外保險的賠償范圍是： 

人身傷亡、急性病死亡引起的賠償；

受傷和急性病治療支出的醫(yī)藥費(fèi)；

死亡處理或遺體遣返所需的費(fèi)用；

旅游者所攜帶的行李物品丟失、損壞或被盜所需的賠償；

第三者責(zé)任引起的賠償。按照旅游意外保險賠償金額的基本標(biāo)準(zhǔn)，對入境旅游、出境旅游及國內(nèi)旅游分別有具體規(guī)定；

旅行社為國內(nèi)旅游者在中國境內(nèi)旅游辦理保險時，每位旅游者的保險金額不得低于10萬元人民幣。為入境旅游的外國人、出境旅游的中國人辦理旅游意外保險時每位旅游者的保險金額不得低于50萬元人民幣。

旅游者在旅游期間一旦發(fā)生意外，將視具體情況，按規(guī)定得到全數(shù)、半數(shù)或部分保險金額。

　　旅游意外保險和旅游意外商業(yè)保險有區(qū)別嗎？

答：旅游意外保險和商業(yè)保險都屬于責(zé)任保險。沒有什么區(qū)別。旅游保險也是為了客戶的安全強(qiáng)制購買，都是屬于商業(yè)保險公司承保。保險公司不一樣，承保的責(zé)任會不一樣。都屬于商業(yè)保險。旅游意外保險一般是短期的，保費(fèi)也比較低，可保障比較高，一般是指交通意外險。保險期限是你從出發(fā)地到目的地這一短時間，有保險公司承擔(dān)責(zé)任。意外商業(yè)保險有可能是買的壽險，里面涵蓋了所有的因意外受傷、殘疾、不在的風(fēng)險。保障范圍比較廣。

　　外籍人士能在華購買旅游意外保險嗎？

答：其實(shí)外籍人士在國內(nèi)購買保險也是非常方便的，只需提供護(hù)照等身份證明文件就可以了。一般來說，在我國境內(nèi)旅游、生活和工作的外籍人士在購買商業(yè)保險方面和中國公民并無差異。從保險運(yùn)用大數(shù)法則分散風(fēng)險的本質(zhì)來看，保險公司一般不會為人數(shù)相對較少的外籍人士專門設(shè)計(jì)一款保險產(chǎn)品。不過外國朋友可以根據(jù)自己的需求在市面上找到各種不同類型的保險產(chǎn)品。保障類的保險如：人身意外傷害保險、重大疾病保險；醫(yī)療類的保險如：住院醫(yī)療、津貼保險等。