開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

23歲的小李，在下班回家的路上，被一輛貨車撞倒身亡。年邁的父母頓時(shí)陷入老年失子的悲痛中。小李生前投保意外保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司得知此消息后，立即辦理了小李的意外身故理賠，給付小李父母50萬(wàn)元賠償，讓小李對(duì)父母的孝敬之心得到延續(xù)。

世上最傷痛的事，莫過(guò)于白發(fā)人送黑發(fā)人。年輕的小李不幸早逝，留給父母無(wú)限的悲痛，小李雖然不在了，但他對(duì)父母的孝心與照顧卻通過(guò)保險(xiǎn)得以實(shí)現(xiàn)。

意外傷害是指遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。意外傷害保險(xiǎn)是指在約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)，因發(fā)生意外傷害而導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或殘疾，保險(xiǎn)公司給付約定保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

需要特別注意的是，意外傷害保險(xiǎn)只對(duì)由于非本意的、外來(lái)的、突發(fā)的事件造成的死亡、傷殘進(jìn)行賠付。為了讓大家更深刻的了解意外傷害保險(xiǎn)，接下來(lái)，開(kāi)心保小編帶大家看一個(gè)案例。

王小川（化名）是某中學(xué)初中學(xué)生。在學(xué)期間，保險(xiǎn)公司通過(guò)王小川所在學(xué)校向全體學(xué)生銷售了意外傷害保險(xiǎn)等多個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，王小川參保的意外傷害保險(xiǎn)金額為2萬(wàn)元。然而，王小川因意外事故而身亡，其父在向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)卻遇到了麻煩。

保險(xiǎn)公司方面提出，王小川意外身故不屬于保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，所以拒絕賠付。但王小川的父親認(rèn)為，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，作為孩子的家長(zhǎng)除收到保險(xiǎn)單外，保險(xiǎn)公司未履行任何告知和免責(zé)提示義務(wù)。此外，孩子身亡并非不可抗力造成，那么“意外傷害險(xiǎn)”為什么不予理賠呢？王小川的父親向仲裁委員會(huì)咨詢保險(xiǎn)公司的拒賠理由是否成立。

案例解析

保險(xiǎn)公司的拒賠理由不成立。保險(xiǎn)合同中僅在第一條約定了保險(xiǎn)責(zé)任是在被保險(xiǎn)人遭受意外致身體殘疾是根據(jù)殘疾等級(jí)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，并未明確在被保險(xiǎn)人遭受意外身故的情形下保險(xiǎn)人是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。關(guān)于被保險(xiǎn)人意外身故是否承擔(dān)責(zé)任，保險(xiǎn)人也未予說(shuō)明或者做出特別解釋。為此，雙方發(fā)生爭(zhēng)議。

中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，人身意外傷害保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因意外事故所造成的殘疾、身故，按照合同給付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。根據(jù)上述規(guī)定，意外身故應(yīng)當(dāng)屬于人身意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任范圍。