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隨著住房公積金貸款被越來越多的借款人使用，公積金貸款能否提前還貸？提前還貸如何操作？等等問題成為借款人的普遍關(guān)心點(diǎn)。

還款的具體流程

專業(yè)按揭顧問指出，住房公積金的提前還款較為簡單，不論是市管公積金還是國管公積金在提前還款時(shí)都是“自由還款”。

具體流程為，借款人辦理完住房人公積金貸款后手中都會有一張住房公積金的存儲卡，然后通過此卡償還每月的銀行貸款。就王先生這個(gè)案例而言，現(xiàn)在他有部分提前還款的需要，那么他可以提前三個(gè)工作日在其每個(gè)月的固定還款日期前存入所要償還的這部分金額，也就是往公積金存儲卡內(nèi)預(yù)存10萬元，然后通過電話語言系統(tǒng)進(jìn)行操作。設(shè)置完成后，到了固定扣款日期住房公積金管理中心會自動扣除王先生的這部分提前還款金額，然后重新生成王先生新的還款金額以及新的利息便于他日后每月還款。

是否應(yīng)提前還款須綜合您的實(shí)際情況而定

首先，如果您有錢，而且短期內(nèi)沒有用途，也沒有投資使用計(jì)劃，那就提前還款。因?yàn)槟愦嬖阢y行里的存款利率肯定低于您的貸款利率。

其次，要了解提前還款的規(guī)定：需要先看您的《借款合同》中是否規(guī)定了提前還貸違約金？需要提前多久提出提前還款的書面申請？提前還款需要銀行同意才可以，而且銀行對于提前還款的數(shù)額（幾千元、金額太少肯定是不行）、次數(shù)（多次部分提前還款，手續(xù)繁瑣，銀行會拒絕）都有限制。

另外，公積金貸款是個(gè)人所能夠取得的最低利率的貸款，而且住房貸款還有住房套數(shù)的政策限制，難以再次獲得。您現(xiàn)在過得緊不是由于錢不夠花，而是對貸款壓力的焦慮過大所致。注意：提前還款可能會導(dǎo)致您的手頭可用資金大量減少，而導(dǎo)致遇用錢事項(xiàng)時(shí)的窘迫。

提前償還的方式有幾種

提前償還公積金貸款有兩種方式，即一次性提前還清全部貸款和提前償還部分貸款。

1、一次性提前還清全部貸款，使公積金在未到期之前，借貸人一次性將貸款余額與當(dāng)月貸款利息還清的方式；

2、提前償還部分貸款，使公積金未到期前，借貸人在一定條件下一次性償還部分貸款本金及當(dāng)月貸款利息的方式。部分提前還款應(yīng)在還貸滿1年后辦，歸還的金額應(yīng)超過6個(gè)月的還款額，在還貸前一個(gè)月告知貸款銀行。

您如果公積金余額夠一次還清貸款，可以先用現(xiàn)金結(jié)清，再用貸款銀行的結(jié)清證明去公積金中心辦理一次提取余額（全額）。

小貼士――住房公積金貸款額度

（1）市管公積金比貸款額度計(jì)算公式：借款人家庭月收入（月收入＝職工個(gè)人住房公積金月繳存額÷職工住房公積金繳存比例），每月至少扣除400元的生活費(fèi)后所剩余額，再除以申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得，即為最高可貸款額度。

（2）國管公積金貸款額度，只要借款人能夠提供以家庭為單位的收入證明，在月均實(shí)收收入不能少于對應(yīng)貸款年限所需月均還款額的2倍的情況下，能夠貸款上限金額不超過60萬的貸款。