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近年來旅游保險成為人們討論的焦點，但是同時也出現了一些問題，例如究竟該如何正確的看待旅游保險問題，旅游保險包括哪些，基本常識是什么等等。由于缺乏這些知識，使得人們在旅游保險的購買過程中不能正確的選擇旅游保險的種類，以及出現一些糾紛問題。本文主要從旅游保險的內容，該購買哪幾種旅游保險等方面講述了如何正確的定位旅游保險，最后一案例分析進一步的深化論點。

　　旅游保險內容

旅游保險主要產品：游客意外傷害保險、旅游人身意外傷害保險、住宿游客人身保險、旅游救助保險和旅游求援保險，其中前三種為基本保險。

(一)人身意外保障：由于意外造成死亡或永久性傷殘而給予一筆預先約定的金額。

(二)醫療費用保障：在旅途中因意外而引致的醫療費用開支。完善的旅游保險應包括“國際醫療支援”服務，萬一在外地發生嚴重事故，受保人可享用國際醫療隊伍的服務；例如緊急醫療運送或送返原居地等。大部份的旅游保險都是只保障因意外造成之醫療開支，但亦有少部份的保單可同時保障在旅途中因疾病而帶來的醫療支出。

(三)個人財物保障：保障在旅途中，財物因意外損毀或被盜竊所帶來的經濟損失。

(四)個人法律責任保障：在旅途中受保人因疏忽而導致第三者人身傷亡或財物損失而被追討索償的保障。由于不同的保險公司發出的保單條款可能有異，因此保障范圍可有不同。

　　4種類型旅游保險推薦

保險業內人士認為，一般游客出游應購買4種類型保險： 

旅游救助保險這類保險是國內各保險公司普遍開辦的險種，是保險公司與國際救援中心聯合推出的，游客無論在國內外任何地方遭遇險情，都可撥打電話獲得無償救助。 

旅客意外傷害保險這類保險主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風險防范服務，游客所購買的車票和船票金額中的5％是用于保險的，每份保險的保險金額為2萬元，其中意外醫療事故金1萬元，保險期限從檢票進站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。

旅游人身意外傷害保險參加探險游和驚險游的游客最好購買，這類保險每份保險費為1元，保險金額最高可達1萬元，每位游客最多可買10份保險。保險期限從游客購買保險進入旅游景點和景區時起，直至游客離開景點和景區。

住宿游客人身保險這類保險每份1元，從住宿之日零時起算，保險期限15天，期滿后可以續保，每位游客可以購買多份，這類保險提供的保障主要有住宿旅客保險金5000元，住宿旅客見義勇為保險金1萬元，為旅客隨身物品遭意外損壞或被盜、被搶、丟失的補償金200元。 

有關人士還提醒游客，旅游者人身意外傷害保險是由國家旅游管理部門以部門規章的形式加以約束的強制性保險，游客在跟隨旅行社出游時，一定要明確自己應獲得的保險權利。

　　旅游保險案例分析

案例一 保險賠償進旅行社腰包

游客呂女士參加一家旅行社組織的旅游團外出旅游，不料旅游途中發生車禍受傷。經交通部門勘查認定，由肇事人賠償呂女士醫療費、誤工費等1.8萬元。之后，保險公司根據旅行社代為呂女士所投保的人身意外傷害保險合同，決定向呂女士賠付1.2萬元保險金。

但是，旅行社卻告訴呂女士，肇事者已經向她賠付1.5萬元，賠償金額大于保險公司賠付額，而且一個人不能因一個案件獲得兩次賠償，因此保險公司的賠付應歸旅行社所有。呂女士當時雖不愿意，卻說不出什么理由，于是當時放棄了保險公司對她的賠付。

說法:市旅游質監所認為，在此糾紛中，游客呂女士不應該放棄應得的保險賠償。呂女士在旅游前通過旅行社與保險公司簽訂了人身意外傷害保險合同，按照保險合同的約定，呂女士因車禍受傷，理應獲得保險賠償金。

案例二 沒買保險硬要醫療費

張老太報名參加一家旅行社組織的華東7日游。簽訂合同時，旅行社向其介紹旅游意外傷害保險，但張老太不愿辦理該項保險。旅游途中，在杭州某酒店住宿時，張老太進入衛生間準備洗澡過程中不慎摔倒，造成右手骨折。旅行社立即派人陪張老太去醫院檢查、拍片，并墊付了全部的醫療費用。

旅游結束后，旅行社向游客張老太索要墊付的醫療費，張老太非但不給，反而聲稱旅行社應承擔她摔傷的全部責任和醫療費。旅行社將游客張老太告上法院，經審理，判被告返還旅行社墊付的醫療費。

說法：市旅游質監所認為，張老太在進入洗手間時，由于自己不小心摔傷，屬自身過失，應對其承擔責任。案件調查未發現旅行社和酒店有過錯或過失，因此不承擔責任。