兒童適合買哪種保險?不同年齡段選擇不同

發布者:傅浩|發布時間:2013-09-10 19:13:03

我國的經濟在迅速發展,家庭收入也在逐漸增加。慢慢地,物質方面已經可以得到基本的保障。在有一定的經濟能力的情況下,很多家庭都會對孩子的各方面,像健康、教育等投入更多。畢竟小孩是家庭的希望,是每個家長最牽掛的。這也就是小孩為什么要買保險的原因。最關鍵的就是保險關系到小孩的健康成長,讓他有了更多的保障。與此同時,家庭也有了一定的保障。

小孩為什么要買保險,歸根結底就是為了保小孩健康成長。但是要給小孩選保險的時候,很多家長又都會覺得迷茫,不知道該如何選擇,那么,究竟兒童適合買哪種保險呢?。其實,不同年齡段有不同的商業險選擇。

0歲至16歲:少兒消費型重疾險

大部分門急診和住院費用被社保型醫療險解決后,如果有重大疾病,自費部分的金額也不是小數目,比如醫保目錄外的藥品和器材是全額自費的,重大疾病的治療費用也可能超過少兒醫保的最高報銷額。這幾部分的支出只能通過商業重疾險分擔。

商業重疾險的好處是除了報銷型,還有更方便的給付型——不需事后報銷,疾病確診后持正規醫院的確診報告和醫師級醫生出具的診斷報告,就能向保險公司申請理賠。保額直接支付而且沒有使用限制,比報銷型保險更加實用和及時。但給付型醫療險只保住院的費用,而補貼部分通常低于80元/天,一般最多只能賠30天,遠遠低于實際費用。

通常兒童消費型重疾險一年保費幾百元,而相同保額的返還險,一年保費幾千元,占用資金多,如果投保期間沒有發生重大疾病的理賠,到期保費返還收益率極低。因此,投保費用型保險時,最好選擇醫藥費、檢驗費、床位費等項目羅列明確,并且注明了可報銷比例的保險產品。

6歲以后:商業意外險附加醫療保障

0歲至5歲的孩子出現先天性的疾病、夭折的概率較高。出生6個月后來自母體的抗體消失,發生各種門急診疾病的機會增加,而3歲至6歲的孩子在幼兒園更容易接觸到傳染性疾病,抗體會隨著一次次生病不斷增強。在這個階段給孩子補充商業醫療險最實用。

這時應該側重實報實銷的費用型住院醫療保險,還可以添一份住院津貼保險,彌補家長為照顧生病孩子而耽誤的工作收入。

孩子入學后感染疾病的幾率下降,但發生意外的幾率變高。因此學齡兒童除了基本醫療保障外,可以選擇補充附加醫療保障的商業意外險,意外產生的門診和住院費用支出也能報銷。

商業意外險以消費型居多,每年保費100元至300元。目前各大保險的網銷產品都有復合型的兒童險,既包括重疾賠償也包含意外賠償,有些還包含了兒童的意外責任險。和給付型醫療險一樣,兒童意外險的保額也有最高10萬元的限額。

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