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2009年2月28日，最新的《中華人民共和國保險(xiǎn)法》由第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會修訂通過，并于2009年10月1日實(shí)施，這就是我們通常所說的新保險(xiǎn)法。新保險(xiǎn)法是在什么情況下出臺的？新保險(xiǎn)法出臺后相比較舊保險(xiǎn)法，主要有哪些重要改變呢？

新保險(xiǎn)法出臺背景

自1995年中國第一部《保險(xiǎn)法》頒布后，十多年來，我國保險(xiǎn)市場發(fā)展迅速，保險(xiǎn)業(yè)的內(nèi)外環(huán)境均經(jīng)歷了巨大變化，特別是，由于保險(xiǎn)公司亦是商業(yè)組織，盈利乃其基本目標(biāo)，而目前保險(xiǎn)法對保險(xiǎn)資金投資范圍限制過窄，導(dǎo)致保險(xiǎn)資金在商業(yè)上難以延續(xù)。同時(shí)，隨著保險(xiǎn)市場深入發(fā)展，違法違規(guī)行為和種類逐漸增多，依照目前法律賦予保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力，對于保險(xiǎn)市場的有效監(jiān)管越來越力不從心，有必要增強(qiáng)其監(jiān)管職能。更最重要的是，市場主體及業(yè)務(wù)類型本身已經(jīng)發(fā)生了很大變化，現(xiàn)行保險(xiǎn)法規(guī)定的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織形式已難以滿足需要。所以，以這次全球金融危機(jī)為契機(jī)，汲取國際、國內(nèi)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，新保險(xiǎn)法應(yīng)運(yùn)而生。

新保險(xiǎn)法的重要改動

新《保險(xiǎn)法》于2009年10月1日起正式實(shí)施。與舊《保險(xiǎn)法》相比，新《保險(xiǎn)法》更加體貼、保護(hù)投保人的利益，有多項(xiàng)利好政策倒向消費(fèi)者。經(jīng)過這次修訂，新保險(xiǎn)法在整體上主要體現(xiàn)了加強(qiáng)監(jiān)管、提高準(zhǔn)入資質(zhì)、拓寬資金利用渠道、擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍的原則和思路。

• 提高市場準(zhǔn)入門檻。新保險(xiǎn)法實(shí)施后，我國保險(xiǎn)業(yè)的市場準(zhǔn)入將更加符合國際標(biāo)準(zhǔn)，那些不符合資格條件的投資者將被限制在門檻之外，使得我國保險(xiǎn)業(yè)的整體水平更上一個(gè)臺階。隨著保險(xiǎn)資金可投資于不動產(chǎn)領(lǐng)域，保險(xiǎn)業(yè)的投資活動會頻繁增加，其力度也會隨之加大，從而直接或間接地促進(jìn)一部分房地產(chǎn)市場的發(fā)展。但同時(shí)，由于保監(jiān)會職能增加，對于保險(xiǎn)公司的各種監(jiān)管將會比目前頻繁、復(fù)雜，對于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營方式和管理人員的職業(yè)素養(yǎng)也提出了更高的要求。
• 特殊情況也能獲賠。舊《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果保險(xiǎn)受益人故意殺害被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司就不付保險(xiǎn)金，這對被保險(xiǎn)人很不公平。而新《保險(xiǎn)法》則對此類事件規(guī)定，保險(xiǎn)公司也要賠錢。
• 合同成立2年后保險(xiǎn)公司不得拒賠。舊《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，發(fā)生事故后保險(xiǎn)公司可拒賠，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。而新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)合同成立2年后保險(xiǎn)公司不得拒賠。
• 核保理賠可告別“真空期”。舊《保險(xiǎn)法》規(guī)定二手車變更，車主辦理完變更手續(xù)，但保險(xiǎn)合同沒有及時(shí)變更，隨后發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司可能會因此拒賠。而新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后，取消了“理賠真空期”，就不會拒賠了。
• 是否賠錢賠多少30天內(nèi)必須核定。目前關(guān)于出險(xiǎn)理賠，如果保險(xiǎn)公司與投保人因協(xié)議賠償事項(xiàng)無法達(dá)成一致的話，理賠就會一直拖下去，直至雙方達(dá)成協(xié)議為止。但新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后規(guī)定，30天內(nèi)必須作出理賠核定。

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新保險(xiǎn)法將實(shí)施 車險(xiǎn)保戶最受益

以100萬新車購置價(jià)投保和續(xù)保的車輛，出險(xiǎn)理賠時(shí)卻要折舊。這一法規(guī)在10月1日即將執(zhí)行的新《保險(xiǎn)法》中有了新的版本。據(jù)悉，假設(shè)折舊后只能按照60萬的實(shí)際車價(jià)賠付，保險(xiǎn)公司必須退還保戶另40萬保額對應(yīng)的保費(fèi)。業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，此舉對主營車險(xiǎn)的險(xiǎn)企影響較大，意味著公司承保利潤可能“雪上加霜”。商報(bào)記者昨日從上海保監(jiān)局獲悉，雖然財(cái)險(xiǎn)市場扭虧為盈，上半年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍延續(xù)虧損勢頭，承保利潤率為-11.46%。