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從汶川大地震到舟曲泥石流特大自然災害，從南京煤氣爆炸到杭城化工廠毒氣泄漏，越來越多的自然災害和意外事故發生，我們在關注這些災害事故的同時，是否意識到發生意外的風險正在逐步加大，每個人都應該給自己購買一些意外險產品，這樣即使我們不幸遇到了那個“萬一”，也可以在金錢上對家人有一份補償。

人身意外保險的興起已經有著很長的時間了，隨著人們對生活的重視，對自身生命安全的正視，其也成為人們生活必不可少的伴侶。特約人身意外傷害險可以說是人身意外保險的進一步補充，它的出現是為了能夠更好的保障人們的健康安全。

大家對什么是人身意外都很清楚了，但什么是特約人身意外傷害呢？實際上，它指的就是保險機構由于各種原因一般不予承保的，只有在投保人與保險機構有著特別約定時，才能予以承保的意外傷害。 同時，特約意外險便是能夠對這樣的傷害進行賠償的險種。如此看來，說其是人身意外險的補充，也就可以理解了。

一般情況下，保險機構為了保障自身的權益，就算推出的人身意外險再全面，也會有一些風險性太大或是可能對保險機構自身造成隱患的意外是不能允許參保的,這便體現了特約人身意外傷害險存在的必要性與意義。

那么，特約人身意外傷害包括哪些呢？

（1）戰爭使被保險人遭受的意外傷害。由于戰爭使被保險人遭受意外傷害的風險過大，保險公司一般無力承保。戰爭是否爆發、何時爆發、會造成多大范圍的人身傷害，往往難以預計，保險公司一般難以厘定保險費率。因此戰爭使被保險人遭受的意外傷害一般不予承保，只有經過特別約定并加收保險費后方能承保。

（2）被保險人在從事登山、跳傘、滑雪、江河漂流、賽車、拳擊、摔跤等劇烈的體育活動或比賽中遭受的意外傷害。當參加上述高危險性的活動或比賽時，被保險人遭受意外傷害的概率大大增加，所以保險公司一般不予承保，只有經過特別約定并加收保險費后方能承保。

（3）核輻射造成的意外傷害。核輻射造成人身意外傷害的后果，往往在短期內無法確定，而且若當發生大的核爆炸時，通常造成較大范圍內的人身傷害。從技術及承保能力上考慮，保險公司一般不承保核輻射造成的意外傷害。

（4）醫療事故造成的意外傷害（如醫生誤診、藥劑師發錯藥品、檢查時造成的損傷、手術切錯部位等）。意外傷害保險的保險費率是根據大多數被保險人的情況厘定的，而大多數被保險人身體是健康的，只有少數患病的被保險人才存在因醫療事故遭受意外傷害的危險。為使保險費的負擔公平合理，保險公司一般不承保醫療事故造成的意外傷害。