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日前，人社部就社會保險關系轉續及醫藥衛生體制改革等問題集中答復網友時明確表示，相應推遲退休年齡已是一種必然趨勢，未來將適時提出彈性延遲領取基本養老金年齡的政策建議。

“彈性延遲退休”的說法，讓越來越多的人開始清晰地意識到，退休養老這件事，今后還得多靠個人自身的資金儲備。時不我待，提前為自己規劃一份商業養老保障計劃，至關重要。

社保只管溫飽、只夠“喝粥”，養兒未必能防老，相反還可能要來“啃老”。這些觀點并非危言聳聽。實際上，養老已經成為一個越來越嚴峻的社會問題，我國是典型的“未富先老”型國家，人口老齡化和基本養老保險長期收不抵支的現狀，決定了社保養老只能滿足退休者較低水平的養老需求。由于我國目前企業年金的發展尚處于初級階段，大部分居民沒有購買企業年金，因此個人儲備專項養老金便顯得尤為重要。

個人儲備專項養老金最好的方法無疑就是購買商業養老保險。商業養老保險是企業為員工或投資者自己購買的與國家社會保障系統無關的商業保險，它能夠彌補退休后基本養荖金的不足。企業補充養老保險是由企業根據自身經濟實力在國家規定的實施政策和實施條件下為本企業職工所建立的一種鋪助性的養老保險。

在養老保障方面，商業保險是其他養老理財品種所不能替代的，同時也是社會養老保險的有益補充。

一是保險養老的回報明確。只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領到多少養老金作為補充，就可以讓保險公司幫助規劃并計算出自己需要購買的保險額度和繳費的時間。

二是保險養老可以強制自己儲蓄。青壯年時期，花錢難以節制。商業養老保險恰恰有強制儲蓄的功能，同時，由于退保損失比較大，從而更增強了資金使用的專項性和儲蓄的強制性。

三是養老儲備是一項長期的理財計劃，而通過復利滾存計算收益的分紅型養老保險，儲備時間越久，理財效果越佳，與“養老目標”較為匹配。

四是對于有紅利投資理財功能的保險，其收益所面臨的風險相對較低。