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分紅理財(cái)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。

分紅理財(cái)保險(xiǎn)的特點(diǎn)

第一，保單持有人可以獲得紅利分配。分紅保險(xiǎn)除具有基本保障功能外，保險(xiǎn)公司每年還根據(jù)分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，決定紅利分配，即客戶可以與公司一起分享公司的經(jīng)營(yíng)成果。

第二，紅利分配方式包括現(xiàn)金紅利和增額紅利。現(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，保險(xiǎn)公司可以提供多種紅利領(lǐng)取方式，比如現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息以及購(gòu)買(mǎi)交清保額等。增額紅利分配是指在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。

第三，紅利的分配是不確定的。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果。

分紅理財(cái)保險(xiǎn)分紅比例怎么算

分紅產(chǎn)品給客戶的紅利分配，并不是由保險(xiǎn)公司隨意確定，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)要受到保監(jiān)會(huì)嚴(yán)格的監(jiān)管：

• (1)分紅產(chǎn)品要經(jīng)過(guò)保監(jiān)會(huì)備案后才可以銷售；
• (2)對(duì)分紅產(chǎn)品設(shè)立單獨(dú)的賬戶進(jìn)行核算(投資也是單獨(dú)核算)；
• (3)每年的財(cái)務(wù)報(bào)表和都要經(jīng)過(guò)獨(dú)立的外部會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)；
• (4)每年都要將分紅業(yè)務(wù)上一年度的年度報(bào)告及分紅方案上報(bào)保監(jiān)會(huì)；
• (5)公司將在每一保單年度向保單持有人寄送紅利通知書(shū)，告知客戶紅利的分配情況。

除此之外，保監(jiān)會(huì)還通過(guò)其他非常規(guī)檢查的辦法，對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)(包括分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng))進(jìn)行監(jiān)督和檢查。

分紅理財(cái)保險(xiǎn)客戶每年領(lǐng)到的紅利不一定相同

這是因?yàn)榧t利要決定于公司的分紅業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，而實(shí)際的經(jīng)營(yíng)狀況每年不一樣。只有在每個(gè)年度結(jié)束、完成核算之后方能確定，因此每年派發(fā)的紅利是不可預(yù)見(jiàn)和不能保證的，它會(huì)隨保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)績(jī)效而波動(dòng)。客戶未來(lái)獲得紅利的多少，將反映出該保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力的強(qiáng)弱，因此客戶在選擇購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)時(shí)，尤其需要慎選保險(xiǎn)公司。

分紅理財(cái)保險(xiǎn)紅利領(lǐng)取方式

投保人投保現(xiàn)金紅利險(xiǎn)種，除現(xiàn)金領(lǐng)取外，可選擇以下紅利領(lǐng)取方式之一：

1)累積生息：紅利留存于本公司，按本公司每年確定的紅利累積利率，以復(fù)利方式儲(chǔ)存生息，并于合同終止或投保人申請(qǐng)時(shí)給付。

2)抵交保險(xiǎn)費(fèi)：紅利用于抵交下一期的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)，若抵交后仍有余額，則用于抵交以后各期的應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)。抵交保險(xiǎn)費(fèi)方式下紅利余額不予計(jì)息。抵交保險(xiǎn)費(fèi)方式在交費(fèi)期滿后自動(dòng)變更為累積生息方式。

3)購(gòu)買(mǎi)交清增額保險(xiǎn)：依據(jù)被保險(xiǎn)人的當(dāng)時(shí)年齡，以紅利作為一次交清保險(xiǎn)費(fèi)，按相同的合同條件增加保險(xiǎn)金額。如投保人投保時(shí)未選擇紅利領(lǐng)取方式，則以累積生息方式辦理。各家保險(xiǎn)公司不同險(xiǎn)種的處置方式可能不同，最終以條款為準(zhǔn)。