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由于新手買(mǎi)的新車(chē)與在用車(chē)相比有一定的特殊性，因此，除了國(guó)家強(qiáng)制規(guī)定購(gòu)買(mǎi)的“交強(qiáng)險(xiǎn)”外，一些商業(yè)險(xiǎn)種也是必要的。新車(chē)新手難免磕磕碰碰，發(fā)生事故的頻率相對(duì)較高。由于新手駕車(chē)技術(shù)不熟練，刮刮蹭蹭時(shí)有發(fā)生，對(duì)車(chē)和人的保護(hù)應(yīng)做到盡可能地周全。那么，具體而言，新手新車(chē)怎么選擇車(chē)險(xiǎn)項(xiàng)目？需要投保哪些車(chē)險(xiǎn)項(xiàng)目呢？

車(chē)險(xiǎn)項(xiàng)目選擇：保人比保車(chē)更重要

需要特別提醒廣大車(chē)主朋友的是，在車(chē)險(xiǎn)安排中，有關(guān)“保人”的部分要特別重視，再省不能省這一塊保費(fèi)。

車(chē)主們可能有這樣的感受，交通事故不可怕，可怕的是事故中有人受傷甚至死亡。一旦發(fā)生了這樣的不幸，駕駛員除了要承受精神上的痛苦，還要支付相當(dāng)高額的經(jīng)濟(jì)賠償。因此，我們建議車(chē)主不要在第三者責(zé)任險(xiǎn)上太過(guò)“吝嗇”。增加幾萬(wàn)元、幾十萬(wàn)元的保額不過(guò)是在保費(fèi)上增加幾十元，最多幾百元，多保一些還是有必要的。

比如一位上海的朋友剛剛購(gòu)買(mǎi)了一款沃爾沃S80L2.0T轎車(chē)，剛好碰上年底促銷(xiāo)優(yōu)惠價(jià)裸車(chē)降到了30萬(wàn)元以?xún)?nèi)，加上購(gòu)置稅不到33萬(wàn)元。本來(lái)，他打算配置50萬(wàn)元額度的三責(zé)險(xiǎn)。但是根據(jù)保險(xiǎn)公司的測(cè)算，這部車(chē)若投保100萬(wàn)元的三責(zé)險(xiǎn)不過(guò)比投保50萬(wàn)元的三責(zé)險(xiǎn)多出約500元的保費(fèi)，但保障額度大大提高了。

新手新車(chē)需要投保的車(chē)險(xiǎn)項(xiàng)目介紹

車(chē)輛損失險(xiǎn)：車(chē)輛損失險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成車(chē)輛自身的損失。這是車(chē)險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種，從一般的刮蹭事故到車(chē)毀人亡，都要靠它來(lái)減少損失，花錢(qián)不多卻能獲得很大保障。對(duì)于新手買(mǎi)的新車(chē)來(lái)說(shuō)，車(chē)主的駕車(chē)技術(shù)或駕駛習(xí)慣不能對(duì)車(chē)輛安全提供較高的保障時(shí)，最好買(mǎi)此險(xiǎn)種。因?yàn)榧词拱l(fā)生刮蹭，去修理廠稍微修一下，就要花不少錢(qián)。若不投保這個(gè)險(xiǎn)種，車(chē)輛碰撞后的修理費(fèi)都得自己掏腰包，負(fù)擔(dān)較重。

第三者責(zé)任險(xiǎn)：該險(xiǎn)種與交強(qiáng)險(xiǎn)的功能幾乎重疊，都是在車(chē)主的車(chē)撞了人之后用來(lái)賠付對(duì)方的醫(yī)療或補(bǔ)償費(fèi)用的，它已不是必須購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種。但是，從目前來(lái)看，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障能力有限，難以應(yīng)付重大的人傷事故，一般還是應(yīng)該再購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額有5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)和100萬(wàn)元7個(gè)檔次可供選擇。它們之間的賠償限額差距很大，但相應(yīng)保費(fèi)的差距并不大。所以建議車(chē)主，如果需要在兩檔保額之間選擇的話，可以上浮一個(gè)檔次投保。

不計(jì)免賠險(xiǎn)：?jiǎn)伪?a href='http://www.2747888.com/zhishi/goumai/CF20121105019.shtml' target='_blank' title='車(chē)損險(xiǎn)' >車(chē)損險(xiǎn)的話，保險(xiǎn)公司有一定比例的免賠范圍，也就是說(shuō)車(chē)主必須自己掏出一部分的錢(qián)為事故買(mǎi)單。買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)的話，就可以讓保險(xiǎn)公司全額賠付了。

因此，建議消費(fèi)者在為新車(chē)購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)給車(chē)損險(xiǎn)與第三者責(zé)任險(xiǎn)分別投保不計(jì)免賠險(xiǎn)，使理賠權(quán)益最大化。

新車(chē)要買(mǎi)劃痕險(xiǎn)：據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹說(shuō)，車(chē)主一般自己有車(chē)庫(kù)的車(chē)主特別少，多數(shù)車(chē)輛是露天停放或是在地下停車(chē)位停放，這樣，車(chē)身就很容易出現(xiàn)劃痕。一般來(lái)說(shuō)，新手對(duì)于新車(chē)的外觀最為關(guān)注，車(chē)輛即使出現(xiàn)很細(xì)微的劃痕，車(chē)主也會(huì)很心疼，因此建議車(chē)主為新車(chē)投保劃痕險(xiǎn)。

另外，如果車(chē)輛經(jīng)常跑高速公路，或是經(jīng)過(guò)的路段比較復(fù)雜，容易刮蹭或出現(xiàn)人為劃痕，都需要投保劃痕險(xiǎn)。細(xì)細(xì)算算，車(chē)身側(cè)面由于出現(xiàn)劃痕需要重新噴漆至少需要2000元，投保了劃痕險(xiǎn)，這筆錢(qián)就會(huì)由保險(xiǎn)公司埋單。

新車(chē)不必買(mǎi)自燃險(xiǎn)：考慮到車(chē)輛具體使用情況，新車(chē)沒(méi)必要投保自燃險(xiǎn)。由于汽車(chē)自燃一般是因線路老化短路所引起的，所以，新車(chē)在2-3年內(nèi)不必投保自燃險(xiǎn)。廠家對(duì)新車(chē)因電路等原因?qū)е碌淖匀家灿匈|(zhì)量擔(dān)保，條件是車(chē)主不做電路改動(dòng)。

其他車(chē)險(xiǎn)項(xiàng)目：一般來(lái)說(shuō)，新手新車(chē)，買(mǎi)的保障確實(shí)是要比較全面，新手開(kāi)車(chē)本來(lái)就可能會(huì)造成不少的磕碰或者劃傷，可以通過(guò)選擇不同的保障搭配和保額選擇，來(lái)獲得比較均衡的保障。值得一提的是，像座位責(zé)任險(xiǎn)，如果是駕駛員本人和其他隨行人員的保障，太少了，大家可以考慮購(gòu)買(mǎi)“駕駛員保險(xiǎn)”，全車(chē)?yán)塾?jì)保額大概在40萬(wàn)，每年只有150元左右，而且隨車(chē)人員都是有保障的，怎么樣，要比車(chē)險(xiǎn)便宜不少吧？來(lái)年續(xù)保的時(shí)候，座位責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)可以省下了，只需故買(mǎi)駕駛員保險(xiǎn)即可，或者作為座位責(zé)任險(xiǎn)的補(bǔ)充保障，也不錯(cuò)。

相關(guān)鏈接：老手+新車(chē)如何選擇車(chē)險(xiǎn)項(xiàng)目

由于老手駕駛經(jīng)驗(yàn)比較豐富，發(fā)生事故的頻度較低，因此可以選擇第三者責(zé)任險(xiǎn)+司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)+乘客座位責(zé)任險(xiǎn)三個(gè)險(xiǎn)種的組合，如果額外有需求，可以在車(chē)輛損失險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)中進(jìn)行選擇承保。推薦以下幾個(gè)組合。

• 基本型：第三者責(zé)任險(xiǎn)+司機(jī)座位責(zé)任險(xiǎn)+乘客座位責(zé)任險(xiǎn)
• 經(jīng)濟(jì)型：車(chē)輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)
• 舒適型：車(chē)輛損失險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)