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據調查目前有的城市開通了商業貸款轉公積金貸款的業務,那什么是商業貸款轉公積金貸款呢？有什么好處呢？

個人住房商業貸款轉成公積金貸款是個熱點問題。目前，包括合肥、泰州、廈門、日照等在內的城市已經實施個人住房商業性貸款轉住房公積金貸款業務。對于眾多有住房商業貸款的購房者來說，此項業務的推出將可節省一大筆利息錢。

對于這些購房者來說，推出個人住房商業性貸款轉公積金貸款擔保業務后，房屋抵押貸款擔保公司墊資替購房者結清原有的商業貸款，再通過擔保公司擔保向公積金中心報送相關材料辦理住房公積金貸款，便可以享受公積金貸款的利率優惠。

對于申請者來說，這樣的個人住房商業貸款轉成公積金貸款業務到底能節省多少錢呢？我們以20年期60萬元的商業貸款余額計算，按等額本息的還款方式，年利率6.55%，每月需還4491元。如果轉成公積金貸款后，年利率為4.5%，每月只需還3796元，每月節省695元。

商業貸款轉公積金貸款須知

一 、 申請條件

1、申貸人按規定正常足額繳存住房公積金連續滿一年以上，申貸人須與原商業貸款借款人為同一人。

2、原住房貸款為純商業性貸款(不含組合貸款)，還款狀態正常，信用良好。組合貸款不可辦理本業務，且不能轉為組合貸款。

3、申貸人所購商品房應為二環以內或二環以外成熟小區成套住宅，原則上應為住宅小區（房產證上標明為小區）的房屋，且已辦理房產證（房產無權屬爭議），土地權屬清晰、無爭議，申貸人產權比例不得低于50%。

4、申貸人在本市常住，有完全民事行為能力，信譽良好，有穩定的經濟收入和償還貸款本息的能力；月還款額不得超過其家庭月收入的50%；

5、申貸人原商業貸款須支持提前結清（結清后原商貸銀行開具“房地產他項權證注銷委托書”）。

二 、貸款額度及期限

1、最高額度：商業貸款轉公積金貸款貸款額度不得高于申請“商轉公”時原商業銀行貸款剩余本金部分；同時不得高于住房公積金貸款可貸額度。

2、申貸人及配偶均按規定正常足額繳存住房公積金滿一年以上的，最高貸款額度為45萬元；申貸人單方按規定繳存住房公積金的，最高貸款額度為35萬元，申貸人在最高貸款額度內的可貸額度=申貸人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12（月）×0.5×實際可貸年限，共有產權人、參與還款人不列入計算范圍。

3、最長期限：20年；且申貸人年齡與貸款期限之和不得超過其法定退休年齡后5年，并須在未退休前申請貸款。

三 、個人貸款辦理的幾項費用

1、擔保費：辦理“商轉公”業務免收擔保費；如個人因信用不良無法申辦貸款的借款人，可向擔保公司申請信用擔保。擔保公司若同意提供擔保，則按貸款額ｘ0.6‰ｘ貸款年限收取，最低300元；

2、印花稅：貸款額的0.05‰。（稅務部門收取）

3、他項權利變更費：50元（房產局收取）。

四、“商轉公”業務辦理流程

（一）擔保審批階段：

1、申貸人咨詢，填寫商轉公申報表；

2、申貸人前往合肥市住房公積金管理中心（以下稱管理中心）營業大廳2樓擔保公司柜臺處進行商轉公擔保申請，擔保公司初審；管理中心復審，確定轉貸金額；

3、申貸人自行結清原商業貸款剩余本息，并注銷原“房地產他項權證”。

（二）申請轉貸階段：

1、申貸人憑原商業貸款結清憑證等轉貸資料至擔保公司申請轉貸，簽署合同等相關資料；

2、銀行征信查詢，管理中心審核，擔保公司陪同申貸人辦理房屋抵押登記手續；

3、房屋抵押登記手續完成后（以管理中心確認為準），擔保公司收押他項權證，管理中心放款。