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雇主責(zé)任保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人即雇主的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時(shí)因遭受意外導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的一種責(zé)任保險(xiǎn)。構(gòu)成雇主責(zé)任的前提條件是雇主與雇員之間存在著直接的雇傭合同關(guān)系。由此可見，雇主責(zé)任險(xiǎn)的受益人只能是雇主，因?yàn)樗獬斯椭鞯馁r償責(zé)任。下面我們就來分析一下，為什么雇主責(zé)任險(xiǎn)的受益人只能是雇主，同時(shí)，再了解一下雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍。

一、為什么說雇主責(zé)任險(xiǎn)的受益人是雇主？

雇主責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不包括香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)）的各類企業(yè)、有雇工的個(gè)體工商戶、國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、學(xué)校均可作為雇主責(zé)任險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。那么雇主責(zé)任險(xiǎn)的受益人是誰呢？

雇主責(zé)任保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人所雇用的員工在受雇過程中從事保險(xiǎn)單所載明的與被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時(shí)，因遭受意外事故而受傷、殘廢或因患有與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)法律或雇用合同，須負(fù)擔(dān)醫(yī)藥費(fèi)用及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任(包括應(yīng)支出的訴訟費(fèi)用)，由保險(xiǎn)人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

雇主責(zé)任保險(xiǎn)主要承保被保險(xiǎn)人所聘用的員工在受雇過程中從事業(yè)務(wù)工作而遭受意外或身患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國(guó)家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡。 所以，這個(gè)險(xiǎn)的受益人實(shí)際上是雇主，免除了他的賠償責(zé)任。

雇主責(zé)任險(xiǎn)能解決職工因公受傷后的醫(yī)療、生活費(fèi)用問題，從企業(yè)角度來說，購(gòu)買雇主責(zé)任險(xiǎn)相當(dāng)于為企業(yè)節(jié)省了一筆管理費(fèi)用，而且，在當(dāng)前員工流動(dòng)性較大的市場(chǎng)現(xiàn)狀下，還可以避免保險(xiǎn)“真空期”造成的企業(yè)損失以及員工保障不周全引發(fā)的問題，因?yàn)樯绫＾k理需要一定時(shí)間，很難實(shí)現(xiàn)迅速轉(zhuǎn)移，同時(shí)辦理手續(xù)較為復(fù)雜，而為短期工作辦理社保也不太現(xiàn)實(shí)。

以蘇黎世“企業(yè)無憂”雇主責(zé)任險(xiǎn)為例，該產(chǎn)品可以為因工作引起的工傷意外提供保障，每次賠償額度高達(dá)500萬人民幣；另外，還可以附加員工非工傷意外保障，包括：意外醫(yī)療費(fèi)用、停工留薪補(bǔ)償、住院補(bǔ)償?shù)龋看钨r償額度高達(dá)100萬人民幣。

雇主責(zé)任險(xiǎn)減輕了企業(yè)賠付職工的負(fù)擔(dān)，同時(shí)職工出險(xiǎn)也得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，因此該險(xiǎn)對(duì)于企業(yè)主和職工都具有非常重要的意義。

二、雇主責(zé)任險(xiǎn)的理賠范圍有哪些？

雇主責(zé)任險(xiǎn)的保障對(duì)象是雇主，在保險(xiǎn)期間，如果雇員因工作遭受意外事故或患職業(yè)病，保險(xiǎn)公司將負(fù)責(zé)補(bǔ)償應(yīng)由雇主支付的經(jīng)濟(jì)賠償金。雇主責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任采取統(tǒng)括式，即被保險(xiǎn)人雇員在受雇過程中，從事被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)有關(guān)工作時(shí)，遭受意外而致受傷、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病所致傷殘或死亡，被保險(xiǎn)人根據(jù)雇用合同，依法須負(fù)醫(yī)藥費(fèi)及經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

雇主責(zé)任險(xiǎn)的基本保障范圍包括：

1、被保險(xiǎn)人雇用的人員（包括長(zhǎng)期固定工、臨時(shí)工、季節(jié)工、徒工）在保單有效期間，在受雇過程中，在保單列明的地點(diǎn)、從事保單列明的被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)，遭受意外而受傷、致殘、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病，所致傷殘或死亡的賠償責(zé)任。

2、被保險(xiǎn)人的有關(guān)的訴訟費(fèi)用。

雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠償限額，由雇主自行確定或雇主，根據(jù)與雇員協(xié)商的結(jié)果進(jìn)行確定，然后一次性給付受害人。如果購(gòu)買的限額較高，則同等傷殘等級(jí)下可以獲得的補(bǔ)償越高，反之亦然。影響雇員獲得賠償金的因素不僅僅是月工資，還有雇主購(gòu)買的賠償限額。

雇主責(zé)任險(xiǎn)不單只負(fù)責(zé)賠償員工醫(yī)療費(fèi)、殘疾津貼（如果達(dá)到殘疾等級(jí)的話），還包括停工留薪期間的工資。至于賠償對(duì)象方面，雇主責(zé)任險(xiǎn)是賠給公司的，而工傷保險(xiǎn)是賠給員工的，與工傷保險(xiǎn)不盡相同。

一般來說雇主責(zé)任險(xiǎn)的賠付范圍包括：死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用。經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意的必要的、合理的訴訟費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)在保險(xiǎn)單中規(guī)定的累計(jì)賠償限額內(nèi)賠償。